Η απάτη με πιστωτική επιστολή είναι ένας τύπος απάτης κατά την οποία ο απατεώνας επιχειρεί να κερδίσει χρήματα μέσω εσφαλμένων επιχειρηματικών συναλλαγών ή λέει στα θύματα ότι μια πίστωση είναι επένδυση. Η πιστωτική επιστολή είναι ένα νόμιμο έγγραφο που περιγράφει λεπτομερώς πώς ένα μέρος θα πληρώσει ένα άλλο για μια επιχειρηματική συναλλαγή. Ένας τρόπος με τον οποίο οι απατεώνες διαπράττουν απάτες πιστωτικών επιστολών είναι υποσχόμενοι να στείλουν αντικείμενα σε ένα μέρος με αντάλλαγμα την πληρωμή, για να εξαφανιστούν μετά τη λήψη των χρημάτων. Ένας άλλος τρόπος είναι να πει ο απατεώνας στο θύμα ότι μια πιστωτική επιστολή είναι επένδυση, αν και αυτό το είδος επένδυσης δεν υπάρχει. Είναι δύσκολο για τις τράπεζες να σταματήσουν εντελώς αυτήν την απάτη, επομένως τα πιθανά θύματα πρέπει να γνωρίζουν τα ενδεικτικά σημάδια της απάτης.
Οι ενέγγυες επιστολές είναι κοινά έγγραφα που εκδίδονται από το ένα μέρος στο άλλο και αναφέρουν λεπτομερώς τους όρους πληρωμής. Καθορίζουν πώς θα πληρώσει το ένα μέρος το άλλο, πόσα πληρώνουν και για τι πληρώνουν. Το έγγραφο μεταφέρεται σε τράπεζα και στο δεύτερο μέρος πληρώνεται η αξία της επιστολής. Αυτά τα έγγραφα χρησιμοποιούνται συνήθως για διεθνείς αγορές, αλλά οι εγχώριες αγορές μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν αυτό το γράμμα. Με την απάτη με πιστωτική επιστολή, ο απατεώνας βάζει το θύμα να υπογράψει το έγγραφο πριν παράγει οποιοδήποτε αγαθό ή υπηρεσία.
Ένας τρόπος εκτέλεσης απάτης πιστωτικών επιστολών είναι η δημιουργία μιας ψεύτικης εταιρείας. Ο απατεώνας θα πει στο θύμα ότι είναι εκπρόσωπος μιας εταιρείας που μπορεί να στείλει αγαθά στο θύμα με πολύ χαμηλό κόστος. Αφού το θύμα υπογράψει την πιστωτική επιστολή, ο απατεώνας πηγαίνει σε μια τράπεζα και εισπράττει τα χρήματα. Η εταιρεία συνήθως θα εξαφανιστεί και το θύμα είτε δεν θα λάβει τίποτα είτε θα λάβει πολύ κατώτερα αγαθά.
Η δεύτερη μέθοδος εκτέλεσης απάτης με επιστολή πίστωσης είναι να πείτε στο θύμα ότι η επιστολή αντιπροσωπεύει μια επένδυση. Ο απατεώνας λέει στο θύμα ότι θα λάβει υψηλό επιτόκιο από την αγορά της πλαστής πιστωτικής επιστολής. Ωστόσο, οι πιστωτικές επιστολές δεν είναι επενδύσεις και δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως τέτοιες.
Οι τράπεζες δεν μπορούν να σταματήσουν εντελώς αυτή τη διαδικασία γιατί, εάν το θύμα δώσει τη συγκατάθεσή του ή εάν ο απατεώνας δημιουργήσει μια πειστική ψεύτικη επιχείρηση, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να πληρώσει την πίστωση. Τα πιθανά θύματα πρέπει να συνειδητοποιήσουν ότι αυτές οι επιστολές δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως επενδύσεις, ούτε να αγοραστούν, όπως ορισμένοι απατεώνες θέλουν να πιστεύουν τα θύματα. Εάν μια επιχειρηματική ευκαιρία φαίνεται λίγο πολύ καλή και ένα μέρος ζητά μια πιστωτική επιστολή, θα μπορούσε κάλλιστα να είναι απάτη.