Οι πιστωτικοί έλεγχοι είναι έλεγχοι ιστορικού που διενεργούνται για να προσδιοριστεί η αξιοπιστία κάποιου. Οι περισσότεροι πιστοληπτικοί έλεγχοι διενεργούνται μέσω πιστωτικών γραφείων, οργανισμών που συγκεντρώνουν δεδομένα για άτομα και το πιστωτικό τους ιστορικό, αν και ο πιστωτικός έλεγχος μπορεί επίσης να περιλαμβάνει κλήσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλες οντότητες για οικονομικές αναφορές. Οι πιστωτικοί έλεγχοι έχουν γίνει ισοδύναμοι για το μάθημα για πολλούς ανθρώπους στον ανεπτυγμένο κόσμο όταν θέλουν να εμπλακούν σε οικονομικές συναλλαγές.
Υπάρχουν πολλά στοιχεία για έναν πιστωτικό έλεγχο. Το πρώτο είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, ένας αριθμός που έχει σχεδιαστεί για να παρέχει μια γρήγορη πληροφόρηση για τον αιτούντα. Πολλοί οργανισμοί χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO, με βαθμολογίες άνω των 600 να θεωρούνται «καλές» και βαθμολογίες υψηλότερες από 700 «εξαιρετικές». Εκτός από τη βαθμολογία, ο πιστωτικός έλεγχος περιλαμβάνει επίσης μια πιστωτική έκθεση που απαριθμεί τυχόν ανοικτές και πρόσφατα κλειστές γραμμές πίστωσης και δανείων, μαζί με το ιστορικό ισοζυγίου και πληρωμών τους. Κάποιος με υποθήκη, δύο πιστωτικές κάρτες και φοιτητικό δάνειο, για παράδειγμα, θα είχε τέσσερα στοιχεία στην πιστωτική ιστορία.
Ένας από τους κύριους λόγους για τους πιστωτικούς ελέγχους που πρέπει να διενεργούνται είναι να καθοριστεί εάν σε κάποιον πρέπει να προσφερθεί πιστωτική γραμμή ή όχι. Κάθε φορά που κάποιος υποβάλλει αίτηση για πιστωτική κάρτα, για παράδειγμα, πραγματοποιείται πιστωτικός έλεγχος από τον οργανισμό έκδοσης. Ένας πιστωτικός έλεγχος μπορεί επίσης να εκτελεστεί όταν κάποιος εγγραφεί σε λογαριασμό κοινής ωφέλειας, όπως ηλεκτρικό ρεύμα, φυσικό αέριο ή τηλέφωνο. Παρόλο που οι υπηρεσίες ενδέχεται να μην απορριφθούν με βάση το πιστωτικό ιστορικό, η εταιρεία κοινής ωφέλειας μπορεί να ζητήσει μια κατάθεση με βάση το πιστωτικό ιστορικό του αιτούντος.
Οι πιστωτικοί έλεγχοι χρησιμοποιούνται επίσης από τους ιδιοκτήτες για τη συλλογή δεδομένων σχετικά με τους υποψήφιους ενοικιαστές. Η καλή πιστωτική ιστορία δεν υποδηλώνει μόνο οικονομική αξιοπιστία, αλλά και γενικό αίσθημα ευθύνης. Ένας υποψήφιος ενοικιαστής με ιστορικό πληρωμής λογαριασμών εγκαίρως και υπεύθυνης αντιμετώπισης άλλων οικονομικών θεμάτων είναι πιθανώς ένας ενοικιαστής που θα πληρώσει το ενοίκιο εγκαίρως. Η οικονομική ευθύνη μπορεί επίσης να υποδηλώνει ότι ο ενοικιαστής θα φροντίσει καλύτερα το ακίνητο, αν και η άριστη πίστωση δεν σημαίνει απαραίτητα ότι ο ενοικιαστής δεν θα κάνει χάος σε ένα ακίνητο ενοικίασης.
Αιτήσεις δανείων όπως δάνεια αυτοκινήτων, προσωπικές πιστωτικές γραμμές και στεγαστικά δάνεια δεν εγκρίνονται συνήθως χωρίς πιστωτικό έλεγχο. Ο δανειστής θα καθορίσει το ποσό του δανείου που μπορεί να αντέξει ο αιτών βάσει του πιστωτικού ελέγχου και τα άτομα με χαμηλό πιστωτικό σκορ μπορεί να κληθούν να πληρώσουν υψηλότερο επιτόκιο, καθώς αντιπροσωπεύουν πιστωτικό κίνδυνο στα μάτια του ο υπάλληλος του δανείου.
Επειδή οι πιστωτικοί έλεγχοι μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εμφάνιση ευαίσθητων οικονομικών πληροφοριών, η δημοσίευση πιστωτικών αναφορών περιορίζεται για να διασφαλιστεί ότι τα μη εξουσιοδοτημένα άτομα δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε λεπτομέρειες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό και τους οικονομικούς λογαριασμούς κάποιου. Τα άτομα μπορούν να εκτελούν πιστωτικούς ελέγχους μόνοι τους, και αυτή η πρακτική συνιστάται ιδιαίτερα, κυρίως επειδή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον εντοπισμό κλοπής ταυτότητας με τη μορφή πιστωτικών ορίων που έχουν παραταθεί χωρίς την άδειά σας. Οι άνθρωποι θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν ότι αιτήματα για πιστωτικούς ελέγχους που υποβάλλονται σε συνδυασμό με αιτήσεις ενοικίου και δανείου εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεση και ένας μεγάλος αριθμός αιτημάτων θεωρείται γενικά ως κακό σημάδι σε μια πιστωτική έκθεση.
SmartAsset.