Creditul comercial este o situație în care un vânzător sau furnizor alege să extindă un anumit tip de condiții de credit către un client. Structura exactă a creditului poate include termeni liberali care permit clienților să asigure imediat bunuri și servicii cu până la 90 de zile pentru a stinge soldul datorat sau implică extinderea unui credit revolving cu o limită maximă pe care clientul o poate achita prin efectuarea de cel puțin plăți minime în fiecare perioadă contabilă. Avantajele creditului comercial se aplică atât vânzătorului, cât și clientului, inclusiv capacitatea de a obține produse la un preț rezonabil și o rată a dobânzii și posibilitatea de a construi o bază de clienți loiali, care este mai probabil să ia în considerare ofertele vânzătorului înainte de a căuta în altă parte pentru produsele care sunt considerate necesare sau dezirabile.
Pentru client, diversele avantaje ale creditului comercial pot fi de mare ajutor atunci când vine vorba de finanțarea achiziției diverselor bunuri și servicii. În funcție de condițiile asociate contractului de credit, dobânda plătită și termenele generale de rambursare pot fi superioare finanțării achizițiilor cu împrumuturi bancare sau carduri de credit. În plus, creditul comercial este adesea mai ușor de obținut decât un împrumut bancar sau un card de credit, ceea ce îl face ideal pentru o afacere care își revine după o serie de inversări financiare pentru a începe să reconstruiască ratingul de credit al companiei.
Furnizorii și vânzătorii beneficiază, de asemenea, de avantajele creditului comercial acordat clienților lor. Această abordare permite vânzătorului să câștige puțin mai mult din achiziții, deoarece dobânda poate fi percepută conform condițiilor contractului de credit comercial. În schimb, dacă clientul folosește alte mijloace de plată, nu se generează venituri din dobânzi. În plus, asumarea riscului de a extinde o limită minimă de credit pentru un client care își revine din circumstanțe financiare anterioare poate ajuta la fidelizarea clienților, ceea ce duce la mai multe comenzi pe măsură ce clientul își recâștigă o bază financiară solidă. Această loialitate se traduce adesea în a face afaceri cu vânzătorul care a fost acolo în vremurile grele, mai degrabă decât în a face achiziții de la un alt furnizor care nu a fost dispus să-și asume o șansă cu clientul.
Deși avantajele creditului comercial se extind atât la cumpărător, cât și la vânzător, este important să ne asigurăm că termenii acelui credit sunt aplicabili pentru toți cei implicați. Furnizorii ar trebui să stabilească limite de credit la niveluri care sunt în concordanță cu riscul implicat, în timp ce clienții ar trebui să citească și să înțeleagă toți termenii și condițiile care au legătură cu extinderea acelui credit și să se asigure că respectarea acestor prevederi nu este doar posibilă. dar şi probabil. Procedând astfel, fiecare parte are o șansă mai mare de a se bucura de avantajele creditului comercial fără a fi nevoită să se ocupe de eventualele datorii.