Μερικά άτομα δεν μπορούν να δανειστούν χρήματα από τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις και θα πλήρωναν υψηλό τόκο για να λάβουν δάνειο. Άλλα άτομα έχουν χρήματα και θέλουν να αποκομίσουν κάποια κέρδη από αυτά. Ένας δανειστής επενδυτής βρίσκει ανθρώπους με χρήματα και τους ταιριάζει με ανθρώπους που χρειάζονται χρήματα και είναι πρόθυμοι να πληρώσουν ένα συγκεκριμένο επιτόκιο για αυτά. Σε αντίθεση με τις τράπεζες ή τις πιστωτικές ενώσεις, αυτοί οι επενδυτές εκτελούν μόνο ένα συγκεκριμένο καθήκον: δανείζουν χρήματα για κέρδος. Αυτοί οι επενδυτές λειτουργούν επίσης σε μικρότερη κλίμακα, έχοντας μικρότερη κεφαλαιακή βάση και δραστηριοποιούνται σε μια συγκεκριμένη περιορισμένη περιοχή.
Ορισμένα άτομα δεν μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση από συμβατικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όταν χρειάζονται χρήματα για αντικείμενα όπως ακίνητα, επιχειρηματικό απόθεμα και οχήματα. Συχνά, αυτό συμβαίνει επειδή έχουν πιστωτικά σκορ που είναι πολύ χαμηλά για να λάβουν συμβατικές εγκρίσεις δανείων. Οι δανειστές επενδυτές έχουν συνήθως πιο επιεικές απαιτήσεις όσον αφορά τα πιστωτικά σκορ, επιτρέποντας σε αυτά τα άτομα να έχουν πρόσβαση σε δάνεια, αν και με υψηλότερα επιτόκια. Επίσης, συχνά γνωρίζουν προσωπικά τους πελάτες τους λόγω της μικρής τους επικράτειας, επομένως μπορούν να χρησιμοποιήσουν λεπτομέρειες όπως η προσωπικότητα και οι συνθήκες του πελάτη για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο του δανείου. Συχνά προσφέρουν επίσης ταχύτερη επεξεργασία, ώστε οι πελάτες να μπορούν να πάρουν τα χρήματα πιο γρήγορα.
Ένας επενδυτής εταιρικού δανεισμού δεν δέχεται καταθέσεις χρημάτων όπως κάνουν οι τράπεζες, επομένως αναζητά ενεργά άτομα με πλεονάζον κεφάλαιο για να επενδύσει. Ο επενδυτής συνήθως απαιτεί από μεμονωμένους επενδυτές να βάλουν ένα ορισμένο ελάχιστο ποσό χρημάτων. Ανάλογα με την εταιρεία, οι επενδυτές ενδέχεται να μπορούν να λάβουν λεπτομέρειες σχετικά με το τι θα χρησιμοποιήσουν οι πελάτες τα χρήματα και να χρησιμοποιήσουν τις πληροφορίες για να αποφασίσουν εάν θα προχωρήσουν στην επένδυση.
Ως μέτρο ασφαλείας για τους μεμονωμένους επενδυτές, ο δανειστής επενδυτής υπόσχεται μερικές φορές ένα συγκεκριμένο ποσοστό απόδοσης και εξασφαλίζει το δάνειο έναντι του περιουσιακού στοιχείου του δανειολήπτη. Ένα εξασφαλισμένο δάνειο σημαίνει ότι ο επενδυτής μπορεί να αναλάβει το περιουσιακό στοιχείο του δανειολήπτη εάν αυτός ή αυτή δεν καταφέρει να πραγματοποιήσει την αποπληρωμή του δανείου. Για παράδειγμα, εάν ο δανειολήπτης θέλει να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να αγοράσει ένα ακίνητο, ο επενδυτής μπορεί να εξασφαλίσει το δάνειο έναντι αυτού του ακινήτου. Εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο, ο επενδυτής αποκτά το ακίνητο για να το πουλήσει και να ανακτήσει τα χρήματα.
Ένας δανειστής επενδυτής λαμβάνει κέρδη από τις αμοιβές και τις προμήθειες που χρεώνει, συμπεριλαμβανομένων των τελών αίτησης, των τελών είσπραξης, της ασφάλισης και των συμβολαιογραφικών εξόδων. Συχνά έχει μικρές δαπάνες λόγω της περιορισμένης περιοχής κάλυψης του. Λόγω του μικρού αριθμού δανειοληπτών και επενδυτών, ένας δανειζόμενος επενδυτής μπορεί συχνά να αντέξει οικονομικά να έχει ένα μικρό γραφείο με βασικό εξοπλισμό γραφείου που λειτουργεί από λίγα μέλη του προσωπικού.