Οι προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες, ακριβέστερα γνωστές ως ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, έχουν ένα πιστωτικό όριο που βασίζεται σε μια κατάθεση ασφαλείας που πρέπει να κάνει ο κάτοχος του λογαριασμού εκ των προτέρων. Από όλες τις άλλες απόψεις, αυτός ο τύπος λογαριασμού λειτουργεί σαν μια τυπική μη ασφαλής πιστωτική κάρτα. Οι πιστωτικοί λογαριασμοί όλων των τύπων απαιτούν οι πληρωμές να γίνονται εγκαίρως και ο λογαριασμός να χρησιμοποιείται υπεύθυνα, αλλά μια κατάθεση ασφαλείας μειώνει τον κίνδυνο για την τράπεζα, καθιστώντας ευκολότερη τη λήψη προπληρωμένων πιστωτικών καρτών για πολλούς ανθρώπους.
Πίστωση έναντι χρεωστικής
Οι προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες διαφέρουν από τις προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες. Μια χρεωστική κάρτα αφαιρεί χρήματα από το χρηματικό ποσό που κατατίθεται στον λογαριασμό που σχετίζεται με αυτήν, ενώ μια πιστωτική κάρτα πραγματοποιεί αγορές με πίστωση, οι οποίες πρέπει να εξοφληθούν χρησιμοποιώντας χρήματα από άλλο λογαριασμό. Στην περίπτωση μιας ασφαλισμένης κάρτας, τα χρήματα που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή του λογαριασμού δεν μπορούν να προέρχονται από την κατάθεση ασφαλείας στις περισσότερες περιπτώσεις.
Πολλοί άνθρωποι εξετάζουν αυτήν την οικονομική λύση λόγω κακής πίστωσης. Μια προπληρωμένη πιστωτική κάρτα θα βελτιώσει την πίστωση ενός ατόμου μόνο εάν οι πληρωμές πραγματοποιηθούν έγκαιρα. Εάν δεν είναι δυνατές οι έγκαιρες πληρωμές, μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα μπορεί να είναι η πιο κατάλληλη λύση, καθώς τα χρήματα θα αφαιρούνται αυτόματα.
Λήψη λογαριασμού
Για να ανοίξει μια ασφαλής γραμμή πίστωσης, ένας αιτών πρέπει πρώτα να βρει μια εταιρεία που προσφέρει αυτήν την υπηρεσία. Οι προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες ενδέχεται να απαιτούν τέλος αίτησης καθώς και ετήσια χρέωση. Το ποσό που χρεώνει η εταιρεία έκδοσης μπορεί να ποικίλλει πολύ, επομένως οι αιτούντες θα πρέπει να ερευνήσουν διεξοδικά οποιαδήποτε κάρτα σκέφτονται, μαζί με την εταιρεία και το πιστωτικό συμβόλαιο. Το άτομο θα πρέπει να υποβάλει αίτηση για την κάρτα όπως και με οποιαδήποτε άλλη αίτηση πίστωσης.
Μόλις εγκριθεί, το άτομο θα πρέπει να δημιουργήσει τον λογαριασμό και να καταβάλει την εγγύηση. Το ποσό της κατάθεσης είναι συνήθως το ίδιο με το πιστωτικό όριο. μπορεί να είναι δυνατό να αυξηθεί αυτό το όριο εάν αργότερα προστεθούν περισσότερα χρήματα στην κατάθεση. Μόλις κατατεθούν τα χρήματα, στον κάτοχο του λογαριασμού εκδίδεται μια φυσική πιστωτική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί όπως και οποιαδήποτε άλλη.
Συνήθως, στο άτομο που άνοιξε τον λογαριασμό θα αποστέλλεται ένας λογαριασμός κάθε μήνα για το χρηματικό ποσό που έχει χρεώσει στην κάρτα. Κάθε εταιρεία έχει τις δικές της πολιτικές, ωστόσο, και όλοι οι λογαριασμοί θα πρέπει να δηλώνουν ξεκάθαρα τις ημερομηνίες λήξης τους. Εάν χαθεί μια πληρωμή, ο κάτοχος του λογαριασμού πιθανότατα θα επιβαρυνθεί με πρόστιμο και για κάθε ποσό που δεν εξοφλείται στο τέλος του κύκλου τιμολόγησης θα προστεθεί χρέωση τόκου — κάποιο ποσοστό αυτού του αρχικού ποσού.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Τα άτομα με κακή πίστωση είναι συχνά επιλέξιμα για προπληρωμένη πιστωτική κάρτα, ακόμη και όταν μπορεί να μην λάβουν έγκριση για μια τυπική. Ως εκ τούτου, χρησιμοποιείται συχνά ως τρόπος δημιουργίας καλής πίστωσης. Κάνοντας τακτικές μικρές χρεώσεις και εξοφλώντας τις κάθε μήνα, ο δανειολήπτης μπορεί να δείξει ότι είναι οικονομικά υπεύθυνος. Σε πολλές περιπτώσεις, μετά από περίπου ένα χρόνο από την πραγματοποίηση τακτικών πληρωμών, ένας ασφαλής λογαριασμός μπορεί να μετατραπεί σε μη ασφαλή.
Ωστόσο, πολλές προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες υπόκεινται σε πολύ υψηλές χρεώσεις και τόκους. Αυτό σημαίνει ότι, εάν οι χρεώσεις δεν εξοφληθούν σε κάθε κύκλο τιμολόγησης, το ποσό που οφείλει το άτομο ενδέχεται να αυξηθεί γρήγορα. Αυτό μπορεί να κάνει έναν ασφαλή λογαριασμό πιο επικίνδυνο από άλλους τύπους, επειδή η κατάθεση ασφαλείας μπορεί να καταπέσει εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να πληρώσει. Επιπλέον, η κατάθεση ασφαλείας ενδέχεται να μην έχει μεγάλο ενδιαφέρον και να μην είναι εύκολη η πρόσβαση σε αυτήν από τον κάτοχο του λογαριασμού.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια προπληρωμένη πιστωτική κάρτα μπορεί να “επισημανθεί” ως τέτοια στην πιστωτική αναφορά του δανειολήπτη. Αυτό ενημερώνει άλλους πιθανούς πιστωτές ότι ο λογαριασμός είναι ασφαλής και μπορεί να δυσκολέψει το άτομο να βελτιώσει την πίστωσή του. Ένα άτομο που ήδη παλεύει με οικονομικά προβλήματα μπορεί να διαπιστώσει ότι αυτά τα μειονεκτήματα επιδεινώνουν τα προβλήματα, νικώντας τα πιθανά οφέλη της κάρτας για τη βελτίωση της πιστοληπτικής ικανότητας του ατόμου.