Τι είναι το Πιστοποιητικό Κατάθεσης;

Το πιστοποιητικό κατάθεσης, που ονομάζεται επίσης CD, είναι ένας τύπος πιστοποιητικού αποταμίευσης. Ένας πελάτης καταθέτει ένα ορισμένο ποσό κεφαλαίων σε μια τράπεζα για καθορισμένη περίοδο, συνήθως από ένα έως πέντε χρόνια, αν και είναι δυνατοί μεγαλύτεροι όροι, και σε αντάλλαγμα είναι εγγυημένο ένα κλειδωμένο επιτόκιο υψηλότερο από αυτό ενός παραδοσιακού λογαριασμού ταμιευτηρίου. Για άτομα που θέλουν μη επικίνδυνες μεθόδους επένδυσης με εγγυημένες αποδόσεις, όπως οι ηλικιωμένοι, οι νέοι που θέλουν να βάλουν χρήματα στην άκρη ή τα άτομα με περιορισμένα κεφάλαια, ένα CD είναι μια εξαιρετική εναλλακτική επένδυση, γιατί όταν κατέχεται από μια Ομοσπονδιακή Ασφάλιση Καταθέσεων Ασφαλισμένη τράπεζα Corporation (FDIC) και για λιγότερα από 100,000 δολάρια ΗΠΑ (USD), ο πελάτης δεν θα χάσει ποτέ τα χρήματά του.

Ένα πιστοποιητικό κατάθεσης μπορεί να λάβει μια μεγάλη ποικιλία μορφών που είναι διαπραγματεύσιμα με την εκδότρια τράπεζα. Εάν είναι κάτω από 100,000 $ USD, είναι γνωστό ως “μικρό CD”, ενώ οι καταθέσεις πάνω από αυτό το ποσό ονομάζονται “jumbo CD”. Ένα jumbo CD είναι κάπως πιο επικίνδυνο, επειδή το FDIC δεν μπορεί να το εξασφαλίσει, αλλά εξακολουθεί να είναι μια καλή επένδυση όταν γίνεται με μια αξιόπιστη τράπεζα. Αφού αποφασιστεί το ποσό της κατάθεσης, καθορίζεται η διάρκεια του CD: μπορεί να κυμαίνεται από έξι μήνες έως 20 χρόνια και είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσετε τη διάρκεια της προθεσμίας πριν υπογράψετε έγγραφα, επειδή θα πληρώσετε πρόστιμο για την απόσυρση κεφάλαια νωρίς. Τέλος, ένα επιτόκιο μπορεί να κλειδωθεί. Ανάλογα με την αγορά, μπορεί να είναι δυνατό να εξασφαλιστεί ένα πολύ ευνοϊκό επιτόκιο, αν και εάν η αγορά βελτιωθεί, το επιτόκιο θα παραμείνει το ίδιο, εκτός εάν έχει συμφωνηθεί μεταβλητό επιτόκιο . Γενικά, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο καλύτερο το επιτόκιο.

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να προσέχετε όταν δημιουργείτε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης. Το πρώτο είναι αν είναι «κλητός» ή όχι. Εάν είναι ανακλήσιμο, σημαίνει ότι η τράπεζα μπορεί να το τερματίσει, αναγκάζοντας τον πελάτη να δημιουργήσει ένα νέο CD, είτε σε αυτήν την τράπεζα είτε σε άλλη. Δυστυχώς, αυτά τα πιστοποιητικά συνήθως καλούνται όταν πέφτουν τα επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι ο πελάτης χάνει το υψηλό επιτόκιο που έχει διαπραγματευτεί. Οι πελάτες, φυσικά, δεν μπορούν να καλέσουν τα CD τους και είναι κλειδωμένοι με την συμφωνημένη τιμή και όρους μέχρι τη λήξη της κατάθεσης. Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε πώς λειτουργεί το επιτόκιο, συμπεριλαμβανομένου του πότε εφαρμόζεται και εάν το επιτόκιο είναι σταθερό ή μεταβλητό.

Τέλος, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε πιστοποιητικό κατάθεσης από αξιόπιστη και ασφαλισμένη πηγή της FDIC ή της Federal Reserve. Εάν χρησιμοποιείτε μεσίτη, ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε ποια τράπεζα εκδίδει το πιστοποιητικό και ότι η τράπεζα είναι ασφαλισμένη. Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε τον μεσίτη με το εμπορικό επιμελητήριο, για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχει εμπλακεί σε δόλια δραστηριότητα. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε με τη ρυθμιστική αρχή κινητών αξιών για την κατάσταση στην οποία εργάζεται ο χρηματιστής.