Ο κίνδυνος αναδοχής είναι η πιθανότητα οικονομικής ζημίας που μπορεί να βιώσει μια ασφαλιστική εταιρεία εάν συμφωνήσει να παρέχει κάλυψη σε ένα άτομο ή οργανισμό. Μπορεί επίσης να αναφέρεται σε ένα συγκεκριμένο σύνολο επώνυμων κινδύνων ή σε ευρύτερη, γενική κάλυψη. Μια ασφαλιστική εταιρεία μετρά την πιθανότητα μιας ασφαλιστικής πληρωμής μέσω της διαδικασίας προσδιορισμού του κινδύνου αναδοχής.
Ένας τρόπος με τον οποίο ένας οργανισμός μπορεί να επιδιώξει να διαχειριστεί τον κίνδυνο οικονομικής απώλειας είναι να μοιραστεί τον κίνδυνο με μια ασφαλιστική εταιρεία. Σε αντάλλαγμα για τα ασφάλιστρα, η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει τον κίνδυνο οικονομικής ζημίας. Προκειμένου να καθοριστεί πόσο ασφάλιστρο πρέπει να χρεωθεί στον οργανισμό, η ασφαλιστική εταιρεία πραγματοποιεί αναδοχή. Η ασφαλιστική αναδοχή είναι η διαδικασία με την οποία μια ασφαλιστική εταιρεία προσδιορίζει την πιθανότητα και τη σοβαρότητα μιας πιθανής ζημίας – τον κίνδυνο αναδοχής.
Ο κίνδυνος αναδοχής καθορίζεται από την έκθεση σε ορισμένους κινδύνους και κινδύνους. Ένας κίνδυνος αναδοχής είναι κάτι που προκαλεί άμεσα οικονομική ζημία. Ένας κίνδυνος είναι μια κατάσταση που υπάρχει που καθιστά πιο πιθανή την απώλεια από έναν κίνδυνο. Για παράδειγμα, εάν ένας οργανισμός επιδιώκει να ασφαλίσει ένα κτίριο που ανήκει από ζημιές, οι πιθανοί κίνδυνοι μπορεί να περιλαμβάνουν πυρκαγιά, άνεμο και πλημμύρα. Οι κίνδυνοι θα περιλαμβάνουν εάν αποθηκεύεται εύφλεκτο υλικό στο κτίριο, εάν το κτίριο βρίσκεται σε περιοχή υψηλού κινδύνου για ζημιές από ανέμους ή πλημμύρες ή εάν είναι κακώς κατασκευασμένο.
Όταν η ασφαλιστική εταιρεία εξετάζει τον κίνδυνο αναδοχής, θα εξετάζει παράγοντες όπως η ηλικία του κτιρίου και η ηλεκτρική του καλωδίωση, τα υλικά από τα οποία κατασκευάζεται, η εγγύτητά του σε πυροσβεστικό κρουνό και πυροσβεστικό σταθμό και εάν το κτίριο πληροί ορισμένα πρότυπα για αντοχή στη φωτιά ή στον αέρα. Όταν μετρηθούν αυτοί οι παράγοντες, η εταιρεία μπορεί στη συνέχεια να διαμορφώσει ένα κόστος που θα έπρεπε να εισπράξει από τον οργανισμό προκειμένου να είναι πρόθυμη να αποδεχθεί τον κίνδυνο αναδοχής. Αυτό το κόστος ονομάζεται ασφάλιστρο. Ο κίνδυνος αναδοχής είναι το συνολικό ποσό για το οποίο ευθύνεται η ασφαλιστική εταιρεία σε περίπτωση ζημίας. Εάν ο οργανισμός υποστεί ασφαλισμένη ζημία και η ασφαλιστική εταιρεία είναι υπεύθυνη να αποζημιώσει τον οργανισμό, η αποζημίωση ονομάζεται πληρωμή ασφάλισης.
Μια ασφαλιστική εταιρεία προσδιορίζει τον κίνδυνο αναδοχής της όχι μόνο κατά περίπτωση αλλά και εξετάζοντας μια ομάδα κινδύνων. Όταν οι κίνδυνοι συγκεντρώνονται, καθίσταται πιο πιθανό ότι μόνο ένας μικρός αριθμός κινδύνων αναδοχής θα οδηγήσει σε ζημίες για την ασφαλιστική εταιρεία. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία κάνει αποτελεσματική εργασία αναδοχής, θα εισπράξει περισσότερα σε ασφάλιστρα από όσα θα πληρώσει σε αποζημιώσεις.