Όταν η χρηματοδότηση τιμολογίων ή το factoring φαίνεται να είναι το καλύτερο μέσο για τη γρήγορη παραγωγή μετρητών για τη συνέχιση μιας επιχείρησης, οι υπάλληλοι της εταιρείας αντιμετωπίζουν το καθήκον να βρουν το σωστό πρακτορείο factoring για να κάνουν τη δουλειά. Ενώ όλοι οι οργανισμοί factoring παρέχουν την υπηρεσία της αποτελεσματικής αγοράς των τρεχουσών απαιτήσεων μιας επιχείρησης και της παροχής μιας επιχείρησης με την ονομαστική αξία αυτών των τιμολογίων εκ των προτέρων, υπάρχει κάποια διαφορά στους όρους και τις προϋποθέσεις που εφαρμόζονται από διαφορετικούς παρόχους. Αυτό σημαίνει ότι πριν υπογράψετε με οποιονδήποτε πρακτορείο factoring, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε το πρόγραμμα ως προς το πόσα χρήματα προωθούνται στο αρχικό μέρος, το ποσό που διατηρείται ως αμοιβές factoring για την υπηρεσία και τι χρειάζεται για να τερματιστεί η σχέση από τη στιγμή που η επιχείρηση δεν χρειάζεται πλέον να συνυπολογίζει τα τιμολόγιά της για να παραμείνει στην επιφάνεια.
Σε γενικές γραμμές, ένας οργανισμός factoring θα αξιολογήσει, εγκρίνει και θα αγοράσει μια δέσμη τιμολογίων που σχετίζονται με μια συγκεκριμένη περίοδο χρέωσης. Μόλις αγοραστούν, οι περισσότεροι οργανισμοί θα παρέχουν εκ των προτέρων εκταμίευση που κυμαίνεται μεταξύ 80% και 90% της συνολικής ονομαστικής αξίας των τιμολογίων. Ο στόχος είναι να εντοπιστούν οι υπηρεσίες factoring που προσφέρουν υψηλότερη εκ των προτέρων εκταμίευση, επιτρέποντας στην εταιρεία να κάνει καλύτερη χρήση των ταμειακών ροών στο front end.
Ένα άλλο ζήτημα είναι το ποσό που κρατά ο οργανισμός factoring για τις αμοιβές του factoring. Συνήθως, αυτό είναι επίσης ένα ποσοστό της ονομαστικής αξίας των τιμολογίων που λαμβάνεται υπόψη. Τα τέλη μπορεί να κυμαίνονται μεταξύ 3% και 6%. Μόλις όλα ή τα περισσότερα από τα τιμολόγια σε μια συγκεκριμένη παρτίδα πληρωθούν εξ ολοκλήρου από τους πελάτες του οφειλέτη, τυχόν υπόλοιπο μετά την εκ των προτέρων εκταμίευση και τα έξοδα καταχωρηθούν διαβιβάζεται στον οφειλέτη. Η ιδέα είναι να συνδυαστεί η καλύτερη δυνατή προκαταβολή με τις χαμηλότερες δυνατές αμοιβές factoring, μια κίνηση που επιτρέπει στην εταιρεία να αποκομίσει τελικά το μεγαλύτερο ποσό από τα τιμολόγια, ενώ θα έχει τα περισσότερα κεφάλαια εκ των προτέρων για χρήση στο χειρισμό εκκρεμών οφειλών και λειτουργία της επιχείρησης.
Ένα στοιχείο που συχνά παραβλέπεται κατά την αξιολόγηση ενός πρακτορείου factoring είναι τι πρέπει να κάνει ο οφειλέτης για να τερματίσει τη σχέση factoring. Συνήθως, αυτό θα περιλαμβάνει την ειδοποίηση του εταίρου factoring τουλάχιστον τριάντα ημέρες νωρίτερα, και θα περιλαμβάνει επίσης την επαναγορά οποιουδήποτε από τα τιμολόγια που έχουν αγοραστεί και δεν έχουν ακόμη εξοφληθεί. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο οργανισμός factoring θα επιτρέψει τη λύση της σχέσης εάν η συνολική αξία των υπόλοιπων τιμολογίων είναι κάτω από ένα ορισμένο ποσό και εάν ο οφειλέτης συμφωνήσει να αγοράσει αυτά τα τιμολόγια εντός 90 ημερών από τη λήξη της συμφωνίας, εάν οι πληρωμές από την οι πελάτες του οφειλέτη δεν λαμβάνονται ενδιάμεσα. Εδώ, ο στόχος είναι να επιτευχθούν οι πιο φιλελεύθεροι όροι για τον τερματισμό της σχέσης factoring, απολαμβάνοντας παράλληλα το καλύτερο σχέδιο εκταμίευσης και τις χαμηλότερες δυνατές αμοιβές factoring.
SmartAsset.