Η χρηματική αξία είναι ένα ποσό που συχνά συνδέεται με την αξία ενός συμβολαίου ασφάλισης ζωής. Εάν ο κάτοχος της ασφάλισης ζωής, για παράδειγμα, επιλέξει να τερματίσει μια συμφωνία με έναν πάροχο και να ακυρώσει τη σύμβαση, η χρηματική αξία αυτής της συμφωνίας είναι αυτή που λαμβάνει ο κάτοχος του συμβολαίου. Αυτό το ποσό είναι τυπικά διαφορετικό από αυτό που θα είχε καταβληθεί στους δικαιούχους αν η διάρκεια ζωής του ασφαλιστηρίου συνέχιζε για το υπόλοιπο της σύμβασης.
Η αξία σε μετρητά είναι συνήθως σχετική για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που είναι μόνιμο στη φύση σε αντίθεση με ένα συμβόλαιο διάρκειας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα συμβόλαια διάρκειας συνδέονται συχνά με προσωρινή κάλυψη για μια δεδομένη χρονική περίοδο, η οποία επηρεάζει τα ίδια κεφάλαια που έχουν συσταθεί. Ένα μόνιμο συμβόλαιο, από την άλλη πλευρά, περιλαμβάνει μια συνιστώσα αποταμίευσης, η οποία καθιστά δυνατή την επέκταση της χρηματικής αξίας ενός προϊόντος ασφάλισης ζωής στους αντισυμβαλλομένους.
Καθώς οι ασφαλισμένοι πραγματοποιούν με συνέπεια πληρωμές στον εκδότη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, τελικά το ποσό είναι πιθανό να υπερβεί το πραγματικό κόστος της ασφάλισης με βάση ορισμένα κριτήρια. Αυτό το πλεονάζον ποσό μπορεί να τοποθετηθεί σε ξεχωριστό λογαριασμό από τον εκδότη του συμβολαίου και μπορεί ακόμη και να αυξηθεί με βάση τα επιτόκια. Τα πραγματικά ποσά σε μετρητά προσδιορίζονται με βάση μια σειρά καθοριστικών παραγόντων, οι οποίοι θα πρέπει να περιγράφονται από έναν ασφαλιστικό πάροχο, σύμφωνα με το Benefit House, ένα εξέχον γραφείο συμψηφισμού ασφαλιστικών υπηρεσιών και πληροφοριών.
Μερικοί από τους παράγοντες που επηρεάζουν την αξία σε μετρητά ενός μόνιμου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής περιλαμβάνουν το επίδομα θανάτου, τη διάρκεια για την οποία κατείχε το συμβόλαιο και τη χρονική περίοδο κατά την οποία έγιναν οι πληρωμές για το συμβόλαιο. Ένας αντισυμβαλλόμενος μπορεί να χρησιμοποιήσει την ταμειακή αξία ως πλεονέκτημα σε διάφορες ιδιότητες. Για παράδειγμα, σε περίπτωση που ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ακυρωθεί εντελώς, ο κάτοχος της ασφάλισης μπορεί να λάβει πληρωμή για το ποσό σε μετρητά. Είναι επίσης δυνατό να χρησιμοποιήσετε το ποσό στο στοιχείο αποταμίευσης ενός συμβολαίου για να διατηρήσετε μια πολιτική ενεργή σε περίπτωση που οι πληρωμές χρειαστεί να διακοπούν για κάποιο χρονικό διάστημα. Υπό ορισμένες προϋποθέσεις, οι αντισυμβαλλόμενοι ενδέχεται να έχουν πρόσβαση σε ένα μέρος των μετρητών που βρίσκεται στον ξεχωριστό λογαριασμό.
Υπάρχουν ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα για τους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων ενός προϊόντος μόνιμης ασφάλισης ζωής που συνδέεται με τη συνιστώσα της χρηματικής αξίας αυτού του προϊόντος. Οι τρέχοντες φόροι δεν εφαρμόζονται στα χρήματα που συσσωρεύονται στο στοιχείο αποταμίευσης αυτού του τύπου προγράμματος. Μπορείτε επίσης να έχετε πρόσβαση σε φορολογικά οφέλη σε περίπτωση που ο κάτοχος της ασφάλισης επιδιώξει μερική απόσυρση από το στοιχείο αποταμίευσης ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.