Ενώ πολλοί άνθρωποι κατανοούν τι σημαίνει τράπεζα, ένας μικρότερος αριθμός ατόμων θα εξοικειωθεί με μια τραπεζική εταιρεία. Ουσιαστικά, μια τραπεζική εταιρεία ορίζεται ως η επιχειρηματική οντότητα ή όμιλος που κατέχει στην πραγματικότητα μία ή περισσότερες τράπεζες. Μια τραπεζική εταιρεία μπορεί να συσταθεί ως εταιρεία συμμετοχών ή ως γενικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που περιλαμβάνει τη λειτουργία τουλάχιστον μιας τράπεζας στην οικογένεια των εργασιών της εταιρείας. Ακολουθούν ορισμένες πληροφορίες σχετικά με την τραπεζική εταιρεία και τι απαιτείται για να λειτουργήσει.
Ένα από τα πρώτα πράγματα που πρέπει να κατανοήσουμε είναι ότι οι τραπεζικές εταιρείες πρέπει να λειτουργούν υπό την καθοδήγηση και με την έγκριση της κυβέρνησης όπου βρίσκεται η τραπεζική εταιρεία. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, αυτό σημαίνει ότι η τραπεζική εταιρεία πρέπει να υποβάλει αίτηση και να εγκριθεί από τους διοικητές του Ομοσπονδιακού Αποθεματικού Συστήματος προτού αρχίσει να λειτουργεί πλήρως η τραπεζική εταιρεία. Αυτό θα περιλαμβάνει επίσης την αναγνώριση από την Federal Reserve Bank. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αποδείξετε ότι υπάρχουν τουλάχιστον τα ελάχιστα απαιτούμενα περιουσιακά στοιχεία για την υποστήριξη οποιουδήποτε εγχειρήματος που αναλαμβάνεται από την τραπεζική εταιρεία και ότι υπάρχει εύλογος όγκος εμπειρίας και τεχνογνωσίας που παρουσιάζεται μεταξύ των διαχειριστών της τράπεζας Εταιρία. Χωρίς την τήρηση των ελάχιστων προτύπων που επιβάλλει η κυβέρνηση, είναι αδύνατο να συσταθεί μια τραπεζική εταιρεία που να μπορεί να ξεκινήσει τη διαδικασία λειτουργίας τραπεζών εντός αυτής της χώρας.
Σχεδόν κάθε χώρα έχει κάποιου είδους ισοδύναμο με αυτό το είδος διαδικασίας. Το σκεπτικό είναι ότι οι αυστηρές απαιτήσεις για την ίδρυση μιας τραπεζικής εταιρείας είναι απαραίτητες για την προστασία των καταναλωτών από το να επενδύσουν τα χρήματά τους σε λογαριασμούς ελέγχου, αποταμίευσης και χρηματαγοράς, μόνο για να κλείσει το επιχειρηματικό εγχείρημα λόγω έλλειψης λειτουργικού κεφαλαίου και κακών αποφάσεων για το μέρος των ιδιοκτητών. Στην πραγματικότητα, τα κριτήρια που είναι απαραίτητα για τη λειτουργία μιας τραπεζικής εταιρείας προστατεύουν τον καταναλωτή από το να χάσει τα σκληρά κερδισμένα χρήματά του και συμβάλλει επίσης στην προστασία της οικονομίας από ένα σοβαρό πλήγμα, λόγω της αποτυχίας μιας χρηματοπιστωτικής οντότητας.
Φυσικά, οι τύποι απαιτήσεων που πρέπει να πληρούνται για τη δημιουργία μιας τραπεζικής εταιρείας διαφέρουν από χώρα σε χώρα. Για αρκετές δεκαετίες, η προσέλκυση της υπεράκτιας εγγραφής για μια τραπεζική εταιρεία ήταν μια πολύ δημοφιλής επιλογή. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το ελάχιστο ποσό των απαιτούμενων περιουσιακών στοιχείων είναι μικρότερο και η πραγματική λειτουργική δομή της τραπεζικής εταιρείας μπορεί να μην χρειάζεται να είναι αρκετά καλά καθορισμένη. Αυτό μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα για μια εταιρεία που επιθυμεί να εισέλθει στον χρηματοπιστωτικό τομέα και να ανοίξει μια τράπεζα, αλλά έχει μικρή προηγούμενη εμπειρία στον τραπεζικό τομέα.