Το πρόγραμμα Carpenter είναι ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα – ακριβέστερα, ένα σχέδιο αντασφάλισης – που πήρε το όνομά του από τον Guy Carpenter, τον ασφαλιστικό μεσίτη που εισήγαγε την ιδέα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Όταν χρησιμοποιείται το σχέδιο Carpenter, οι ασφαλιστικές εταιρείες αυξάνουν τα ασφάλιστρά τους με βάση την υπερβολική απώλεια, ίσως από εθνικές καταστροφές ή μια μεγάλη σειρά από κλοπές αυτοκινήτων. Τόσο το ασφαλιστικό όσο και το αντασφαλιστικό πρόγραμμα μοιράζονται την ευθύνη για να διευκολύνουν την απώλεια και για τα δύο. Εάν μια ασφαλιστική εταιρεία επρόκειτο να αυξήσει τα ασφάλιστρά της για να καλύψει όλες τις ζημίες αμέσως, τότε οι πελάτες πιθανότατα δεν θα μπορούσαν να πληρώσουν το ασφάλιστρο. Αντίθετα, το σχέδιο υπαγορεύει ότι όλες οι αυξήσεις των ασφαλίστρων διαρκούν από τρία έως πέντε χρόνια. Τα νόμιμα δικαιώματα της ασφαλιστικής εταιρείας προς τον ασφαλισμένο δεν αλλάζουν όταν χρησιμοποιείται το πρόγραμμα Carpenter.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες χάνουν χρήματα κάθε φορά που πρέπει να πληρώσουν έναν ασφαλισμένο για να επισκευάσει ένα αυτοκίνητο μετά από ατύχημα, να εκκαθαρίσει έναν λογαριασμό νοσοκομείου ή να διακανονίσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, επειδή ο ασφαλισμένος πεθαίνει. Ωστόσο, αυτές οι ζημίες είναι συνηθισμένες και προγραμματίζονται εκ των προτέρων, επομένως τα ασφάλιστρα καθορίζονται ανάλογα και η ασφαλιστική εταιρεία εξακολουθεί να έχει κέρδη. Εάν υπάρχει υπερβολική ζημία που υπερβαίνει τις εκτιμήσεις και απειλεί να χρεοκοπήσει την εταιρεία, τότε η ασφαλιστική εταιρεία χρησιμοποιεί το σχέδιο Carpenter. Αυτό σημαίνει ότι τα ασφάλιστρα όλων των πελατών αυξάνονται, με βάση την υπερβολική απώλεια.
Συνήθως, το πρόγραμμα Carpenter χρησιμοποιείται σε ένα πρόγραμμα αντασφάλισης. Αντασφάλιση είναι όταν μια ασφαλιστική εταιρεία φοβάται μήπως χάσει πάρα πολλά χρήματα, οπότε αναθέτει σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία να αναλάβει αξιώσεις, αλλά σύμφωνα με το όνομα και τις κατευθυντήριες γραμμές της αρχικής ασφαλιστικής εταιρείας. Όταν υπάρχει υπερβολική ζημία αλλά το σχέδιο είναι σε ισχύ, η απώλεια συνήθως επηρεάζει πολλές διαφορετικές εταιρείες ταυτόχρονα, κατανέμοντας την υποχρέωση και διευκολύνοντας όλους.
Εάν μια ασφαλιστική εταιρεία χάσει ένα υπερβολικό ποσό χρημάτων, τότε θα μπορούσε να ωθήσει όλες αυτές τις ζημίες στους πελάτες της και να ανακτήσει τα χρήματα σε ένα μήνα, αν ήθελε, αλλά αυτό θα ήταν ανήθικο. Εάν τα ασφάλιστρα αυξάνονταν τόσο πολύ, ο αντισυμβαλλόμενος δεν θα μπορούσε να πληρώσει τα μεγάλα ασφάλιστρα. Όταν χρησιμοποιείται το σχέδιο Carpenter, υπολογίζονται όλες οι μελλοντικές απώλειες και δημιουργείται ένα πρόγραμμα τριών έως πέντε ετών για να λάβετε όλα τα χρήματα πίσω χωρίς να χτυπήσετε πάρα πολύ τον πελάτη ταυτόχρονα.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν νομική ευθύνη να πληρώσουν τους ασφαλισμένους πελάτες σε περίπτωση ατυχήματος, κλοπής αυτοκινήτου ή άλλης απαίτησης. Όταν χρησιμοποιείται αυτό το πρόγραμμα, το νόμιμο δικαίωμα της ασφαλιστικής εταιρείας στους πελάτες της δεν αλλάζει. Η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να πληρώσει για οτιδήποτε καλύπτει το συμβόλαιό της.