Τα μαλακά δάνεια είναι συμβάσεις δανείων ή στεγαστικών δανείων που παρέχουν πλεονεκτήματα που δεν είναι διαθέσιμα με άλλους τύπους δανείων. Συχνά χρησιμοποιούμενο από διεθνείς τράπεζες για τη διευθέτηση δανείων για χώρες, το δάνειο με μειωμένο επιτόκιο είναι δομημένο με επιτόκιο κάτω από το τρέχον μέσο επιτόκιο και μπορεί επίσης να περιλαμβάνει ελεύθερους όρους αποπληρωμής. Μαζί με τα έθνη, οι επιχειρήσεις και ακόμη και οι ιδιώτες μπορεί να είναι σε θέση να εξασφαλίσουν ένα μαλακό δάνειο.
Η καταλληλότητα για δάνειο με μειωμένο δάνειο συνήθως περιλαμβάνει την ικανότητα του δανειολήπτη να εμπνέει μεγάλη εμπιστοσύνη στον δανειστή. Αυτό επιτυγχάνεται με την παροχή πληροφοριών και άλλων στοιχείων που αποδεικνύουν την ικανότητα του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο εντός των όρων. Δεδομένου ότι ο δανειστής αισθάνεται ότι υπάρχει μικρότερος κίνδυνος με τη ρύθμιση του δανείου, οι συγκεκριμένες διατάξεις της σύμβασης συχνά τροποποιούνται για να είναι πιο ευνοϊκές για τον δανειολήπτη.
Όταν υπάρχει θετικό ιστορικό μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη, αυτό μπορεί επίσης να χρησιμεύσει ως κίνητρο για την επέκταση ενός δανείου με απαλλαγή. Δεδομένου ότι ο δανειστής έχει απτές αποδείξεις για τη φορολογική ευθύνη του δανειολήπτη, ενδέχεται να γίνουν παραχωρήσεις που ενθαρρύνουν τον δανειολήπτη να συνεργαστεί ξανά με τον δανειστή. Αυτό μπορεί να ισχύει ακόμη και όταν το επιδοματικό δάνειο αφορά δεύτερο δάνειο.
Τα δευτερεύοντα δάνεια μπορούν να είναι ένα μεγάλο όφελος για το άτομο ή την οντότητα που αναζητά το δάνειο. Η ρύθμιση μπορεί να αφορά βραχυπρόθεσμη ρύθμιση δανείου, ως μέσο για τη δημιουργία εσόδων για τη χρηματοδότηση έργου ή επιχειρηματικής συμφωνίας. Δεδομένου ότι ο δανειστής έχει ήδη ενεργό δάνειο με τον δανειολήπτη, οι όροι του δεύτερου δανείου μπορεί να είναι πιο γενναιόδωροι και να διευκολύνουν τον δανειολήπτη να εξοφλήσει το δάνειο χωρίς να επιβαρύνει πολύ τους πόρους στον έλεγχο του δανειολήπτη.
Η καταλληλότητα για ένα πρόγραμμα δευτερεύοντος δανείου δεν αφορά μόνο τη βασισμένη σε μια καθιερωμένη ιστορία με τον δανειστή. Οι τρέχουσες αξιολογήσεις της πιστοληπτικής ικανότητας πρέπει να είναι αποδεκτές και ο δανειολήπτης πρέπει να είναι πρόθυμος να κάνει πλήρη αποκάλυψη για τυχόν τρέχουσες συνθήκες που ενδέχεται να επηρεάσουν την ικανότητα αποπληρωμής του συνολικού υπολοίπου του δανείου, εάν αυτό παραταθεί. Για παράδειγμα, κάποιος που αναζητά ένα δευτερεύον στεγαστικό δάνειο θα πρέπει να αποδείξει την ικανότητά του να διαχειρίζεται τις μηνιαίες πληρωμές και των δύο δανείων με το τρέχον επίπεδο εισοδήματος. Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης θα επιβεβαιώσει επίσης ότι δεν υπάρχουν τρέχοντες παράγοντες που μπορούν να διακόψουν αυτήν τη ροή εισοδήματος σε οποιοδήποτε σημείο κατά τη διάρκεια του δανείου.
Μαζί με τις διευθετήσεις δανείων με μειωμένο δάνειο που επεκτάθηκαν από τράπεζες και άλλα ιδρύματα δανεισμού, δεν είναι ασυνήθιστο για τους ιδιώτες δανειστές να οργανώνουν δάνεια με μειωμένες τιμές για επιχειρηματικούς συνεργάτες, συγγενείς και άλλους. Αυτά τα ιδιωτικά δάνεια είναι πιθανό να περιλαμβάνουν όρους αποπληρωμής που είναι κάπως ανοικτοί, ενώ χρεώνουν επίσης ελάχιστα έως καθόλου τόκους για το δανειζόμενο ποσό.
SmartAsset.