Οι κρατικοί νόμοι απαιτούν γενικά από όλους τους οδηγούς να φέρουν τουλάχιστον ένα ελάχιστο ποσό ασφάλισης αστικής ευθύνης προτού μπορέσουν να χειριστούν ένα όχημα νόμιμα. Το πρόβλημα με αυτούς τους καλοπροαίρετους νόμους, ωστόσο, είναι ότι στην πραγματικότητα δεν συμμορφώνονται όλοι οι οδηγοί, διαφορετικά μπορούν να αγοράσουν μόνο αρκετή ασφαλιστική κάλυψη για να πληρούν ένα ελάχιστο πρότυπο. Οι οδηγοί που θέλουν να προστατεύσουν τον εαυτό τους οικονομικά από μια συνάντηση με έναν ανασφάλιστο ή υποασφαλισμένο οδηγό μπορεί να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσθέσουν κάλυψη υποασφαλισμένου οδηγού στο υπάρχον ασφαλιστικό πακέτο τους.
Η κάλυψη υποασφαλισμένου οδηγού, που συχνά συνδυάζεται με την κάλυψη ανασφάλιστου οδηγού (UM/UIM), έχει σχεδιαστεί για να καλύψει τη διαφορά μεταξύ της μέγιστης πληρωμής του υπαίτιο οδηγού και του πραγματικού κόστους των ιατρικών λογαριασμών που επιβαρύνουν τον άλλο οδηγό. Εάν η ασφάλιση αστικής ευθύνης ενός υποασφαλισμένου οδηγού πληρώνει μόνο 20,000 δολάρια ΗΠΑ κατ’ ανώτατο όριο (USD) και η συνολική ζημιά στο αυτοκίνητο του άλλου οδηγού είναι 30,000 USD, για παράδειγμα, η κάλυψη του θύματος θα πρέπει να πληρώσει τη διαφορά των 10,000 USD. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι, στις περισσότερες περιπτώσεις, η κάλυψη UM/UIM καλύπτει μόνο ιατρικά έξοδα. Η κάλυψη ζημιών περιουσίας από ανασφάλιστους οδηγούς (UMPD) μπορεί να είναι απαραίτητη για την κάλυψη μη ιατρικών εξόδων.
Το να ζητήσετε από μια ασφαλιστική εταιρεία να αναγνωρίσει την απαίτηση έναντι ενός υποασφαλισμένου οδηγού μπορεί να αποδειχθεί πρόκληση. Η ευθύνη του υπαίτιου οδηγού ή η σύγκρουση ή η ιατρική κάλυψη πρέπει πρώτα να θεωρηθεί ανώτατη. Η ασφαλιστική εταιρεία του οδηγού απλά δεν έχει άλλα χρήματα που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για ζημιές ή τραυματισμούς. Το θύμα έχει το βάρος της απόδειξης για να αποδείξει ότι οι πρόσθετες ακάλυπτες ζημιές ή τραυματισμοί είναι ακριβείς και τεκμηριωμένες.
Ορισμένοι οδηγοί επιλέγουν να μην προσθέσουν τα πρόσθετα ασφάλιστρα για την κάλυψη υποασφαλισμένου αυτοκινητιστή στο υπάρχον ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου τους επειδή πιστεύουν ότι άλλες μορφές ασφάλισης μπορεί να καλύψουν το πλεόνασμα. Για παράδειγμα, η προσωπική ιατρική ασφάλιση συχνά καλύπτει τα ιατρικά έξοδα που προκύπτουν κατά τη διάρκεια ενός τροχαίου ατυχήματος. Η διπλή ιατρική κάλυψη με έναν αναβάτη που καλύπτει ανασφάλιστους αυτοκινητιστές μπορεί να θεωρηθεί περιττή από ορισμένους.
Στην πραγματικότητα, η κάλυψη των υποασφαλισμένων αυτοκινητιστών μπορεί να παρέχει ακόμη μεγαλύτερη οικονομική προστασία στους οδηγούς και τους επιβάτες που εμπλέκονται σε σοβαρά ναυάγια. Η προσωπική ασφάλιση υγείας μπορεί να καλύπτει μόνο τους τραυματισμούς του αντισυμβαλλομένου και ορισμένων εξαρτώμενων προσώπων, αλλά η υποασφαλισμένη κάλυψη αυτοκινητιστή μπορεί να καλύψει όλους τους επιβάτες ενός οχήματος, ακόμη και αυτούς που δεν καλύπτονται από την προσωπική ιατρική ασφάλιση του οδηγού.
Πολλοί ασφαλιστικοί οργανισμοί συνιστούν σθεναρά στους οδηγούς που μπορούν να αντέξουν οικονομικά την ονομαστική προσθήκη στα μηνιαία ασφάλιστρά τους, θα πρέπει να εξετάσουν την κάλυψη ανασφάλιστων/ανασφάλιστων αυτοκινητιστών, καθώς μπορεί να υπάρχει σημαντικός αριθμός οδηγών στο δρόμο που είναι ανασφάλιστοι ή υποασφαλισμένοι. Η πρόσθετη δαπάνη που προστίθεται στο ασφάλιστρο είναι ονομαστική σε σύγκριση με το ποσό της ακάλυπτης ζημιάς που μπορεί να προκαλέσει ένας άνεργος ή υποαπασχολούμενος οδηγός σε σοβαρό ατύχημα με πολλαπλούς τραυματισμούς και βαριές υλικές ζημιές.