Ισχύς πληρωμής είναι το όνομα που δόθηκε σε ένα πρόγραμμα πληρωμής στεγαστικών δανείων που αναπτύχθηκε από τη Fannie Mae. Ουσιαστικά, αυτό το πρόγραμμα επιτρέπει στους ιδιοκτήτες κατοικιών να χάνουν σκόπιμα δύο προγραμματισμένες πληρωμές ετησίως με την προηγμένη έγκριση της εταιρείας. Η θεωρία πίσω από το πρόγραμμα είναι ότι η κατοχή αυτού του δίχτυ ασφαλείας θα δώσει στους ιδιοκτήτες σπιτιών περιθώριο αναπνοής σε περιόδους οικονομικών δυσκολιών και έτσι θα αποτρέψει τις κατασχέσεις. Από τότε που η Fannie Mae παρουσίασε το πρόγραμμα το 2003, αρκετές εταιρείες στεγαστικών δανείων έχουν υιοθετήσει παρόμοια προγράμματα με το ίδιο όνομα.
Οι αναβολές πληρωμών που υποστηρίζονται από τράπεζες, όπως η ισχύς πληρωμών, δεν είναι μια νέα ιδέα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν ιστορικά «διακοπές πληρωμής» κατά την περίοδο των διακοπών. Κατά τη διάρκεια αυτών των διαλειμμάτων, ο τόκος συνεχίζει να συσσωρεύεται χωρίς μείωση του κεφαλαίου. Ως αποτέλεσμα, αυτές οι μη πληρωμές παρατείνουν την πραγματική διάρκεια του δανείου και αυξάνουν το υπόλοιπο κόστος τόκων. Η αποδοχή αυτών των προσφορών θεωρείται σχεδόν γενικά κακή ιδέα.
Οι επικριτές των προγραμμάτων ισχύος πληρωμών προειδοποιούν ότι τα προγράμματα έχουν πάρα πολλές ομοιότητες με τις προσφορές πιστωτικών καρτών και μπορούν πραγματικά να αυξήσουν το κόστος στεγαστικών δανείων για τους καταναλωτές. Υπάρχει κάποια εγκυρότητα σε αυτές τις αξιώσεις, καθώς τα περισσότερα από τα προγράμματα ουσιαστικά λειτουργούν ως πρόσθετα δάνεια στο κεφάλαιο της αρχικής υποθήκης. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα πρόσθετο κόστος τόκων και υψηλότερη μηνιαία πληρωμή μετά από κάθε χαμένη πληρωμή στεγαστικού δανείου. Επιπλέον, πολλοί κάτοχοι στεγαστικών δανείων χρεώνουν τέλος χρήσης για να χρησιμοποιήσουν τα οφέλη. Το ποσό αυτό προστίθεται επίσης στο κεφάλαιο.
Οι υποστηρικτές προγραμμάτων όπως η ισχύς πληρωμών πιστεύουν ότι, αν και οι χαμένες πληρωμές έχουν ως αποτέλεσμα υψηλές μηνιαίες πληρωμές, μπορούν τελικά να εξοικονομήσουν χρήματα από τον καταναλωτή. Πρώτον, οι περισσότεροι δανειστές χρεώνουν υψηλές προμήθειες για καθυστερημένες και ελλιπείς πληρωμές. Συχνά, αυτές οι προμήθειες αντιμετωπίζονται επίσης ουσιαστικά ως δάνεια και προστίθενται στο υπόλοιπο κεφαλαίου. Επιπλέον, οι καθυστερήσεις ή οι πληρωμές που λείπουν μειώνουν τα πιστωτικά σκορ. Καθώς τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών και των δανείων αυτοκινήτων βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε αυτό το σκορ, όσοι έχουν χάσει τις πληρωμές στεγαστικών δανείων συχνά αναγκάζονται να πληρώσουν υψηλότερα ποσά τόκων σε ολόκληρο τον προϋπολογισμό τους.
Για όσους αναζητούν προστασία από αποκλεισμό που προκύπτει από την ανεργία, η ασφάλιση στεγαστικών δανείων μπορεί να προσφέρει μια εναλλακτική λύση στα σχέδια παροχής ενέργειας πληρωμών. Παραδοσιακά, αυτοί οι τύποι ασφάλισης εγγυώνται την πληρωμή υποθήκης σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας. Καθώς η πίστη στην οικονομία άρχισε να μειώνεται, περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες άρχισαν να προσφέρουν συμβόλαια που προστατεύουν επίσης από την απώλεια εισοδήματος από ακούσια ανεργία. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν αυτήν την ασφάλιση ως τυπική ρήτρα σε όλα τα συμβόλαια ασφάλισης στεγαστικών δανείων τους.