Ασφαλιστική αξία είναι το ποσό της κάλυψης που εκτείνεται στο πλαίσιο ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου για την αντικατάσταση ή την επισκευή περιουσιακών στοιχείων σε περίπτωση ζημιάς. Αυτό συνήθως προκύπτει με την ασφάλιση κατοικίας, όπου η διάκριση μεταξύ της ασφαλίσιμης και της αγοραίας αξίας μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντική. Οι εταιρείες χρησιμοποιούν μια τυποποιημένη μέθοδο για τον υπολογισμό αυτού του ποσού για να διασφαλίσουν τη συνέπεια μεταξύ των πελατών. Οι πελάτες μπορούν να ζητήσουν επανεκτίμηση ή δεύτερη γνώμη εάν πιστεύουν ότι μια πολιτική δεν αντικατοπτρίζει με ακρίβεια την αξία ενός περιουσιακού στοιχείου.
Για τον υπολογισμό της ασφαλίσιμης αξίας, μια επιχείρηση λαμβάνει υπόψη την αξία των βελτιώσεων που έγιναν σε ένα ακίνητο. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει κατοικίες μαζί με βοηθητικά κτίρια και τυχόν μόνιμες ενημερώσεις, όπως νέες στέγες ή επεκτάσεις. Η πολιτική θα πρέπει να παρέχει αρκετή κάλυψη για την ανοικοδόμηση ενός παρόμοιου σπιτιού στο ακίνητο σε περίπτωση καταστροφικής ζημιάς. Η αποτίμηση δεν περιλαμβάνει την αξία της γης ή την εκτίμηση του ακινήτου, επειδή δεν θεωρούνται βελτιώσεις που έγιναν από τον ιδιοκτήτη του ακινήτου.
Για παράδειγμα, κάποιος που αγοράζει ένα σπίτι για $350,000 δολάρια Ηνωμένων Πολιτειών (USD) μπορεί να έχει ασφαλιστική αξία μόνο 200,000 $ USD, με βάση την αξία των καταστρεπτών βελτιώσεων που έγιναν στο ακίνητο. Εάν το σπίτι καεί, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να προσφέρει αρκετά χρήματα για την ανακατασκευή του και την αντικατάσταση βασικών συσκευών, αλλά ίσως όχι για να αγοράσει ένα παρόμοιο σπίτι στην ίδια περιοχή. Περιοδικές ενημερώσεις της ασφαλίσιμης αξίας μπορεί να είναι απαραίτητες για να αντανακλούν τον πληθωρισμό και το αυξανόμενο κόστος για τις εργολαβικές υπηρεσίες και τις κατασκευαστικές προμήθειες.
Μπορεί να χρησιμοποιηθεί ένας γρήγορος υπολογισμός κατά τη σύνταξη του ασφαλιστηρίου, με βάση πληροφορίες σχετικά με το ακίνητο που παρέχονται από τον ιδιοκτήτη. Για πολύπλοκα συμβόλαια, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να στείλει έναν αξιολογητή για να αξιολογήσει την ακίνητη περιουσία και να καθορίσει την ασφαλιστική αξία. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό για εμπορικά ακίνητα, όπου τα φωτιστικά όπως ο εξοπλισμός κατασκευής αποτελούν μέρος των καταστρεπτών βελτιώσεων και αυξάνουν την ασφαλίσιμη αξία. Εάν ένα εργοστάσιο καταρρεύσει σε ένα σεισμό, η εταιρεία πρέπει να αντικαταστήσει τον εξοπλισμό εκτός από την ανακατασκευή και πρέπει να βεβαιωθεί ότι έχει επαρκή κάλυψη βάσει του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ασφαλιστική αξία μπορεί να είναι ίδια με την αγοραία αξία ή την πραγματική ταμειακή αξία, ανάλογα με τη φύση ενός περιουσιακού στοιχείου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αντιμετωπίζουν διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία όπως αυτοκίνητα, σπίτια και κοσμήματα. Με ένα αυτοκίνητο, για παράδειγμα, οι άνθρωποι συχνά ασφαλίζονται για την αγοραία αξία, επειδή θέλουν να μπορούν να αντικαταστήσουν τα αυτοκίνητά τους με ένα παρόμοιο μετά από ένα ατύχημα.