Το Red Flags Rule είναι ένα σύστημα πρόληψης κλοπής ταυτότητας που αναπτύχθηκε από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) στις Ηνωμένες Πολιτείες. Σύμφωνα με τον κανόνα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τα άτομα ή οι εταιρείες που θα μπορούσαν να θεωρηθούν πιστωτές πρέπει να λάβουν μια σειρά από βήματα για τον εντοπισμό και την πρόληψη της κλοπής ταυτότητας. Ο στόχος του κανόνα Red Flags είναι να προστατεύσει την ασφάλεια των καταναλωτών απαιτώντας από τα άτομα που έχουν στην κατοχή τους πληροφορίες ταυτότητας και ιδιωτικά οικονομικά αρχεία να διαθέτουν σύστημα για την αντιμετώπιση κλοπής ταυτότητας.
Ο κανόνας του Red Flags απαιτεί από όσους υπόκεινται στον κανόνα να έχουν ένα γραπτό πρόγραμμα για τον χειρισμό κλοπής ταυτότητας. Η εταιρεία θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει ένα γενικό πρότυπο ή να αναπτύξει το δικό της. Το πρόγραμμα χρειάζεται τέσσερα στοιχεία. Ο πρώτος είναι ο προσδιορισμός τυχόν κόκκινων σημαιών, δραστηριοτήτων ή γεγονότων που μπορεί να υποδηλώνουν ότι κάποιος επιχειρεί να διαπράξει κλοπή ταυτότητας. Αυτά μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τις επιχειρήσεις και τη βιομηχανία. Η εταιρεία πρέπει επίσης να έχει ένα σχέδιο για τον εντοπισμό αυτών των κόκκινων σημαιών.
Ορισμένα παραδείγματα κόκκινων σημαιών μπορεί να περιλαμβάνουν ύποπτα έγγραφα, ασυνήθιστη δραστηριότητα λογαριασμού, ερωτήματα σε λογαριασμό ή προειδοποιήσεις από πιστωτικά γραφεία. Μπορεί επίσης να υπάρχουν ανησυχίες συγκεκριμένες για μια συγκεκριμένη επιχείρηση, όπως αποδείξεις ότι κάποιος χρησιμοποιεί πλαστές πληροφορίες ασφάλισης για να λάβει υγειονομική περίθαλψη ή αδυναμία παροχής απόδειξης ιδιοκτησίας για ένα σπίτι ή όχημα πριν από την παραγγελία υπηρεσιών.
Ένα σχέδιο πρόληψης και δράσης πρέπει να είναι μέρος του προγράμματος σύμφωνα με τον Κανόνα των Κόκκινων Σημαιών, για να διασφαλιστεί ότι η εταιρεία λαμβάνει άμεση δράση σε περιπτώσεις ύποπτης κλοπής ταυτότητας και εργάζεται για να κλείσει προφανή κενά. Τέλος, η εταιρεία πρέπει να δεσμευτεί για την ενημέρωση του σχεδίου. Οι ενημερώσεις πρέπει να περιλαμβάνουν νέες πληροφορίες και πολιτικές και πρέπει να γίνονται σε τακτική βάση. Αυτό δείχνει ότι η επιχείρηση συμβαδίζει με ζητήματα κλοπής ταυτότητας και έχει σχέδια για την αντιμετώπισή τους.
Ο εντοπισμός χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων όπως οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι εύκολος, αλλά ο προσδιορισμός του είδους των πιστωτών που υπόκεινται στον κανόνα του Red Flags είναι κάπως πιο περίπλοκος. Ο κανόνας καλύπτει άτομα όπως οι κτηνίατροι, οι οποίοι μπορεί να παρέχουν υπηρεσίες με πίστωση ή να δέχονται προγράμματα πληρωμών. Οι περισσότερες επιχειρήσεις που επιτρέπουν στους πολίτες να πληρώνουν αργότερα για υπηρεσίες θα μπορούσαν να ταξινομηθούν ως πιστωτές, που κυμαίνονται από υπηρεσίες κοινής ωφέλειας που χρεώνονται μετά από αυτό μέχρι λογιστές που στέλνουν λογαριασμούς στους πελάτες τους. Το πεδίο εφαρμογής του κανόνα Κόκκινες Σημαίες οδήγησε σε αρκετές καθυστερήσεις στην επιβολή, καθώς οι λομπίστες του κλάδου υποστήριξαν ότι η συμμόρφωση θα ήταν δύσκολη για τις μικρές επιχειρήσεις, ιδιαίτερα για εκείνες που διοικούνται από ελεύθερους επαγγελματίες.
SmartAsset.