Η βάση δανεισμού είναι μια συλλογή περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιούνται για την εξασφάλιση ενός δανείου. Οι δανειστές βασίζουν το χρηματικό ποσό που είναι διατεθειμένοι να προσφέρουν στη βάση του δανεισμού, καθιστώντας αυτό το ποσό πολύ σημαντικό τόσο για τους δανειστές όσο και για τους δανειολήπτες. Όταν ένας δανειστής αποφασίζει να προσφέρει πίστωση ή δάνειο, κάνει έναν υπολογισμό της βάσης δανεισμού χρησιμοποιώντας έναν τύπο που έχει συμφωνηθεί συμβατικά από τον δανειστή και τον δανειολήπτη για να καθορίσει πόσα χρήματα πρέπει να προσφερθούν. Αυτός ο τύπος επιτρέπει επίσης προσαρμογές σε ανανεούμενες πιστωτικές γραμμές σε περίπτωση που υπάρξει αλλαγή στις συνθήκες για τον δανειολήπτη.
Η βάση δανεισμού περιλαμβάνει τυχόν περιουσιακά στοιχεία που έχει ο δανειολήπτης, συμπεριλαμβανομένων περιουσιακών στοιχείων που είναι ενεχυριασμένα ως εξασφάλιση του δανείου. Καθορίζεται με την εξέταση της αίτησης που έχει καταθέσει ο δανειολήπτης. Οι δανειολήπτες αναμένεται να αναφέρουν περιουσιακά στοιχεία, υποχρεώσεις και έσοδα. Πρέπει επίσης να παρέχουν πληροφορίες όπως γνωστοποιήσεις ότι περιουσιακά στοιχεία είναι ήδη ενεχυριασμένα σε άλλα δάνεια, την πηγή του εισοδήματός τους κ.λπ. Όλες αυτές οι πληροφορίες χρησιμοποιούνται με το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη για τον προσδιορισμό του πιστωτικού κινδύνου που ενέχει ο δανεισμός στον αιτούντα.
Για να υπολογίσει το ποσό που θέλει να δανείσει, ο δανειστής πολλαπλασιάζει τη βάση δανεισμού με μια έκπτωση. Η έκπτωση καθορίζεται από τον πιστωτικό κίνδυνο. Τα δάνεια υψηλού κινδύνου θα έχουν υψηλότερη έκπτωση, αντανακλώντας τις ανησυχίες του δανειστή σχετικά με την πλήρη αποπληρωμή τους. Τα δάνεια χαμηλότερου κινδύνου έχουν χαμηλότερη έκπτωση, επειδή ο δανειστής είναι πιο σίγουρος ότι το δάνειο θα εξοφληθεί.
Σε ένα απλό παράδειγμα, εάν κάποιος έχει βάση δανεισμού 100,000 δολαρίων ΗΠΑ (USD) και θεωρείται χαμηλού κινδύνου, ο δανειστής μπορεί να αποφασίσει ότι η έκπτωση θα πρέπει να είναι 85% και να προσφέρει 85,000 δολάρια σε δάνεια στον δανειολήπτη. Σε έναν δανειολήπτη υψηλότερου κινδύνου μπορεί να προσφερθεί δάνειο 60,000 $ με βάση τη βάση δανεισμού και το πιστωτικό ιστορικό. Αυτή η διαδικασία είναι γνωστή ως περιθωριοποίηση και κάθε δανειστής έχει ελαφρώς διαφορετικούς τρόπους προσδιορισμού του ποσοστού της έκπτωσης.
Τα άτομα που θέλουν να υποβάλουν αίτηση για δάνεια μπορούν να εκτιμήσουν τη βάση δανεισμού τους και να λάβουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους για να μάθουν περισσότερα σχετικά με τα είδη δανείων που μπορεί να είναι διαθέσιμα σε αυτούς. Η συνεργασία με έναν μεσίτη μπορεί να είναι χρήσιμη, καθώς οι μεσίτες μπορεί να είναι σε θέση να διαπραγματευτούν καλύτερες συμφωνίες από αυτές που μπορούν να λάβουν οι άνθρωποι μόνοι τους. Οι μεσίτες έχουν επίσης μεγάλη εμπειρία και μπορούν να παρέχουν στους ανθρώπους συμβουλές για να μειώσουν τον πιστωτικό κίνδυνο για να ενισχύσουν μια αίτηση δανείου.