Για να κάνετε ανάληψη προσόδου, πρέπει να το ζητήσετε από την ασφαλιστική εταιρεία που πούλησε την πρόσοδο. Ο ευκολότερος τρόπος στις περισσότερες περιπτώσεις είναι να επικοινωνήσετε με τον πράκτορα που σας πούλησε την πρόσοδο. Διαφορετικά, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το πλησιέστερο υποκατάστημα της ασφαλιστικής εταιρείας ή με την έδρα της. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν ειδικά έντυπα για αναλήψεις, αλλά συνήθως μπορείτε να ζητήσετε την ανάληψη γραπτώς χωρίς να χρησιμοποιήσετε τη φόρμα τους.
Όταν κάνετε μια απόσυρση προσόδων, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τους κανόνες απόσυρσης, οι οποίοι μπορούν να βρεθούν τόσο στο συμβόλαιο προσόδου όσο και στα συνοδευτικά έγγραφα. Οι περισσότερες προσόδους επιβάλλουν μια ποινή, η οποία ονομάζεται επίσης χρέωση παράδοσης. Αυτή η ποινή είναι συνήθως ένα ποσοστό του ποσού που αποσύρεται, για τυχόν αναλήψεις που έγιναν πριν από την ημερομηνία λήξης. Αυτές οι ποινές είναι υψηλότερες όταν δημιουργείται για πρώτη φορά η πρόσοδος και στη συνέχεια μειώνονται, συνήθως ετησίως, μέχρι την ημερομηνία λήξης. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία επιτρέψει να παραμείνει σε ισχύ η πρόσοδος μετά την ημερομηνία λήξης, όπως κάνουν ορισμένοι, δεν υπάρχει κύρωση σε αναλήψεις μετά την ημερομηνία αυτή.
Ορισμένες προσόδους επιτρέπουν αναλήψεις χωρίς ποινή, γενικά μετά την έναρξη ισχύος της προσόδου για ένα ολόκληρο έτος, και σχεδόν πάντα περιορίζονται στο 10% του αρχικού κεφαλαίου της προσόδου. Έτσι, μια πρόσοδος που αγοράζεται για 100,000 $ που έχει αυξηθεί σε 125,000 $ μέσω σύνθετων τόκων θα επιτρέπει αναλήψεις χωρίς ποινή ύψους 10,000 $ ετησίως. Ορισμένες προσόδους υπολογίζουν την ανάληψη χωρίς ποινή με διαφορετικούς τρόπους, ωστόσο, καθιστώντας σημαντικό να γνωρίζετε ποιο είδος προσόδου έχετε.
Ο λόγος της απόσυρσης μπορεί να είναι ένα σημαντικό ζήτημα. Ορισμένες προσόδους επιτρέπουν μια ανάληψη χωρίς ποινή για συγκεκριμένους λόγους, επιπλέον της ετήσιας ανάληψης 10% χωρίς ποινή. Αυτή η δεύτερη ανάληψη συνήθως περιορίζεται επίσης στο 10%. Αυτές οι δεύτερες ετήσιες αποσύρσεις επιτρέπονται γενικά μόνο για συγκεκριμένους λόγους, συνηθέστερα για την κάλυψη του κόστους ανάρρωσης ή μακροχρόνιας περίθαλψης. Οι περισσότερες προσόδους περιορίζουν τους ιδιοκτήτες σε μία ανάληψη χωρίς ποινή ανά έτος, ανεξάρτητα από το ποσό, επομένως, εάν κάνετε ανάληψη 5%, χωρίς ποινή, τυχόν περαιτέρω αναλήψεις κατά τη διάρκεια του έτους θα υπόκεινται σε ποινή απόσυρσης στο σύνολό τους.
Όταν κάνετε ανάληψη προσόδου, υπολογίστε το συνολικό ποσό που θα χρειαστείτε και υπολογίστε πόσο από αυτό θα είναι χωρίς κυρώσεις. Το ποσό που απομένει θα υπόκειται σε πρόστιμο. δηλαδή η ασφαλιστική εταιρεία θα αφαιρέσει το πρόστιμο από αυτό το ποσό και μετά θα σας στείλει το υπόλοιπο. Εάν θέλετε η πληρωμή σας να είναι ακριβώς το ποσό που χρειάζεστε, θα πρέπει να ζητήσετε ένα ποσό ανάληψης, το οποίο καθορίζεται από έναν υπολογισμό που είναι γνωστός ως “συσσώρευση”, ο οποίος σας πληρώνει το ποσό που χρειάζεστε μετά την αφαίρεση της ποινής. Προτού οριστικοποιήσετε το αίτημα ανάληψης, είναι καλή ιδέα να εξετάσετε τα στοιχεία με την ασφαλιστική εταιρεία για να είστε σίγουροι για τους υπολογισμούς σας και να βεβαιωθείτε ότι το ποσό που θα καταβληθεί είναι το ποσό που περιμένετε.
Γενικά, μπορείτε να ζητήσετε να σας εκδοθούν τα χρήματα με τη μορφή έντυπης επιταγής ή ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων (ΗΜΧ) στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Πριν επιλέξετε οποιαδήποτε από τις δύο επιλογές, λάβετε υπόψη τυχόν χρεώσεις που σχετίζονται με αυτές. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία χρεώνει υψηλή χρέωση για μια ΗΜΧ, μπορεί να είστε πιο άνετα να περιμένετε μερικές ημέρες επιπλέον για μια χάρτινη επιταγή και να εξοικονομήσετε χρήματα. Και στις δύο περιπτώσεις, περιμένετε να περιμένετε τουλάχιστον μερικές εργάσιμες ημέρες για να πιστωθεί η ανάληψη της πρόσοδος στον τραπεζικό σας λογαριασμό.