Escrocherii de spălare a banilor implică de obicei situații în care o persoană primește o solicitare de a acționa ca intermediar pentru tranzacții cu numerar sau bunuri. Aproape toate situațiile de această natură sunt frauduloase, mai ales dacă cererea vine de la o persoană necunoscută. Oamenii prinși în escrocherii de spălare a banilor ar trebui să știe că pot fi răspunzători penal pentru primirea de bunuri sau fonduri furate și se pot confrunta cu sancțiuni severe. Pentru a evita astfel de situații, oamenii ar trebui să fie atenți cu privire la tranzacțiile comerciale și să-și amintească adavul că dacă ceva sună prea frumos pentru a fi adevărat, probabil că este.
Într-o configurație tipică de înșelătorie de spălare a banilor, făptuitorul se apropie de victimă pentru a-i cere să primească bani sau bunuri și să le mute în altă locație. Acest lucru ar trebui să ridice un steag roșu, chiar dacă făptuitorul are o scuză bună pentru a nu putea să le gestioneze direct. De asemenea, făptuitorul îi spune victimei că poate păstra o parte din bani sau bunuri ca „despăgubire”, un alt avertisment roșu. Companiile care au nevoie de oameni care să acționeze ca agenți pentru tranzacții trec de obicei prin agenții oficiale și expeditori terți, în loc să se apropie de străini întâmplători.
În înșelătoriile de spălare a banilor, oamenii fac lucruri precum achiziționarea de bunuri cu cărți de credit furate, expedierea acestora către victimă și solicitarea victimei să reambaleze bunurile pentru revânzarea legitimă. O altă tactică presupune mutarea fondurilor furate prin conturi bancare nevinovate; victima primește un cec, transfer bancar sau ordin de plată, îl depune și apoi transferă fonduri unei alte persoane. Scopul înșelătoriilor de spălare a banilor este de a ascunde tranzacțiile ilegale într-un strat de cele aparent legitime.
Oricine primește un contact aleatoriu care solicită asistență pentru a muta bani sau bunuri ar trebui să fie suspicios. În escrocherii de spălare a banilor, făptuitorul va cere victimei informații personale de expediere și cont bancar, un alt semn de avertizare. Victimelor li se va spune, de asemenea, că nu trebuie să declare acea activitate pe impozite. Într-un exemplu clasic, victima primește un e-mail de la cineva care pretinde că este cetățean străin, explicând că are probleme cu plățile pentru afacerea sa și dorește ca victima să gestioneze plățile în numele său. Dacă victima este de acord, va primi depuneri periodice și va primi indicații despre unde să trimită banii.
Cele mai multe înșelătorii de spălare a banilor sunt evidente în natura lor. Făptuitorii se bazează pe lăcomie cu ademeni, cum ar fi să permită oamenilor să păstreze unele dintre bunurile sau fondurile pe care le manipulează sau să exploateze educația slabă în speranța că o potențială victimă nu va recunoaște semnele de avertizare. Dacă cineva este abordat de o persoană care îi cere să se ocupe de bunuri sau fonduri în numele lui, aceasta ar trebui să contacteze autoritățile de aplicare a legii pentru a raporta situația.