Τι πρέπει να λάβω υπόψη όταν επιλέγω δικαιούχο σύνταξης;

Οι άνθρωποι συχνά ξοδεύουν πολλά χρόνια της ζωής τους αποταμιεύοντας για τη σύνταξη. Όταν έρθει η ώρα, πολλοί συνταξιούχοι εξαρτώνται από το εισόδημα που παρέχεται από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, το οποίο είναι ένα είδος συνταξιοδοτικού ταμείου. Σε περίπτωση που κάποιος πεθάνει πριν εξαντληθούν οι συνταξιοδοτικές παροχές, τα χρήματα μπορούν να διανεμηθούν σε δικαιούχο σύνταξης. Για την επιλογή αυτού του παραλήπτη, μπορεί κανείς να λάβει υπόψη μια σειρά παραγόντων, όπως η ηλικία ενός ατόμου, η σχέση του με τον συνταξιούχο, καθώς και η ικανότητά του να διαχειρίζεται υπεύθυνα τα χρήματα.

Οι συντάξεις έχουν διαφορετικούς νόμους που υπαγορεύουν τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να χειρίζονται τα περιουσιακά στοιχεία. Η επίβλεψη διαφέρει με βάση τους κανονισμούς σε μια χώρα ή ακόμα και από τον εργοδότη ή τον διαχειριστή του προγράμματος. Αν και ορισμένα από τα πλεονεκτήματα που σχετίζονται με μια σύνταξη μπορεί να χαθούν από τον θάνατο ενός μέλους του προγράμματος, όπως οι παροχές υγείας, ένας κληρονόμος είναι πιθανό να έχει εξασφαλισμένο εισόδημα για μια χρονική περίοδο.

Οι παντρεμένοι είναι πιθανό να έχουν λιγότερες επιλογές σε σύγκριση με ένα μόνο άτομο. Ένας σύζυγος ή σύζυγος μπορεί να χρειαστεί να αφήσει την πληρωμή σε έναν σύζυγο. Ωστόσο, εάν αυτός ο εταίρος συμφωνήσει νόμιμα να παραδώσει τα δικαιώματα σε παροχές, η απόφαση θα μπορούσε να αφήσει το μέλος του προγράμματος με μεγαλύτερη ευελιξία σχετικά με το ποιον θα ονομάσει ως δικαιούχο σύνταξης. Επίσης, εάν ένας σύντροφος πεθάνει πριν από το μέλος του συνταξιοδοτικού προγράμματος, η ανάγκη για έγκριση συζύγου καθίσταται άσχετη. Όταν σας δοθεί η επιλογή, εξετάστε το ενδεχόμενο να ονομάσετε έναν δευτερεύοντα αποδέκτη παροχών, έτσι ώστε, εάν ο κύριος κληρονόμος πεθάνει, τα χρήματά σας να χειρίζονται με τρόπο αποδεκτό από εσάς.

Εάν το τέκνο ενός συνταξιούχου κατονομαστεί ως δικαιούχος σύνταξης, ενδέχεται να μην δικαιούται τα χρήματα πριν συμπληρώσει την ελάχιστη ηλικία. Μπορείτε να προσλάβετε έναν διαχειριστή για να επιβλέπει και να προστατεύει τα οφέλη έως ότου το παιδί γίνει αρκετά μεγάλο για τις διανομές. Εξετάστε επίσης την ωριμότητα και την ικανότητα ενός νεαρού ατόμου να διαχειρίζεται μεγάλα χρηματικά ποσά προτού ονομάσετε δικαιούχο σύνταξης.

Όταν τα συνταξιοδοτικά ταμεία διανέμονται σε ένα εφάπαξ ποσό έναντι των μηνιαίων πληρωμών, υπάρχουν γενικά σκληρές φορολογικές επιπτώσεις. Ενδέχεται να υπάρχουν τρόποι για να μειωθεί η αυστηρότητα της φορολογίας για όποιον αναφέρεται ως αποδέκτης. Μια τέτοια τακτική θα μπορούσε να είναι η αναβολή των ομοσπονδιακών τελών. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί καθυστερώντας την πρόσβαση στα χρήματα, αντ’ αυτού κατευθύνοντας τα οφέλη σε ξεχωριστό ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, για παράδειγμα. Πριν ονομάσετε έναν δικαιούχο σύνταξης, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την υπεύθυνη φύση του σκοπούμενου αποδέκτη.