Ένα συστηματικό σχέδιο ανάληψης είναι ένα οικονομικό σχέδιο που επιτρέπει σε έναν μέτοχο να αποσύρει χρήματα από ένα υπάρχον χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων σε προκαθορισμένα χρονικά διαστήματα. Τα χρήματα μπορούν να επανεπενδυθούν σε άλλο χαρτοφυλάκιο ή να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν για κάτι άλλο. Συχνά, αυτός ο τύπος προγράμματος χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση δαπανών κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Ωστόσο, μπορεί να χρησιμοποιηθεί και για άλλους σκοπούς.
Με ένα συστηματικό πρόγραμμα ανάληψης, ένα σταθερό ή μεταβλητό ποσό αποσύρεται σε τακτά χρονικά διαστήματα. Οι αναλήψεις μπορούν να γίνουν σε μηνιαίο, τριμηνιαίο, εξαμηνιαίο ή ετήσιο πρόγραμμα. Ο κάτοχος του προγράμματος μπορεί να επιλέξει τα διαστήματα με βάση τις δεσμεύσεις και τις ανάγκες του/της.
Αυτά τα σχέδια προσφέρουν πολλά οφέλη. Για παράδειγμα, επιτρέπουν στους κατόχους λογαριασμών να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους ακριβώς όταν τα χρειάζονται. Αυτό διευκολύνει τους κατόχους λογαριασμών να πραγματοποιήσουν τα οικονομικά τους σχέδια και να επιτύχουν τους στόχους τους.
Ένα συστηματικό σχέδιο ανάληψης επιτρέπει στον κάτοχο λογαριασμού ένα ορισμένο επίπεδο ανεξαρτησίας από τις διακυμάνσεις της αγοράς. Κάνοντας περιοδικές αναλήψεις, οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να απολαμβάνουν μέσες αξίες απόδοσης που συχνά υπερβαίνουν τις μέσες τιμές πώλησης. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να εξασφαλίσουν υψηλότερες τιμές μονάδας από αυτές που επιτυγχάνονται με την απόσυρση των πάντων ταυτόχρονα.
Υπάρχουν επίσης φορολογικά πλεονεκτήματα σε αυτό το είδος σχεδίου. Οι αναλήψεις γίνονται από το κεφάλαιο και ως εκ τούτου, τα μακροπρόθεσμα κέρδη καταβάλλονται με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή. Πολλά άτομα χρησιμοποιούν αυτά τα σχέδια ως μέρος των στρατηγικών φορολογικού σχεδιασμού τους σε μια προσπάθεια να αξιοποιήσουν στο έπακρο αυτόν τον χαμηλότερο συντελεστή φορολογίας.
Με ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης, τα χρήματα ενός επενδυτή θα συνεχίσουν να αυξάνονται όσο η επένδυση αποδίδει με ρυθμό υψηλότερο από το ποσοστό απόσυρσης. Για το λόγο αυτό, είναι συνετό να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας. Ωστόσο, η διαφοροποίηση έχει νόημα για αρκετά είδη επενδύσεων εκτός από τα αμοιβαία κεφάλαια.