Ακόμα κι αν έχετε ιατρική ασφάλιση, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι πρέπει να επισκεφθείτε γιατρό, εργαστήριο ή νοσοκομείο ή να αγοράσετε τα συνταγογραφούμενα φάρμακά σας δωρεάν. Αντίθετα, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες απαιτούν από τους ασφαλισμένους να πληρώσουν ένα μέρος του συνολικού λογαριασμού τους, σε καθορισμένο ποσό. Σε άλλους τύπους ασφάλισης, όπως η ασφάλιση αυτοκινήτων, έχετε αυτό που ονομάζεται έκπτωση, ένα καθορισμένο ποσό που πληρώνει ο ασφαλισμένος προτού η ασφαλιστική εταιρεία αρχίσει να αποζημιώνει τον ασφαλισμένο ή άλλους για ζημία περιουσίας ή τραυματισμού. Η ασφάλιση υγείας μπορεί να χρησιμοποιήσει είτε ένα copay είτε ένα αφαιρούμενο, ή και τα δύο.
Στο παρελθόν, πριν από την έλευση της ασφαλιστικής περίθαλψης με γιατρούς και εγκαταστάσεις δικτύου και ιατρούς πρωτοβάθμιας περίθαλψης, πολλές εταιρείες ασφάλισης υγείας λειτουργούσαν με βάση την αρχή 80/20. Όταν πήγατε σε ιατρείο, πληρώσατε το 20% του λογαριασμού και είτε εσείς είτε το ιατρείο χρεώσατε την ασφαλιστική εταιρεία για το υπόλοιπο. Αυτή η αρχή μπορεί να εξακολουθεί να λειτουργεί με ορισμένους τύπους ασφάλισης. Για παράδειγμα, οι άνθρωποι που έχουν τη δυνατότητα να επιλέξουν γιατρούς εκτός δικτύου μπορεί να πληρώσουν το 20%, ή άλλο ποσοστό του συνόλου αντί να πληρώσουν το κατ ‘αποκοπή τέλος που θα πληρώνανε για τις επισκέψεις σε γιατρούς του δικτύου. Ένας γιατρός δικτύου είναι συμβεβλημένος με την ασφαλιστική εταιρεία για να αποδεχθεί ένα καθορισμένο τέλος για τις υπηρεσίες.
Από τη δεκαετία του 1970, η αλλαγή στις τάσεις των ασφαλίσεων ήταν ότι οι περισσότεροι άνθρωποι εγγράφονται σε Οργανισμό Συντήρησης Υγείας (HMO) ή Οργανισμό Προτιμώμενων Παροχέων (PPO), καθιστώντας τον όρο copay πολύ οικείος. Ενώ ορισμένες υπηρεσίες ενδέχεται να προσφέρονται χωρίς copay ή copayment, άλλες υπηρεσίες σημαίνουν ότι θα έχετε πάντα ένα σύνολο copay. Για παράδειγμα, μπορείτε να πληρώσετε $ 15-25 $ (USD) για μια τυπική επίσκεψη σε γιατρό δικτύου ή προτιμώμενο πάροχο.
Η δήλωση ότι το copay ορίζεται σε ένα ορισμένο ποσό πρέπει να διερευνηθεί περαιτέρω. Κάθε υπηρεσία μπορεί να έχει διαφορετική αντιπληρωμή και ορισμένες μπορεί να μην καλύπτονται καθόλου. Μπορεί να πληρώσετε $ 100 USD για επίσκεψη σε δωμάτιο έκτακτης ανάγκης, $ 25 USD για επίσκεψη σε γιατρό και $ 15 USD για συνταγές.
Μπορείτε να πληρώσετε υψηλότερη συνδρομή στο φαρμακείο εάν επιλέξετε συγκεκριμένα ένα φάρμακο επώνυμης μάρκας αντί για ένα γενόσημο φάρμακο. Οι τιμές μπορεί να αλλάζουν κάθε χρόνο, καθώς οι εταιρείες επαναδιαπραγματεύονται με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Τα πρώτα χρόνια, όταν εισήχθη για πρώτη φορά το copay, τα ποσά για επίσκεψη σε γιατρό ήταν συνήθως μεταξύ 5-15 δολαρίων ΗΠΑ. Συνήθως οι πληρωμές είναι υψηλότερες τώρα, με τη μορφή $ 20-30 USD για επίσκεψη γιατρού. Η τάση στον ασφαλιστικό κλάδο είναι να αυξηθούν οι πληρωμές χωρίς αύξηση των αποζημιώσεων για τους γιατρούς. με άλλα λόγια, πληρώνετε περισσότερα και η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει λιγότερα για να αποζημιώσει τους ιατρούς.
Πρέπει επίσης να γίνει κατανοητό το ποσό των εκπτώσεων, καθώς μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε το εκπεστέο ποσό σας πριν αρχίσετε να κάνετε πληρωμές για υπηρεσίες. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε έκπτωση $ 500 USD στο σχέδιό σας. Εάν νοσηλευτήκατε, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε αυτό το ποσό, αντί απλώς για την εξόφλησή σας. Εάν έχετε επιπλέον επισκέψεις γιατρού ή νοσηλείες, μόλις πληρώσετε την έκπτωση σας, θα πληρώσετε μόνο το καθορισμένο ποσό συνδρομής. Ορισμένες υπηρεσίες εξαιρούνται από την εκπλήρωση της έκπτωσής σας, όπως επισκέψεις για παιδιά και ετήσιες γυναικολογικές εξετάσεις. Άλλες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν χαμηλό ποσό έκπτωσης που πληρούται εύκολα με λίγα copays σε γιατρό.
SmartAsset.