Ο νόμος για δίκαιες και ακριβείς πιστωτικές συναλλαγές του 2003 (FACTA ή FACT Act), είναι ένα κομμάτι νομοθεσίας που ψηφίστηκε για την αντιμετώπιση του αυξανόμενου προβλήματος της κλοπής ταυτότητας. Πρόκειται για μια τροποποίηση του νόμου περί δίκαιης πιστωτικής αναφοράς, η οποία αυξάνει τις ευθύνες των χρηματοπιστωτικών ρυθμιστικών αρχών και των ιδρυμάτων, ενώ παρέχει στους ανθρώπους στις Ηνωμένες Πολιτείες περισσότερα εργαλεία που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για την αντιμετώπιση κλοπής ταυτότητας και τη διαχείριση των πιστωτικών τους ιστοριών.
Ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά του νόμου για τις δίκαιες και ακριβείς συναλλαγές πίστωσης είναι μια εντολή που επιτρέπει σε όλους στις Ηνωμένες Πολιτείες να έχουν πρόσβαση σε μία δωρεάν πιστωτική έκθεση ετησίως από καθένα από τους τρεις κύριους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων: Equifax, Transperian και TransUnion. Δημιουργήθηκε ένας ιστότοπος, η سالη διεύθυνση creditcreditreport.com, για να διευκολύνει την εύκολη πρόσβαση σε αυτές τις δωρεάν πιστωτικές αναφορές. Οι καταναλωτές είχαν επίσης το δικαίωμα να έχουν πρόσβαση στα πιστωτικά τους αποτελέσματα με πληροφορίες σχετικά με τους παράγοντες που επηρέασαν αυτές τις βαθμολογίες.
Μια άλλη πτυχή του νόμου για δίκαιες και ακριβείς συναλλαγές πίστωσης περιελάμβανε την παροχή στους ανθρώπους της δυνατότητας να θέτουν ειδοποιήσεις απάτης στους λογαριασμούς τους και δημιούργησε ένα εθνικό σύστημα ειδοποιήσεων. Άτομα ευάλωτα σε κλοπή ταυτότητας, όπως μέλη του στρατού που αναπτύσσονται στο εξωτερικό, θα μπορούσαν να μειώσουν τον κίνδυνο κλοπής ταυτότητας επισημαίνοντας τους λογαριασμούς τους.
Οι δανειστές, οι ρυθμιστικές αρχές και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν επίσης υποχρεώσεις βάσει του νόμου περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών. Απαιτείται να παρακολουθούν τη δραστηριότητα λογαριασμού και να αντιμετωπίζουν ύποπτη δραστηριότητα προκειμένου να λάβουν προληπτική στάση σχετικά με την κλοπή ταυτότητας. Αυτό έχει σχεδιαστεί για να εξαλείψει καταστάσεις στις οποίες ένα ίδρυμα θα μπορούσε εύλογα να έχει παρέμβει για να σταματήσει την κλοπή ταυτότητας στα πρώτα στάδια και δεν το έκανε. Οι «κανόνες της κόκκινης σημαίας», όπως είναι γνωστοί, απαιτούν από τους δανειστές να αντιμετωπίσουν ύποπτες δραστηριότητες, όπως τα πρότυπα δαπανών που εμφανίζονται εκτός χαρακτήρα για έναν καταναλωτή.
Η εφαρμογή του νόμου για δίκαιες και ακριβείς πράξεις πιστωτικών συναλλαγών ήταν αργή διαδικασία. Όπως και πολλά νομοθετήματα, ο νόμος δεν τέθηκε σε ισχύ αμέσως και ορισμένα στοιχεία σχεδιάστηκαν για να εφαρμοστούν με την πάροδο του χρόνου. Αυτό έγινε εν μέρει ως απάντηση στις ανησυχίες σχετικά με τη συμμόρφωση του κλάδου. ορισμένες από τις πτυχές του νόμου δεν θα μπορούσαν εύκολα να εφαρμοστούν αμέσως. Η δημιουργία προθεσμιών έδωσε τη δυνατότητα στη βιομηχανία να αναπτύξει ένα σχέδιο ορθής εφαρμογής. Οι κυβερνητικές υπηρεσίες που έχουν υποχρεώσεις βάσει της FACTA υποχρεούνται να αποκαλύπτουν αυτές τις υποχρεώσεις και να παρέχουν πληροφορίες στους καταναλωτές. η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου, για παράδειγμα, έχει μια ενότητα στον ιστότοπό της που παρέχει πληροφορίες σχετικά με τον νόμο περί δίκαιης και ακριβούς συναλλαγής πίστωσης.
SmartAsset.