Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου αναφέρεται συνήθως σε έναν λογαριασμό στον οποίο ένα άτομο τοποθετεί χρήματα για να κερδίσει ένα μικρό ποσό τόκων. Σε αντίθεση με ένα 401k ή ένα IRA, τα κεφάλαια είναι συνήθως εύκολα προσβάσιμα, αν και ορισμένες τράπεζες χρεώνουν για την έγκαιρη ανάληψη χρημάτων. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι άνθρωποι μπορούν να κάνουν ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό ανά πάσα στιγμή, τουλάχιστον ανά πάσα στιγμή που η τράπεζα είναι ανοιχτή ή το ΑΤΜ της τράπεζας είναι διαθέσιμο.
Ο όρος «τράπεζα» χρησιμοποιείται εδώ γενικά, καθώς οι πιστωτικές ενώσεις και οι εταιρείες κεφαλαίων χρηματαγοράς μπορούν να προσφέρουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου στους πελάτες. Εκτός από το να κερδίζετε τόκους από καταθέσεις, ο λογαριασμός παρέχει επίσης ένα ασφαλές μέρος για τους ανθρώπους να βάλουν τα χρήματά τους και είναι πολύ καλύτερο από το να τα στοιβάζετε στο στρώμα ή στο βάζο για μπισκότα.
Στις ΗΠΑ, εάν η τράπεζα κηρύξει πτώχευση, είναι στόχος υπεξαίρεσης ή κακοδιαχείρισης των κεφαλαίων της, η Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ασφαλίζει όλους τους λογαριασμούς, έως και 100,000 δολάρια ΗΠΑ (USD). Στην πραγματικότητα, οι άνθρωποι που κάνουν τραπεζικές συναλλαγές στις Ηνωμένες Πολιτείες θα πρέπει πάντα να αναζητούν έναν λογαριασμό που να είναι ασφαλισμένος από την FDIC. Οι περισσότερες τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και ταμεία χρηματαγοράς προσφέρουν αυτή την προστασία.
Οι καταναλωτές πρέπει επίσης να ψωνίσουν για έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που προσφέρει τα καλύτερα επιτόκια. Στο παρελθόν, συνέβαινε συχνά οι τράπεζες να προσέφεραν ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο από ότι οι πιστωτικές ενώσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή οι πιστωτικές ενώσεις προσπαθούν να χορηγήσουν χαμηλότερα επιτόκια από τα τραπεζικά επιτόκια στους πελάτες τους που δανείζονται χρήματα. Τώρα, οι πιστωτικές ενώσεις είναι συχνά αρκετά ανταγωνιστικές σε επιτόκια. Τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς τείνουν να είναι τα πιο μεταβλητά επιτόκια, καθώς οι τόκοι που κερδίζονται θα εξαρτώνται από το χρηματιστήριο.
Όταν ένα άτομο βάζει χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, στην πραγματικότητα δανείζει τα χρήματά του στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Σε αντάλλαγμα για αυτό το δάνειο, η τράπεζα προσφέρει στον κάτοχο του λογαριασμού μέρος του επιτοκίου που χρεώνει στους πελάτες. Ως αποτέλεσμα, τόσο η τράπεζα όσο και ο κάτοχος λογαριασμού αποκομίζουν κέρδη.
Μερικές φορές, οι άνθρωποι μπορεί να κρατούν τα χρήματά τους σε έναν λογαριασμό ελέγχου τόκων, αλλά εάν σκοπεύουν πραγματικά να μην ξοδέψουν τα χρήματα για μερικούς μήνες, είναι λογικό να χρησιμοποιούν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Οι λογαριασμοί ελέγχου τόκων συνήθως πληρώνουν πολύ λιγότερους τόκους και συνήθως απαιτούν ένα σχετικά υψηλό ελάχιστο υπόλοιπο, περίπου 1,000 $ USD. Εάν αυτό το υπόλοιπο δεν διατηρηθεί, ο λογαριασμός όψεως μπορεί πράγματι να χρεώσει στον κάτοχο του λογαριασμού μια προμήθεια για τη χρήση του λογαριασμού, η οποία ακυρώνει τυχόν κερδισμένους τόκους.
Οι περισσότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου απαιτούν μια ελάχιστη κατάθεση, συνήθως $100 USD. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κάνουν εξαίρεση για λογαριασμούς που ανοίγουν για παιδιά, τα οποία συχνά έχουν έναν ως πρώτο τραπεζικό λογαριασμό. Οι τράπεζες είναι πολύ φιλόξενες με τα παιδιά γιατί είναι ένας τρόπος να χτίσει τη μελλοντική τους βάση πελατών. Συνήθως τα παιδιά μπορούν να ανοίξουν έναν λογαριασμό με περίπου 5 $ USD.