Un stagiar de consilier ipotecar lucrează alături de un creditor sau broker ipotecar cu experiență și învață cum să comercializeze diferite tipuri de produse de creditare pentru consumatori și întreprinderi. De obicei, un solicitant pentru un rol de stagiar trebuie să fi absolvit cu succes liceul, iar unele firme solicită solicitanților să fi absolvit și programe de licență în finanțe sau un subiect conex. În unele țări, un stagiar de consilier ipotecar trebuie să aibă licență, caz în care stagiarul poate petrece ceva timp în fiecare zi participând la sesiuni de formare la clasă care pregătesc candidatul să susțină un examen de licență.
Oricine dorește să lucreze ca stagiar consilier ipotecar trebuie să aibă bune abilități de vânzări și interpersonale. Multe firme preferă să angajeze persoane care au lucrat anterior în poziții de vânzări, în timp ce altele oferă noilor recruți formare la locul de muncă. Instruirea în vânzări ia adesea forma unor sesiuni de jocuri de rol în timpul cărora cursantului i se arată diferite tehnici de evidențiere a atributelor unei anumite proprietăți și diferite modalități de a încheia tranzacția. Pe lângă jocurile de rol, cursanții îi urmăresc pe brokeri de credite ipotecare cu experiență care își împărtășesc propriile bune practici și tehnici de negociere.
Majoritatea brokerilor și creditorilor emit o varietate de produse de împrumut diferite, care includ ipoteci cu amortizare, împrumuturi cu rată variabilă, produse numai cu dobândă și diferite tipuri de linii de capital revolving. Un broker ipotecar stagiar trebuie să studieze manualele produselor companiei pentru a afla despre caracteristicile și beneficiile fiecăruia dintre aceste produse. În plus, multe firme solicită, de asemenea, cursanților să învețe despre tipurile de împrumuturi care sunt disponibile prin intermediul concurenților săi. În unele zone, agențiile guvernamentale se asociază cu creditorii pentru a oferi împrumuturi la costuri reduse, iar un stagiar poate petrece ceva timp lucrând cu un agent de creditare angajat de guvern pentru a afla detaliile acestor programe.
Legile din multe țări le permit proprietarilor de case să cumpere rate ale dobânzii la împrumuturi în jos, făcând plăți unice în avans doar ale dobânzii. Efectuarea unei astfel de plăți poate fi sau nu în interesul proprietarului pe termen lung, dar un stagiar de consilier ipotecar trebuie să învețe cum să calculeze rapid dacă o astfel de mișcare are sens financiar. Unii creditori folosesc calculatoare de plată a împrumutului pentru a crea diagrame de comparație, caz în care două scenarii de plată sunt detaliate unul lângă altul. Stagiarii pot urmări brokerii cu experiență folosind aceste diagrame cu clienții, iar unii brokeri pot chiar permite stagiarului să se ocupe de această parte a prezentării de vânzări.
În cele din urmă, un stagiar de consilier ipotecar poate trece într-un rol permanent de creditare, dar pe termen scurt, aceste persoane oferă sprijin administrativ și administrativ brokerilor consacrați. Prin urmare, un stagiar poate stabili întâlniri, scrisori prin poștă sau poate răspunde la apeluri telefonice în numele brokerului. Programul de formare poate dura săptămâni sau luni, dar pe măsură ce progresează, cursanților li se acordă de obicei niveluri crescute de responsabilitate.