Η απόδοση ή το ποσοστό απόδοσης αντικατοπτρίζει τα χρήματα που κερδίζετε ή χάνετε σε μια επένδυση. Αυτό μπορεί να εκφραστεί ως ποσοστό, ή ένα πραγματικό ποσό σε δολάρια. Με πολλούς διαφορετικούς τύπους επενδύσεων, στο τέλος κάθε έτους, σας αποστέλλεται αυτό που ονομάζεται ετήσια απόδοση, μια κατάσταση ζημιών/κερδών για ένα ολόκληρο έτος. Η απόδοση σας δείχνει πόσα κάνατε στην επένδυση ή πόσα χάσατε και συνήθως εκφράζει ένα ποσοστό, καθώς και ένα ποσό σε δολάρια που σας δείχνει ποιο ήταν το ετήσιο ποσοστό απόδοσης για το έτος.
Με ορισμένες επενδύσεις, η ετήσια δήλωση απόδοσης μπορεί επίσης να συνοδεύεται από επιταγή πληρωμής που αντιπροσωπεύει αυτό που κάνατε. Αυτό πρέπει να υπολογίζεται ως εισόδημα από φορολογικές δηλώσεις το έτος που το λαμβάνετε. Όταν η απόδοση αντιπροσωπεύει ζημία, ενδέχεται να αφαιρέσετε αυτό το ποσό από τη συνολική επένδυσή σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορείτε να λάβετε φορολογικές εκπτώσεις όταν χάνετε χρήματα σε μια επένδυση.
Σε πολλά συνταξιοδοτικά σχέδια που επενδύονται σε διάφορα κεφάλαια, ομόλογα ή μετοχές, τα χρήματα που μπορείτε να κερδίσετε σε ένα έτος προστίθενται συνήθως στην τρέχουσα επένδυσή σας. Δεν είναι άμεσα προσβάσιμο και δεν φορολογείται μέχρι να αφαιρέσετε αυτά τα χρήματα για σκοπούς δαπάνης. Ανάλογα με το πώς έχει συνταχθεί το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα και πώς κατανέμονται οι δαπάνες, τα χρήματα που θα προκύψουν θα διανεμηθούν σε αναλογικά ποσά για τις διάφορες επενδύσεις σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε το 30% της επένδυσής σας σε ένα ταμείο της αγοράς χρήματος, το 30% της ετήσιας απόδοσής σας σε δολάρια θα επενδυθεί στο ίδιο αμοιβαίο κεφάλαιο.
Οι ετήσιες αποδόσεις δεν πρέπει να συγχέονται με τις ετήσιες αποδόσεις. Πρόκειται για καταστάσεις που ενδέχεται να εκτιμήσουν ένα μέρος των κερδών/ζημιών του έτους με βάση το ετήσιο ποσοστό απόδοσης. Ορισμένες εταιρείες επενδύσεων αποστέλλουν ετήσιες αποδόσεις σε μηνιαία, εξαμηνιαία, τριμηνιαία ή τριετή βάση. Το ετήσιο ποσοστό θεωρείται εικασία, καθώς δεν μπορεί να λάβει υπόψη ολόκληρο το έτος. Ένα ετήσιο ποσοστό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τις αυξήσεις ή μειώσεις της αξίας των επενδύσεών σας.
Ο βασικός τύπος υπολογισμού μιας ετήσιας απόδοσης μπορεί να εκφραστεί ως Συνολικός αριθμός δολαρίων στο τέλος του έτους (TD), από τον οποίο αφαιρείται ο συνολικός αριθμός δολαρίων στην αρχή του έτους (BTD): TD-BTD. Αυτό σας δίνει το ποσοστό απόδοσης σε δολάρια. Για να λάβετε το ετήσιο ποσοστό, το TD-BTD διαιρείται με το BTD.
Για παράδειγμα, μπορείτε να κερδίσετε $ 10 Δολάρια ΗΠΑ (USD) σε ένα έτος με ένα αρχικό ποσό $ 100 USD. Το TD σας για το έτος είναι τώρα $ 110 USD.
Θα χρησιμοποιούσατε την ακόλουθη έκφραση για να υπολογίσετε το ποσοστό απόδοσης:
(110 – 100) /100. Καταλήγετε με 10/100, δηλαδή 10% απόδοση της επένδυσής σας.
Μια ετήσια απόδοση μπορεί να σας πει πόσο αποτελεσματικές είναι οι επενδύσεις σας και όταν τα κεφάλαιά σας διαφοροποιούνται, μπορείτε να εξετάσετε την ανακατανομή όταν πιστεύετε ότι μπορείτε να τα καταφέρετε καλύτερα με άλλες επενδύσεις. Είναι καλή ιδέα να τα δείτε προσεκτικά, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε εάν τα χρήματά σας επενδύονται με σύνεση και πραγματοποιώντας την πιο συμφέρουσα ετήσια απόδοση.
SmartAsset.