Μια σκληρή έρευνα είναι ένα γεγονός στο οποίο ζητείται αντίγραφο της πιστωτικής αναφοράς ενός ατόμου. Αυτό το αίτημα μπορεί να προέρχεται από άτομα όπως ιδιοκτήτες ή από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με το οποίο το άτομο συναλλάσσεται επί του παρόντος ή επιδιώκει να δημιουργήσει σχέση ανοίγοντας κάποιου είδους λογαριασμό. Η σκληρή έρευνα είναι το αποτέλεσμα ενός πιστωτικού ελέγχου που διενεργήθηκε από το ίδρυμα ως μέρος της διαδικασίας αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας του ατόμου. Κάθε φορά που λαμβάνεται μια ερώτηση αυτού του τύπου από μια εταιρεία παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας, η αίτηση καταγράφεται ως στοιχείο γραμμής στην πιστωτική αναφορά, επιτρέποντας στο άτομο να έχει κάποια ιδέα για το πόσο συχνά καταγράφεται αυτό το είδος αιτήματος και από ποιον τύπο πρακτορείων ή ιδρύματα.
Το hard inquiry ταξινομείται διαφορετικά από αυτό που είναι γνωστό ως soft inquiry. Το τελευταίο είναι ουσιαστικά το άτομο που ζητά αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσης για τη δική του αναθεώρηση, αντί για ένα ίδρυμα που αξιολογεί το θέμα ως προς την πιστοληπτική του ικανότητα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα ερωτήματα από έναν εργοδότη ή μια υπηρεσία επιβολής του νόμου θα θεωρούνται επίσης απλή έρευνα και όχι σκληρή. Αυτό είναι σημαντικό να το έχετε κατά νου, καθώς ένας υπερβολικός αριθμός σκληρών ερωτημάτων που καταγράφονται σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να έχει στην πραγματικότητα επιζήμια επίδραση στην αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας. Για το λόγο αυτό, τα άτομα θα πρέπει να απέχουν από την υποβολή αιτήσεων για διάφορες πιστωτικές κάρτες ή δάνεια σε ένα μήνα ή τρίμηνο.
Μαζί με τους πιθανούς πιστωτές που έχουν πρόσβαση στις πιστωτικές αναφορές για να προσδιορίσουν εάν το άτομο μπορεί να εγκριθεί για νέο λογαριασμό ή δάνειο, οι υπάρχοντες πιστωτές ενδέχεται επίσης να δημιουργούν μια σκληρή έρευνα κατά καιρούς. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών συνήθως το κάνουν αυτό μία ή δύο φορές το χρόνο, εάν το άτομο εξετάζει το ενδεχόμενο αύξησης του πιστωτικού ορίου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν επίσης να ξεκινήσουν μια σκληρή έρευνα κατά καιρούς, και ακόμη και οι ιδιοκτήτες μπορούν να επιλέξουν να το κάνουν ως μέσο για να βεβαιωθούν ότι ο ενοικιαστής τηρεί τις υποχρεώσεις του και είναι λιγότερο πιθανό να αρχίσει να χάνει τις πληρωμές ενοικίων.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι μια σκληρή έρευνα που βρέθηκε σε μια πιστωτική έκθεση δεν σημαίνει αυτόματα ότι αφορά έναν πιστωτή. Συχνά η διαδικασία είναι ρουτίνα και μπορεί πράγματι να οδηγήσει σε ευνοϊκό αποτέλεσμα για το άτομο, όπως αύξηση πιστωτικού ορίου. Ταυτόχρονα, τα άτομα θα πρέπει να αφιερώνουν χρόνο για να επανεξετάζουν τις πιστωτικές εκθέσεις τους τουλάχιστον ετησίως και να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στο ποιος έχει ζητήσει αντίγραφα των εκθέσεων. Οι έρευνες από οντότητες με τις οποίες το άτομο δεν είναι εξοικειωμένο μπορεί να υποδεικνύουν την ανάγκη να διερευνηθούν αυτές οι έρευνες με περισσότερες λεπτομέρειες, για να βεβαιωθείτε ότι ήταν νόμιμες και ότι δεν συνδέονται με κάποια απόπειρα απάτης ή κλοπής ταυτότητας.