Μεσίτης καταθέσεων είναι ένα πρόσωπο που παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες με τη μορφή πώλησης επενδυτικών πιστοποιητικών, προθεσμιακών καταθέσεων, κρατικών ομολόγων και πιστοποιητικών καταθέσεων. Ενώ οι άνθρωποι μπορούν να αγοράσουν αυτά τα πράγματα απευθείας, η μετάβαση από έναν μεσίτη μπορεί να έχει ορισμένα πλεονεκτήματα, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης σε καλύτερες τιμές από αυτές που θα ήταν διαφορετικά διαθέσιμες. Οι μεσίτες καταθέσεων μπορούν να εργάζονται ανεξάρτητα ή για μεσιτικές εταιρείες και πρέπει να έχουν άδεια από ρυθμιστικούς οργανισμούς για να ασκήσουν το επάγγελμα.
Ο μεσίτης καταθέσεων κανονίζει καταθέσεις κεφαλαίων πελατών σε ασφαλισμένα ιδρύματα, επιλέγοντας επενδύσεις που θα καλύψουν τις ανάγκες των πελατών. Οι μεσίτες συναντώνται με πελάτες για να συζητήσουν τι χρειάζονται από μια επένδυση και να προσφέρουν πληροφορίες και συμβουλές σχετικά με διάφορα διαθέσιμα προϊόντα. Μερικά πράγματα που εξετάζει ένας μεσίτης καταθέσεων είναι η ανάγκη για ρευστότητα, οι κίνδυνοι στους οποίους είναι διατεθειμένος να εκτεθεί ένας καταναλωτής και τα είδη των επιτοκίων που είναι διαθέσιμα αυτήν τη στιγμή. Αυτοί οι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα πρέπει να τηρούν τους κανονισμούς και τις νέες εξελίξεις στην αγορά προκειμένου να προσφέρουν την καλύτερη εξυπηρέτηση στους πελάτες τους.
Οι μεσίτες καταθέσεων μπορούν μερικές φορές να διαπραγματεύονται καλύτερα ποσοστά απόδοσης των καταθέσεων. Το κάνουν αγοράζοντας μεγάλα τεμάχια που οι καταναλωτές δεν θα μπορούσαν να αγοράσουν μόνοι τους. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει ένα ευνοϊκό επιτόκιο σε αντάλλαγμα για τη μεγάλη επένδυση και ο μεσίτης το μεταβιβάζει στους πελάτες. Οι μεσίτες επικεντρώνονται στον εντοπισμό και την εξασφάλιση επενδύσεων χαμηλού κινδύνου για τους πελάτες τους και καλούνται να συνεργαστούν με ασφαλισμένα ιδρύματα που είναι επίσης σε καλή κατάσταση.
Όπως και άλλοι άνθρωποι που εργάζονται στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, ένας μεσίτης καταθέσεων αναμένεται να συμμορφώνεται με ορισμένα ηθικά πρότυπα. Αυτά περιλαμβάνουν την υπεύθυνη διαχείριση των κεφαλαίων των πελατών, τη διασφάλιση ότι οι πελάτες είναι πλήρως ενημερωμένοι για τα οικονομικά τους και ότι είναι διαθέσιμοι να απαντήσουν σε ερωτήσεις και να βοηθήσουν τους πελάτες στη λήψη αποφάσεων. Ενώ ένας μεσίτης καταθέσεων δεν απαιτείται να περάσει εξετάσεις για να εργαστεί, οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν να επιλέξουν να αναστείλουν την άδεια εργασίας ή να επιβάλουν κυρώσεις σε έναν μεσίτη εάν πιστεύουν ότι υπάρχουν λόγοι για ανησυχίες.
Όταν επιλέγουν έναν μεσίτη καταθέσεων, οι καταναλωτές θα πρέπει να επιβεβαιώνουν ότι ο μεσίτης είναι αδειοδοτημένος και σε καλή κατάσταση. Συνιστάται να κάνετε ερωτήσεις σχετικά με τα είδη των διαθέσιμων επενδύσεων, τους όρους και τους περιορισμούς τους. Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να ρωτήσουν για τα ιδρύματα με τα οποία συνεργάζεται ο μεσίτης και μπορεί να αναζητήσουν αυτά τα ιδρύματα για να επιβεβαιώσουν ότι είναι ασφαλισμένοι και έχουν σταθερή οικονομική υγεία. Ένας αξιόπιστος μεσίτης είναι πάντα πρόθυμος να παρέχει πληροφορίες που θα βοηθήσουν τους πελάτες να επιτύχουν μια τεκμηριωμένη επιλογή.