Οι πολλαπλασιαστές καταθέσεων είναι μια στρατηγική που εφαρμόζεται όταν είναι απαραίτητο να προσδιοριστεί το χρηματικό ποσό που δημιουργείται στην προσφορά χρήματος μιας τράπεζας. Το ποσό που προκύπτει βοηθά στο να διασφαλιστεί ότι η τράπεζα διατηρεί τουλάχιστον το ελάχιστο ποσό κεφαλαίων για να συμμορφωθεί με τυχόν κυβερνητικούς κανονισμούς σχετικά με τη λειτουργία του ιδρύματος. Ο υπολογισμός του πολλαπλασιαστή των καταθέσεων βοηθά επίσης την τράπεζα να γνωρίζει τι πλεόνασμα ή πλεονάζοντα κεφάλαια διαθέτει για τη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες και επιχειρήσεις.
Για να φτάσετε στον πολλαπλασιαστή των καταθέσεων, είναι σημαντικό να γνωρίζετε την τρέχουσα κατάσταση των τραπεζικών αποθεματικών καθώς και τις καταθέσεις που έχετε. Με τον προσδιορισμό της αναλογίας μεταξύ των αποθεματικών και των καταθέσεων, είναι δυνατό να καταλήξουμε στον τρέχοντα δείκτη αποθεματικών που θα ισχύει στην τρέχουσα οικονομική συγκυρία. Ο πολλαπλασιαστής των καταθέσεων θεωρείται συνήθως ότι είναι περίπου το ένα τέταρτο του υπολογιζόμενου δείκτη αποθεματικών, αν και ο ακριβής λόγος θα κυμαίνεται καθώς αλλάζουν οι οικονομικές συνθήκες.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι κανονισμοί σχετικά με τη λειτουργία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων καθιστούν απαραίτητο για τις τράπεζες στο Federal Reserve System να λειτουργούν με τη λειτουργία του πολλαπλασιαστή καταθέσεων. Στα πλαίσια αυτών των κατευθυντήριων γραμμών λειτουργούν και άλλα τραπεζικά ιδρύματα της χώρας. Το όφελος αυτής της ρύθμισης είναι ότι οι τράπεζες διατηρούν αρκετούς πόρους για να παρέχουν υπηρεσίες στους πελάτες τους και να μπορούν να συντάσσουν νέα δάνεια και στεγαστικά δάνεια ως μέσο δημιουργίας περισσότερων εσόδων.
Υποθέτοντας ότι ο τρέχων δείκτης αποθεματικών είναι 25%, μια τράπεζα στις Ηνωμένες Πολιτείες θα πρέπει να λάβει 4.00 δολάρια ΗΠΑ για κάθε δολάριο που χρησιμοποιείται για δάνεια και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που προσφέρονται από τα τραπεζικά ιδρύματα. Αυτός ο τύπος αναλογίας βοηθά στη διατήρηση ενός βαθμού ισορροπίας μεταξύ του ποσού των διαθέσιμων προς χρήση αποθεματικών και του ποσού των αποθεματικών που χρησιμοποιούνται για την επέκταση των στεγαστικών και άλλων δανείων ως μέρος της διαδικασίας δημιουργίας περισσότερων χρημάτων για το ίδρυμα.
Ο πολλαπλασιαστής κατάθεσης δεν είναι σταθερό ποσό. Ανάλογα με το ύψος των αποθεματικών και των καταθέσεων, ο πολλαπλασιαστής μπορεί να είναι υψηλότερος ή χαμηλότερος. Για το λόγο αυτό, οι εμπλεκόμενες μεταβλητές αξιολογούνται σε συνεχή βάση, επιτρέποντας στα τραπεζικά ιδρύματα να κάνουν προσαρμογές όπως απαιτείται.