Η απάτη διακανονισμού είναι η χρήση εξαπάτησης για οικονομικό όφελος πείθοντας άλλον να παραιτηθεί από το νόμιμο δικαίωμα να λάβει ένα όφελος. Δύο συνήθεις τύποι απάτης περιλαμβάνουν συμφωνίες διακανονισμού χρεών και διακανονισμούς ασφάλισης ζωής. Το πρώτο περιλαμβάνει εξαπάτηση ότι επιτυγχάνεται διακανονισμός μείωσης των οφειλών για τον εξαπατηθέντα. Το δεύτερο δεσμεύεται με την απόκτηση συμφωνίας «διακανονισμού ζωής» μέσω ψευδών υποσχέσεων στον κάτοχο ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.
Σε δύσκολες οικονομικές περιόδους, πολλοί άνθρωποι απευθύνονται σε δικηγόρους ή εταιρείες ρύθμισης χρεών για να διαπραγματευτούν συμφωνίες διακανονισμού με τους πιστωτές τους, προκειμένου να μειώσουν το χρέος τους. Ένα τυπικό σύστημα απάτης ρύθμισης χρεών περιλαμβάνει άτομα που δηλώνουν ότι είναι δικηγόροι οφειλών ή εκπρόσωποι μιας νόμιμης εταιρείας διακανονισμού οφειλών. Χρεώνουν μια προκαταβολή, μερικές φορές έως και $5,000 δολάρια ΗΠΑ (USD) και καταθέτουν τα χρήματα σε έναν εταιρικό λογαριασμό. Στη συνέχεια, ο πελάτης καλείται να συνεχίσει να κάνει τακτικές μηνιαίες πληρωμές για κάποιο συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Ο πελάτης, ο οποίος συνεχίζει να παίρνει απαιτήσεις από τους πιστωτές, ανακαλύπτει ότι δεν έχει επιτευχθεί συμφωνία μαζί τους. Σε απάντηση σε παράπονα ή ερωτήσεις πελατών, η υποτιθέμενη εταιρεία διακανονισμού ή ο δικηγόρος συνήθως στέλνει μια επιστολή δηλώνοντας ότι δεν μπορεί να επιτευχθεί συμφωνία. Μπορεί επίσης να αναφέρει ότι η αμοιβή του πελάτη δαπανήθηκε στη διαδικασία διαπραγμάτευσης.
Ένα προειδοποιητικό σημάδι αυτού του είδους του συστήματος είναι οι υποσχέσεις για εξάλειψη του χρέους ή μείωση του κατά ένα ακριβές ποσό. Το να ζητάτε να κατατεθούν χρήματα στον λογαριασμό της εταιρείας είναι επίσης κόκκινη σημαία. Ο διακανονισμός του χρέους δεν είναι μια αυστηρά ρυθμιζόμενη επιχείρηση. Ωστόσο, ένα τοπικό Better Business Bureau είναι ένα καλό μέρος για να μάθετε για το ιστορικό παραπόνων μιας εταιρείας. Η απάτη μπορεί να αναφερθεί στο τμήμα απάτης καταναλωτών του γραφείου του γενικού εισαγγελέα του κράτους όπου ζει το θύμα.
Ένας διακανονισμός ζωής προκύπτει όταν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής πωλείται σε έναν πάροχο διακανονισμού ζωής. Στον κάτοχο του συμβολαίου καταβάλλεται ένα ποσό που είναι μεγαλύτερο από την αξία εξαγοράς του σε μετρητά, αλλά είναι χαμηλότερο από την αξία του συμβολαίου κατά το θάνατο του ιδιοκτήτη. Πολλοί ασφαλισμένοι, ιδιαίτερα οι ηλικιωμένοι, μπορεί να επιθυμούν διακανονισμό δια βίου λόγω αδυναμίας πληρωμής ασφαλίστρων ή θανάτου συζύγου ή δικαιούχου. Ο διακανονισμός ζωής είναι μια νόμιμη επιχειρηματική συναλλαγή και ρυθμίζεται στις περισσότερες πολιτείες.
Η απάτη διακανονισμού ζωής συμβαίνει κυρίως με ηλικιωμένους ασφαλισμένους ή όσους βρίσκονται σε τρομερή οικονομική δυσπραγία. Συνήθως πραγματοποιείται από ασφαλιστικούς πράκτορες ή άλλα άτομα. Πλησιάζουν τον ασφαλισμένο με προσφορές για αγορά νέου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, το οποίο θα πληρώσει τρίτος. Αυτά τα άτομα κανονίζουν πραγματικά να αγοράσουν διακανονισμό ζωής στο όνομα του ασφαλισμένου.
Ένα προειδοποιητικό σημάδι είναι ότι η προσφορά φαίνεται πολύ καλή για να είναι αληθινή. Μπορεί να περιλαμβάνει υποσχέσεις ότι δεν υπάρχουν ασφάλιστρα. Ενδέχεται επίσης να υπάρχουν διαβεβαιώσεις ότι ο ασφαλισμένος δεν ευθύνεται για τυχόν παραλείψεις του ασφαλιστηρίου. Μια άλλη κόκκινη σημαία είναι ότι η προσφορά ήταν αυτόκλητη από τον ασφαλισμένο και το άτομο που την έκανε είναι ξένος. Η απάτη διακανονισμού ζωής μπορεί να αναφερθεί στο τμήμα ασφάλισης του κράτους στο οποίο ζει ο ασφαλισμένος.