Το Factoring ακούγεται με πολλά ονόματα, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης τιμολογίων, του factoring απαιτήσεων και της χρηματοδότησης οφειλετών. Με απλά λόγια, το factoring είναι μια πρακτική κατά την οποία μια εταιρεία αγοράζει χρέος ή τιμολόγιο από άλλη εταιρεία. Αναφέρεται στην απόκτηση απαιτήσεων, οι οποίοι προεξοφλούνται για να επιτρέψουν στον αγοραστή να πραγματοποιήσει κέρδη από την είσπραξη των οφειλόμενων χρημάτων. Το Factoring μεταβιβάζει την κυριότητα αυτών των λογαριασμών σε άλλο μέρος που στη συνέχεια εργάζεται δυναμικά για την είσπραξη του χρέους.
Παρόλο που το factoring μπορεί να επιτρέψει στην υποχρέωση να απαλλαγεί από το χρέος για λιγότερο από το πλήρες ποσό, γενικά έχει σχεδιαστεί για να είναι πιο επωφελής για τον παράγοντα ή τον νέο ιδιοκτήτη και τον πωλητή του λογαριασμού παρά για τον οφειλέτη. Ο πωλητής λαμβάνει κεφάλαιο κίνησης, ενώ ο αγοραστής είναι σε θέση να αποκομίσει κέρδη αγοράζοντας τον λογαριασμό ουσιαστικά λιγότερο από αυτό που αξίζει και στη συνέχεια εισπράττοντάς τον. Το Factoring επιτρέπει σε έναν αγοραστή να αγοράσει τέτοιους λογαριασμούς για περίπου 25% λιγότερο από ό, τι πραγματικά αξίζουν.
Ο παράγοντας αναλαμβάνει την πλήρη ευθύνη για την είσπραξη του χρέους. Ο συντελεστής απαιτείται για την καταβολή πρόσθετων τελών, συνήθως μικρού ποσοστού, όταν οι προσπάθειες συλλογής αποδειχθούν επιτυχημένες. Ο νέος κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να προσφέρει στο υπόχρεο πρόσωπο ή οντότητα μια μικρή έκπτωση για το οφειλόμενο χρέος. Μερικές φορές γίνονται άλλες ρυθμίσεις, στις οποίες το χρέος θεωρείται ότι έχει εξοφληθεί πλήρως εάν πραγματοποιηθεί εφάπαξ αποπληρωμή υπό ορισμένους όρους και προϋποθέσεις. Δυστυχώς, σε ορισμένες περιπτώσεις, το factoring μπορεί να προκαλέσει μεγάλη οικονομική πίεση στον καταναλωτή ή στην υπερχρεωμένη εταιρεία, όπως στην περίπτωση της ενοποίησης του χρέους.
Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο συμμετέχει σε πρόγραμμα εξυγίανσης χρέους και ένας πιστωτής ασχολείται με το factoring, τότε η οντότητα που αγοράζει τον λογαριασμό ενδέχεται να μην δεσμεύεται από τη σύμβαση του προγράμματος με τον αρχικό πιστωτή. Ο συντελεστής μπορεί να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό για να λάβει υπόψη τον τρέχοντα λογαριασμό και μπορεί να αυξήσει τα επιτόκια καθώς και το μηνιαίο ποσό πληρωμής. Αυτή η μορφή factoring μπορεί να αποδειχθεί κερδοφόρα σε ορισμένες περιπτώσεις, αλλά σε άλλες μπορεί να αποτύχει. Ο οφειλέτης μπορεί να μην έχει άλλη επιλογή από το να υποβάλει αίτηση πτώχευσης, επειδή αυτός ή αυτή απλώς δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά τα διογκωμένα επιτόκια και τα ποσά πληρωμής. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το factoring είναι μια κερδοφόρα επιχείρηση, αλλά είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε κάθε λογαριασμό σε ατομική βάση πριν αποφασίσετε πώς θα προχωρήσετε.
SmartAsset.