Η επιφύλαξη δικαιωμάτων είναι μια πτυχή της ασφαλιστικής νομοθεσίας που επιτρέπει σε μια ασφαλιστική εταιρεία να υπερασπιστεί μια διεκδικούμενη αξίωση ασφαλιστηρίου σε δοκιμαστική βάση. Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια περιλαμβάνουν μια ρήτρα που ορίζει ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα παρέχει στον αντισυμβαλλόμενο μια υπεράσπιση σε περίπτωση που ο λήπτης της ασφάλισης υποβληθεί ποτέ σε μήνυση με βάση μια καλυπτόμενη αξίωση. Αυτό είναι σύνηθες σε αξιώσεις ασφάλισης για ιατρική αμέλεια, για παράδειγμα, καθώς και σε αξιώσεις γενικής αποζημίωσης. Ωστόσο, οι περισσότερες αγωγές έχουν αβέβαια αποτελέσματα, και σπάνια είναι ξεκάθαρο στην αρχή εάν μια υπόθεση επικεντρώνεται πραγματικά σε κάτι που καλύπτεται από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ωστόσο, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα υπερασπιστούν τον αντισυμβαλλόμενό τους, αλλά το κάνουν υπό την επιφύλαξη δικαιωμάτων.
Η επιφύλαξη των δικαιωμάτων έρχεται συνήθως ως επιστολή προς τον αντισυμβαλλόμενο. Η διατύπωσή του ποικίλλει ανάλογα με την αξίωση και τη δικαιοδοσία, αλλά το κύριο σημείο είναι ότι η ασφαλιστική εταιρεία προβαίνει σε υπεράσπιση, αλλά αυτή η υπεράσπιση δεν πρέπει να θεωρείται ως αποδοχή της υπόθεσης εάν αποδειχθεί ότι η υπόθεση δεν καλύπτεται. Με άλλα λόγια, η ασφαλιστική εταιρεία θα υπερασπιστεί την υπόθεση εάν η υπόθεση τελικά αφορά κάτι που καλύπτεται στο συμβόλαιο, αλλά αν όχι, η υπεράσπιση θα τερματιστεί και ο αντισυμβαλλόμενος θα πρέπει να εξασφαλίσει άλλη εκπροσώπηση. Η επιφύλαξη δικαιωμάτων πηγάζει από την ακριβή διατύπωση της αρχικής πολιτικής και βασίζεται σε στενή ερμηνεία και εφαρμογή του δικαίου των συμβάσεων.
Οι περισσότερες επιστολές επιφύλαξης δικαιωμάτων διευκρινίζουν επίσης ότι η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει μόνο αμυντικές υποχρεώσεις και πιθανή ευθύνη για αξιώσεις που σχετίζονται άμεσα με το συμβόλαιο. Είναι σπάνιο για μια αγωγή να ισχυρίζεται μόνο μία αξίωση. Συνήθως μόνο μία ή δύο από τις εικαζόμενες αξιώσεις σχετίζονται στην πραγματικότητα με την κάλυψη και μια ασφαλιστική εταιρεία είναι υπεύθυνη μόνο για την υπεράσπιση αυτών που σχετίζονται.
Σε μια αγωγή για ιατρική αμέλεια, για παράδειγμα, ένας ενάγων μπορεί να ισχυριστεί ότι ένας γιατρός ενήργησε εξ αμελείας κατά την παροχή περίθαλψης, ενήργησε εκ προθέσεως στην ίδια παροχή περίθαλψης, έκανε λάθος στην τιμολόγηση και ότι συμμετείχε σε δόλιες οικονομικές πρακτικές. Εάν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του γιατρού για αμέλεια τον καλύπτει μόνο από γενική αμέλεια, η ασφαλιστική εταιρεία θα υπερασπιστεί, αλλά μόνο σε σχέση με την αξίωση για αμέλεια. Ο ασφαλιστικός πάροχος δεν είναι υπεύθυνος για αξιώσεις τιμολόγησης ή χρηματοοικονομικής απάτης, και εάν το δικαστήριο κρίνει τελικά ότι οι ενέργειες του γιατρού ήταν εκούσιες και όχι αμέλειες, η ασφαλιστική εταιρεία δεν είναι υπεύθυνη ούτε για αυτήν την αξίωση. Η ασφαλιστική εταιρεία το εξηγεί στον γιατρό μέσω επιστολής επιφύλαξης δικαιωμάτων.
Χωρίς μια τέτοια επιστολή, μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να είναι υπεύθυνη για την υπεράσπιση όλων των αξιώσεων, ακόμη και εκείνων που δεν έχουν καμία σχέση με το συμβόλαιο ή εκείνων που κρίνεται ότι δεν εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του συμβολαίου. Στις περισσότερες δικαιοδοσίες, η έναρξη μιας υπεράσπισης είναι μια σιωπηρή αποδοχή όλων των αξιώσεων, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά. Η επιφύλαξη δικαιωμάτων είναι αυτή η προϋπόθεση.
Η επιφύλαξη δικαιωμάτων δεν είναι το ίδιο με τη δήλωση ότι διατηρούνται όλα τα δικαιώματα. Μια προειδοποίηση «με την επιφύλαξη παντός δικαιώματος», όπως φαίνεται σε πολλά προϊόντα πολυμέσων και σε νομικές δηλώσεις αποποίησης ευθύνης, αποτελεί στοιχείο της νομοθεσίας περί πνευματικών δικαιωμάτων. Από τη φύση του, ένα πνευματικό δικαίωμα παρέχει στον κάτοχο τα αποκλειστικά και πλήρη νόμιμα δικαιώματα διανομής, εμπορίας και εκτέλεσης οποιουδήποτε έργου που προστατεύεται από πνευματικά δικαιώματα. Η προσάρτηση «με την επιφύλαξη παντός δικαιώματος» χρησιμεύει ως υπενθύμιση αυτών των δικαιωμάτων, ιδιαίτερα στους καταναλωτές υλικού που προστατεύεται από πνευματικά δικαιώματα, όπως ταινίες, τηλεοπτικές εκπομπές και ηχογραφήσεις μουσικής.