Το μη εκταμιευόμενο χρέος είναι χρήματα που οφείλονται από έναν καταναλωτή και δεν μπορούν να τερματιστούν μέσω διαδικασίας πτώχευσης. Αυτός ο τύπος χρέους ποικίλλει στα πτωχευτικά δικαστήρια με βάση την επιλογή κατάθεσης, είτε στο κεφάλαιο 7 είτε στο 13. Οι κύριοι τύποι χρεών που δεν μπορούν να εξοφληθούν είναι τα φοιτητικά δάνεια, οι φόροι και η διατροφή. Αν και αυτές οι οφειλές δεν μπορούν να εξοφληθούν, είναι δυνατό να μειωθούν τα υπόλοιπα μέσω πτωχευτικού δικηγόρου. Οι καταναλωτές θα πρέπει επίσης να σημειώσουν ότι τυχόν χρέη που δεν αναφέρονται σε επίσημη κατάθεση πτώχευσης θα πρέπει να αποπληρωθούν όπως ορίζει ο πιστωτής.
Κεφάλαιο 7, η πτώχευση επιτρέπει στον οφειλέτη να τερματίσει όλους τους λογαριασμούς που δεν εμπίπτουν στον τύπο χρέους που δεν μπορεί να εξοφληθεί. Ωστόσο, υπάρχουν περισσότεροι κανόνες για το χρέος που δεν μπορεί να εξοφληθεί που ισχύουν για αυτήν την επιλογή κατάθεσης. Αντίθετα, το κεφάλαιο 13 πτώχευση περιλαμβάνει τη δημιουργία ενός σχεδίου αποπληρωμής προς τους πιστωτές για το σύνολο ή μέρος του χρέους. Ως αποτέλεσμα της διαδικασίας αποπληρωμής, λιγότερο χρέος θεωρείται μη εκπληρωτέο, όπως οι αναδρομικοί φόροι.
Και τα δύο κεφάλαια της χρεοκοπίας απαιτούν από τους οφειλέτες να αποπληρώσουν φοιτητικά δάνεια. Η κυβέρνηση δεν θέλει αυτά τα δάνεια να χρεοκοπήσουν, καθώς οι μελλοντικοί φοιτητές που έχουν ανάγκη θα επηρεαστούν αρνητικά εάν τα κεφάλαια χαθούν από το σύστημα πτώχευσης. Επιπλέον, η διατροφή δεν μπορεί να απαλλαγεί αφού πρόκειται για οφειλή που έχει ήδη κριθεί δικαστικά ότι απευθύνεται σε πρώην σύζυγο. Οι φόροι — αν και εκκαθαρίζονται βάσει του κεφαλαίου 13 — είναι μη εκπληρωτέο χρέος σύμφωνα με το κεφάλαιο 7, έτσι ώστε η κυβέρνηση να μην χάσει αυτή την προσφορά κεφαλαίων.
Είναι δυνατό να μειωθεί κάποιο μη εξοφλητέο χρέος μέσω της βοήθειας δικηγόρου. Για παράδειγμα, ορισμένα χρέη, ειδικά οι φόροι, μπορεί να είναι εξαιρετικά μεγάλα και μη πρακτικά να αποπληρωθούν σε εύλογο χρονικό διάστημα. Σε απάντηση, το δικαστικό σύστημα επιτρέπει μειώσεις σε ορισμένες περιπτώσεις. Ο δικαστής θα αποφασίσει για ένα λογικό ποσό αποπληρωμής μόλις συνεννοηθεί με τον πιστωτή. Πολλές κρατικές οντότητες κατανοούν ότι η μείωση ενός χρέους μπορεί να ενθαρρύνει τις έγκαιρες πληρωμές σε συνεπή βάση, σε αντίθεση με τη δαπάνη υπερβολικών χρημάτων για είσπραξη σε αθέτηση λογαριασμού.
Ένας οφειλέτης θα πρέπει να διαβάσει προσεκτικά τα δικαστικά του έγγραφα πριν κηρύξει πτώχευση. Τυχόν οφειλές που δεν αναφέρονται για εξόφληση θα πρέπει να εξοφληθούν όπως σημειώνεται από τους πιστωτές. Δεδομένου ότι οι καταναλωτές μπορούν να κηρύξουν πτώχευση πολλές φορές στη διάρκεια της ζωής τους, ορισμένοι οφειλέτες μπορεί να προσπαθήσουν να εξοφλήσουν ένα χρέος που είχε γεννηθεί πριν από μια προηγούμενη πτώχευση. Οι οφειλέτες δεν μπορούν να εξοφλήσουν τους παλιούς λογαριασμούς με αυτόν τον τρόπο, καθώς το προηγούμενο χρέος θεωρείται πλέον μη εκπληρωτέο. το δικαστήριο θα δει αυτή την ασυμφωνία, η οποία μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την τρέχουσα διαδικασία πτώχευσης.