Ένας συνεργάτης εμπορικής τραπεζικής είναι υπεύθυνος για την πώληση μιας σειράς προϊόντων σε υπάρχοντες και νέους πελάτες. Μπορεί επίσης να βοηθήσει στην αναθεώρηση των λογαριασμών πελατών και στην ανάλυση του δυνητικού κινδύνου της τράπεζας για την επέκταση της πίστωσης. Οι συνεργάτες τείνουν να αναζητούν τρόπους για την απόκτηση νέων επιχειρήσεων για την τράπεζα και μπορεί να πραγματοποιήσουν ανάλυση αναφορών για τον εντοπισμό πιθανών αναγκών και ευκαιριών πώλησης. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν προγράμματα κατάρτισης σε νέους πτυχιούχους κολλεγίων και τους προετοιμάζουν για μελλοντικούς ηγετικούς ρόλους.
Στην πλειονότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ένας εμπορικός τραπεζικός συνεργάτης λειτουργεί ως ενδιάμεσος μεταξύ των πελατών και της εταιρείας. Τα περισσότερα από τα καθήκοντα του συνεργάτη περιστρέφονται γύρω από τη διαχείριση της σχέσης πελάτη-επιχείρησης μέσω πωλήσεων, διαχείρισης πιστώσεων, εξυπηρέτησης λογαριασμών και οικονομικής ανάλυσης. Οι απόφοιτοι του κολλεγίου, ειδικά εκείνοι με μεταπτυχιακό στη Διοίκηση Επιχειρήσεων (MBA), είναι οι πρώτοι υποψήφιοι για αυτές τις θέσεις λόγω της γνώσης των τεχνικών οικονομικής διαχείρισης.
Η συνάντηση και η αλληλεπίδραση με τρέχοντες και πιθανούς πελάτες είναι μία από τις πιο σημαντικές πτυχές του να είσαι συνεργάτης εμπορικής τραπεζικής. Οι υπάλληλοι της τράπεζας συχνά διερευνούν τους πελάτες για να μάθουν πώς τα προϊόντα και οι υπηρεσίες της τράπεζας μπορούν να καλύψουν καλύτερα τις ανάγκες τους. Οι συνεργάτες ενδέχεται να απευθυνθούν σε μια περιοχή υπαρχόντων πελατών για να βεβαιωθούν ότι είναι ικανοποιημένοι με την υπηρεσία της τράπεζας και να προτείνουν συστάσεις για αναβαθμίσεις λογαριασμών ή πρόσθετα. Η δημιουργία δημιουργικών τρόπων για την παρουσίαση των πωλήσεων σε πιθανούς πελάτες είναι επίσης μέρος των εργασιακών ευθυνών του συνεργάτη.
Ένας επιτυχημένος συνεργάτης εμπορικής τραπεζικής αναζητά τρόπους για να αυξήσει τα έσοδα της εταιρείας από τις πωλήσεις μεγιστοποιώντας την απόδοση στις τρέχουσες σχέσεις και αναπτύσσοντας νέες επιχειρήσεις. Κατά την αναζήτηση νέων επιχειρήσεων, η συγγενής εταιρεία πιθανότατα θα συμμετάσχει στην αξιολόγηση του κατά πόσον η τράπεζα είναι σε θέση να αναλάβει ορισμένους οικονομικούς κινδύνους. Για παράδειγμα, η εκταμίευση υποθήκης σε δυνητικό πελάτη με χαμηλή πιστοληπτική ικανότητα και ανεπαρκές εισόδημα πιθανότατα δεν αξίζει τα επιπλέον έσοδα για την τράπεζα. Δεδομένου ότι ο πελάτης είναι πιο πιθανό να αθετήσει το δάνειο, η εταιρεία θα έχανε πραγματικά περισσότερα έσοδα μακροπρόθεσμα.
Ένας από τους τρόπους με τους οποίους ένας εμπορικός τραπεζικός συνεργάτης μπορεί να βοηθήσει στην εκτίμηση του δυνητικού κινδύνου μιας τράπεζας είναι χρησιμοποιώντας χρηματοδοτικά εργαλεία για τη διεξαγωγή ανάλυσης. Οι συνεργάτες μπορεί να συνεργάζονται με άλλα τμήματα για τον εντοπισμό και την ανάλυση πληροφοριών – όπως πιστωτικές αναφορές, ιστορικά καταθέσεων, δείκτες αγοράς ή μέσοι όροι και δείκτες χρέους προς εισόδημα. Η ανάλυση της αξίας των πελατών είναι ένα άλλο κοινό εργαλείο που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να εκτιμήσουν το μήκος στο οποίο πρόκειται να διατηρήσουν ή να αποκτήσουν την επιχείρηση ενός πελάτη.
Οι θέσεις συνεργατών εμπορικών τραπεζών μπορεί να είναι μια θέση κατάρτισης για νέους πτυχιούχους κολλεγίων σε ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ως μέρος της θέσης, οι συνεργάτες μπορούν να συνεργαστούν με μέντορες, να εξασκήσουν τις ηγετικές τους ικανότητες και να παρακολουθήσουν μαθήματα που διοικούνται από την τράπεζα. Η καμπύλη εκπαίδευσης ή μάθησης μπορεί να διαρκέσει από έξι μήνες έως ένα έτος.