Η ικανότητα χρέους είναι το ποσό του χρέους που μπορεί να φέρει ένα άτομο ή οργανισμός χωρίς να διακυβεύεται η χρηματοοικονομική σταθερότητα. Ανάλογα με την κατάσταση, μπορεί να εκτιμηθεί έως και στο ήμισυ των εισπράξεων μηνιαίου εισοδήματος, αν και το ένα τρίτο είναι ένας πιο κοινά αποδεκτός αριθμός. Η συνεκτίμηση της ικανότητας χρέους είναι σημαντική κατά τη λήψη νέων δανείων, την επαναδιαπραγμάτευση δανείων ή την αξιολόγηση της οικονομικής βιωσιμότητας.
Τα άτομα και οι οργανισμοί μπορούν να προσδιορίσουν τη δική τους ικανότητα χρέους με το να καθίσουν με κάποια βιβλία λογαριασμών. Μετά τον προσδιορισμό όλων των πηγών εσόδων, όλα τα έξοδα μπορούν να υπολογιστούν χωριστά για να καθοριστεί πόσο από το εισόδημα έχει ήδη λογιστικοποιηθεί. Λαμβάνοντας υπόψη αυτό και σταθμίζοντας την ανάγκη να υπάρχουν διαθέσιμα κεφάλαια για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και την επιθυμία να παραμεριστούν τα κεφάλαια, είναι δυνατό να υπολογιστεί πόσο μηνιαίο εισόδημα μπορεί να δαπανηθεί για την εξυπηρέτηση του χρέους. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον προσδιορισμό του χρέους που μπορεί να μεταφερθεί μέσα σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο.
Η χωρητικότητα του χρέους μπορεί να είναι πολύπλοκο για τον υπολογισμό σε ορισμένες ρυθμίσεις, επειδή οι άνθρωποι πρέπει να λάβουν υπόψη πράγματα όπως η διάρκεια του χρέους και το κόστος του χρέους. Ο δανεισμός ενός ποσού συνεπάγεται κόστος, συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών δημιουργίας δανείου, των πληρωμών τόκων, των προμηθειών καθυστέρησης και ούτω καθεξής. Όταν εξετάζουν την ικανότητα χρέους, οι άνθρωποι πρέπει να σκεφτούν όχι μόνο την αρχή του χρέους, αλλά και το σχετικό κόστος, μερικά από τα οποία μπορεί να είναι κρυφά. Για παράδειγμα, κάποιος που πλησιάζει την ικανότητα χρέους μπορεί να μην επιτρέπεται να λάβει άλλο δάνειο, πράγμα που σημαίνει ότι οι άνθρωποι δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πίστωση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, και αυτό είναι κάτι που πρέπει να σκεφτεί κανείς πριν δανειστεί.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνήθως καταλήγουν στον δικό τους προσδιορισμό της ικανότητας χρέους κατά την επεξεργασία των αιτήσεων για δάνεια. Αυτός ο προσδιορισμός χρησιμοποιείται για να αποφασίσει πόσα θα πρέπει να προσφερθεί και για να προσαρμόσει τα επιτόκια και τις προμήθειες. Το μέγιστο που μπορεί να δανειστεί μπορεί επίσης να δομηθεί σε δανειακή σύμβαση. Η χωρητικότητα χρέους ισχύει για ανανεούμενες πιστωτικές γραμμές καθώς και για δάνεια, και ένα πράγμα που μπορούν να λάβουν υπόψη οι τράπεζες είναι πόση πρόσβαση έχουν οι άνθρωποι στην πίστωση και πόσο εύκολα θα μπορούσαν να υπερβούν την ικανότητα του χρέους τους εάν υπερβούν τα πιστωτικά τους όρια.
Η σκέψη για την ικανότητα χρέους αλλάζει ανάλογα με το χρηματοπιστωτικό κλίμα, και κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αξιολογεί και σκέφτεται τον κίνδυνο διαφορετικά. Είναι σημαντικό να το γνωρίζετε αυτό όταν κάνετε αίτηση για δάνεια και πιστωτικά όρια και να λάβετε υπόψη το γεγονός ότι τα συντηρητικά ιδρύματα δεν θα έχουν την τάση να αναλαμβάνουν ένα δάνειο που πλησιάζει το μέγιστο ποσό χρέους που μπορεί να φέρει κάποιος με ασφάλεια.