Un consilier financiar autorizat este o persoană care ajută clienții cu deciziile de investiții. Consultantul financiar oferă analize ale diferitelor vehicule de investiții și instrumente financiare. Această analiză este folosită de consilier pentru a oferi îndrumări clientului cu privire la planificarea financiară și strategia de investiții a acestuia.
Obiectivul principal al consilierului financiar autorizat este de a consilia clientul cu privire la deciziile care vor avea un impact pozitiv asupra poziției financiare viitoare a clientului. Ca atare, meseria de consilier financiar implică cunoașterea legilor fiscale, asigurărilor, anuităților și a altor opțiuni de investiții și economii. O înțelegere a planificării imobiliare este de asemenea utilă.
Consilierii financiari autorizați, denumiți și planificatori financiari sau consultanți financiari, lucrează cu persoane fizice, întreprinderi mici și corporații. Un planificator financiar care se consultă în mare parte cu persoane fizice ca clienți este de obicei desemnat ca un consilier financiar personal. Termenul „consultant financiar” este de obicei rezervat celor care sunt angajați de o companie de servicii financiare, cum ar fi o firmă de brokeraj de acțiuni.
Nu este necesară nicio pregătire de specialitate pentru a-și asuma titlul de consilier financiar autorizat. Cu toate acestea, mulți consilieri financiari caută educație formală în domenii precum finanțe, afaceri sau contabilitate. În plus, nu este necesară o licență pentru a servi ca consilier financiar autorizat. Unii consilieri preferă să vândă unele dintre instrumentele financiare pe care le recomandă clienților lor. Multe dintre produse, cum ar fi asigurările, anuitățile și titlurile de valoare, necesită ca vânzătorul să dețină o licență pentru acel produs.
Deși formarea specializată nu este o condiție prealabilă, unii planificatori financiari doresc să-și dezvolte cunoștințele și expertiza. Pentru cei care doresc să facă acest lucru, există organizații și asociații profesionale din industria serviciilor financiare care oferă formare formală. O astfel de pregătire poate deseori spori poziția unui consilier în profesie și îi permite să fie privit ca un expert în domeniul său.
Un criteriu de mare importanță pentru un consilier financiar autorizat este cel al integrității personale. Un planificator financiar este la curent cu informațiile financiare intime și personale ale clientului. Este vital ca consilierul să aibă încredere în astfel de informații sensibile. De asemenea, este esențial ca un planificator să acționeze și să sfătuiască întotdeauna cu interesul clientului ca prioritate principală.