O serie de lucruri se întâmplă atunci când o bancă asigurată de FDIC eșuează, dar majoritatea oamenilor doresc să știe ce se va întâmpla cu banii lor și când se pot aștepta să recupereze valoarea depozitelor lor. Federal Deposit Insurance Corporation are un set foarte clar de politici care sunt urmate atunci când una dintre băncile pe care le asigură eșuează, iar una dintre preocupările principale ale FDIC atunci când are de-a face cu băncile falimentate este să se asigure că clienții băncilor sunt afectați cât mai puțin posibil. prin eșec. Dacă sunteți deponent într-o bancă care a eșuat sau într-o bancă care pare să fie pe punctul de a eșua, lucrul important de știut este că FDIC încearcă să rezolve problemele deponenților în termen de două zile lucrătoare de la notificarea eșecului.
Federal Deposit Insurance Corporation a fost înființată în Statele Unite în 1934, ca parte a unei serii ample de reforme economice legate de Marea Depresiune. Băncile membre afișează pancarte care indică faptul că depozitele sunt asigurate de FDIC și trebuie să plătească prime către FDIC și să înregistreze noi deponenți la FDIC, astfel încât conturile lor să fie asigurate. Majoritatea băncilor americane sunt membre ale FDIC, în parte pentru că majoritatea consumatorilor caută protecția FDIC atunci când decid unde să deschidă un cont bancar. Când cineva depune bani într-o bancă asigurată de FDIC, FDIC garantează suma depozitului, până la 100,000 USD de dolari SUA (USD) per deponent per bancă. Anumite conturi de pensionare sunt acoperite până la 250,000 USD. Orice deponent dintr-o bancă asigurată de FDIC este acoperit, indiferent de statutul de cetățenie și țara de reședință.
Atunci când o bancă asigurată de FDIC eșuează, primul pas este o notificare oficială de eșec din partea unei agenții guvernamentale care stabilește că banca nu își poate îndeplini obligațiile. Odată ce FDIC primește această notificare, se poate întâmpla unul din două lucruri. FDIC poate prelua banca ca „destinatar” sau banca poate fi achiziționată de o altă bancă, într-un proces cunoscut sub numele de „cumpărare și asumare”.
În cazul în care o bancă asigurată de FDIC eșuează și este achiziționată de o altă bancă, deponenții sunt informați cu privire la situație prin poștă, iar banca își deschide de obicei activitatea în următoarea zi lucrătoare. Deponenții pot continua să folosească carduri bancare și să scrie cecuri până când noi banci emite înlocuiri. Depozitele directe vor fi direcționate direct către noua bancă, asigurându-se că nu există nicio întrerupere a plăților de depozit directe așteptate, iar clienții au opțiunea de a continua să lucreze la noua bancă sau de a schimba băncile.
Dacă o bancă este luată în judecată de FDIC după ce eșuează, clienții vor fi notificați prin poștă, iar FDIC va începe să emită plăți către deponenți în câteva zile. De obicei, clienților li se permite să continue să-și folosească cardurile bancare și cecurile în timpul perioadei de administrare judiciară. În cazul în care un deponent are mai mult de 100,000 USD în depozit, el sau ea va primi o „cerere împotriva succesiunii” pentru suma în exces. Creanțele creditorilor băncii sunt plătite în cea mai mare măsură a capacității FDIC după ce acesta a recuperat cât mai multe dintre activele băncii, deși poate dura ceva timp după ce o bancă asigurată de FDIC eșuează pentru ca aceste creanțe să fie plătite.
Adesea, FDIC va încheia un acord cu o altă bancă locală atunci când ia o bancă în justiție. Banca parteneră va accepta depozite directe în numele clienților băncii eșuate și poate oferi să își asume conturi de clienți, dacă clienții doresc să deschidă conturi la banca parteneră.
Oamenii ar trebui să fie conștienți de faptul că atunci când o bancă pare să fie pe punctul de a eșua, eliminarea depozitelor nu este recomandabilă. Când o grămadă de clienți își retrag depozitele dintr-o dată într-un fenomen cunoscut sub numele de rulare bancară, lichiditatea băncii devine extrem de instabilă, iar rulajul băncii poate împinge banca în faliment. Deși poate fi deranjant să urmărești o bănci care se luptă, să stai bine este cel mai bun lucru pe care îl pot face consumatorii. De asemenea, este o idee bună să confirmați că adresa dvs. din dosarul băncii este corectă, deoarece o adresă proastă poate împiedica comunicările FDIC în cazul în care o bancă asigurată de FDIC eșuează.