Η αξιολόγηση τράπεζας είναι ένας αριθμός που εκχωρείται σε μια τράπεζα που δείχνει την οικονομική της ασφάλεια και ισχύ. Οι κρατικοί φορείς αξιολογούν τις τράπεζες για να εξασφαλίσουν τη φερεγγυότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι ΗΠΑ υιοθέτησαν ένα επίσημο σύστημα ανάλυσης και αξιολόγησης των τραπεζών με βάση διάφορους παράγοντες. Αυτοί οι παράγοντες είναι το κεφάλαιο, η ποιότητα του ενεργητικού, η διαχείριση, τα κέρδη, η ρευστότητα και η ευαισθησία στον κίνδυνο (CAMELS).
Δεδομένου ότι μπορούν να χρησιμοποιηθούν διάφορες μέθοδοι και παράγοντες για την αξιολόγηση των τραπεζών, κατέστη απαραίτητο ένα ενιαίο σύστημα. Οι ΗΠΑ εξουσιοδότησαν το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο Εξέτασης Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων (FFIEC) να υιοθετήσει ενιαία πρότυπα για την ανάλυση και την αξιολόγηση αυτών των ιδρυμάτων. Το FFIEC επέλεξε το σύστημα με βάση τους παράγοντες CAMELS. Διάφοροι ιδιωτικοί και ομοσπονδιακοί φορείς χρησιμοποιούν την αξιολόγηση τραπεζών CAMELS για να εποπτεύουν τις τράπεζες των ΗΠΑ.
Η Federal Deposit and Insurance Corporation (FDIC), για παράδειγμα, για παράδειγμα τράπεζες που χρησιμοποιούν CAMELS. Η FDIC είναι μια κυβερνητική υπηρεσία που είναι υπεύθυνη για την ασφάλιση και την παρακολούθηση των τραπεζών των ΗΠΑ. Το FDIC απαιτεί από τις τράπεζες να υποβάλλουν εκθέσεις περιοδικά. Αυτό επιτρέπει στο FDIC να αξιολογήσει τις πληροφορίες και να κάνει μια αξιολόγηση τράπεζας. Η FDIC, ωστόσο, δεν δημοσιοποιεί μια αξιολόγηση τράπεζας.
Μια αξιολόγηση τράπεζας CAMELS χρησιμοποιεί μια αριθμητική κατάταξη από το ένα έως το πέντε. Ένα νούμερο ένα κατάταξη αντικατοπτρίζει μια θετική βαθμολογία και ένα πέντε δείχνει μια αρνητική βαθμολογία. Για παράδειγμα, το FDIC θα εκχωρούσε έναν αριθμό σε κάθε έναν από τους παράγοντες στο CAMELS για μια τράπεζα. Στη συνέχεια, ο μέσος όρος της κατάταξης για κάθε παράγοντα. το αποτέλεσμα είναι η συνολική αξιολόγηση της τράπεζας. Μια αξιολόγηση ενός ή δύο υποδηλώνει ότι δεν υπάρχουν προβλήματα φερεγγυότητας, ενώ μια αξιολόγηση τριών ή περισσότερων υποδηλώνει ότι η τράπεζα έχει μέτρια έως σοβαρά προβλήματα.
Το FDIC δεν βασίζει μια αξιολόγηση τράπεζας αποκλειστικά στις αναφορές που υποβάλλει μια τράπεζα. Πραγματοποιεί επιτόπιες επισκέψεις για να εξετάσει τα βιβλία και να επαληθεύσει πληροφορίες. Οι τραπεζικοί εξεταστές μπορούν να συλλέξουν πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με προβλήματα με δάνεια και πληροφορίες σχετικά με τη συμμόρφωση με τους τραπεζικούς κανονισμούς. Απαιτείται επίσης μια τράπεζα για τη διόρθωση τυχόν προβλημάτων που εντοπίζει η FDIC.
Εκτός από το FDIC, το Office of the Controller of Currency (OCC) βασίζεται στο σύστημα αξιολόγησης της CAMELS για την εποπτεία των τραπεζών των ΗΠΑ. Το OCC έχει την εξουσία να επιβάλλει νόμους που ρυθμίζουν τις εθνικές τράπεζες. Θεσπίζει επίσης κανονισμούς για τις εργασίες των εθνικών τραπεζών.
Δεδομένου ότι η FDIC δεν αποκαλύπτει μια αξιολόγηση τραπεζών, έχουν εμφανιστεί ιδιωτικές εταιρείες αξιολόγησης τραπεζών. Αυτές οι εταιρείες έχουν αναπτύξει διαφορετικούς τύπους για την αξιολόγηση των τραπεζών. Οι διάφορες ιδιωτικές εταιρείες που βαθμολογούν τις τράπεζες δεν αποκαλύπτουν τις μεθόδους τους για την αξιολόγηση των τραπεζών επειδή οι μέθοδοι είναι αποκλειστικές.