Μια κλίμακα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια κλίμακα που χρησιμοποιείται από τους πιστωτές για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός ατόμου – με άλλα λόγια, την πιθανότητα ενός ατόμου να αποπληρώσει τα δανεισμένα ποσά με βάση το ιστορικό αποπληρωμής του. Η κλίμακα αξιολόγησης της πιστωτικής βαθμολογίας συνήθως κυμαίνεται μεταξύ των αριθμών 350 και 850, με το 350 να είναι το απόλυτο χειρότερο δυνατό πιστωτικό σκορ και το 850 να αντιπροσωπεύει μια άψογη βαθμολογία. Η μέθοδος που χρησιμοποιήθηκε περισσότερο για τον υπολογισμό της βαθμολογίας ενός ατόμου ήταν πρωτοπόρος από την Fair Isaacs Corporation (FICO). Τα πιστωτικά γραφεία που χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO ή παρόμοιο ισοδύναμο, υπολογίζουν μεμονωμένες βαθμολογίες συγκεντρώνοντας δεδομένα από δανειστές, τράπεζες και εταιρείες πιστωτικών καρτών. Εκτός από την κλίμακα FICO, ορισμένες χώρες και πιστωτές χρησιμοποιούν επίσης μια κλίμακα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας από μηδέν έως εννέα, στην οποία το μηδέν αντιπροσωπεύει κανένα πιστωτικό ιστορικό, το ένα αντιπροσωπεύει το καλύτερο δυνατό πιστωτικό ιστορικό και το εννέα το χειρότερο.
Τα Equifax, Experian και TransUnion είναι τα πιο κυρίαρχα πιστωτικά γραφεία που χρησιμοποιούνται σε όλο τον κόσμο. Ορισμένες χώρες, ωστόσο, βασίζονται στο δικό τους εθνικό γραφείο πιστώσεων. Υπάρχουν επίσης μικρά γραφεία που χρησιμοποιούνται σε διάφορες χώρες, όπως το Compuscan σε χώρες της Νότιας Αφρικής. Στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε άλλες χώρες, οι δανειστές και οι καταναλωτές βασίζονται συχνά σε έναν συνδυασμό αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα άτομο θα έχει στην πραγματικότητα ελαφρώς διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα μεταξύ γραφείων όπως το Equifax, το Experian και το TransUnion. Η διαφορά μεταξύ των βαθμολογιών των διαφορετικών γραφείων δεν είναι συνήθως σημαντική, αλλά υπάρχει επειδή διαφορετικά γραφεία συνεργάζονται με διαφορετικούς χρηματοοικονομικούς εταίρους και, επομένως, έχουν ελαφρώς διαφορετικά σύνολα οικονομικών δεδομένων.
Όποια κλίμακα και αν χρησιμοποιηθεί, η κλίμακα αξιολόγησης της πιστωτικής βαθμολογίας μπορεί να έχει έναν από τους πιο σημαντικούς αντίκτυπους στη ζωή κάποιου. Ενημερώνει τους πιστωτές και τους δανειστές εάν ένα άτομο είναι ικανό να αγοράσει ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο ή εάν είναι πιθανό να είναι υπεύθυνοι ενοικιαστές σε ένα ενοικιαζόμενο διαμέρισμα. Με άλλα λόγια, κατέχει μεγάλο μέρος του κλειδιού για το οικονομικό μέλλον ενός ατόμου. Τα άτομα με κακή πίστωση μπορούν ακόμα να ευδοκιμήσουν οικονομικά, αλλά μπορεί να αντιμετωπίσουν περισσότερα εμπόδια, καθώς πρέπει να συγκεντρώσουν οικονομική σταθερότητα με περιορισμένη πρόσβαση στα οφέλη της δόσεων και της ανανεούμενης πίστωσης.
Μια καλή βαθμολογία στην κλίμακα αξιολόγησης της πιστωτικής βαθμολογίας επιτυγχάνεται και διατηρείται, με την πραγματοποίηση έγκαιρων πληρωμών σε πιστωτικές κάρτες και δάνεια με δόσεις, τα οποία είναι δάνεια για αντικείμενα όπως αυτοκίνητα, σχολείο και σπίτια. Δεν είναι δυνατό να επιτύχετε ένα καλό πιστωτικό σκορ απλώς και μόνο με το να μην χρησιμοποιείτε πίστωση. μια καλή βαθμολογία βασίζεται εν μέρει σε ένα καθιερωμένο ιστορικό πίστωσης. Αυτό δεν σημαίνει ότι κάποιος πρέπει να αρχίσει να συσσωρεύει χρέη — κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε κακή βαθμολογία και πιθανή οικονομική καταστροφή. Η περιστασιακή χρήση και η άμεση εξόφληση μιας πιστωτικής κάρτας για τη δημιουργία ενός ανακυκλούμενου πιστωτικού ορίου είναι πραγματικά το μόνο που χρειάζεται για να επιτευχθεί μια καλή βαθμολογία.