Crearea unei foi de calcul financiare personale implică utilizarea unui program de foi de calcul pentru a crea o înregistrare organizată a cheltuielilor lunare recurente, cum ar fi ipoteca sau închirierea, plățile mașinii, utilitățile și alte cheltuieli. Fiecare tip de cheltuială ar trebui să fie listat în propria sa coloană, iar pe măsură ce plățile sunt efectuate, acestea ar trebui să fie listate în coloana corespunzătoare. În plus, foaia de calcul ar trebui să enumere veniturile totale lunare, precum și cheltuielile totale. Foaia de calcul pentru finanțele personale poate conține, de asemenea, foi de lucru sau note suplimentare pentru a oferi detalii suplimentare pentru cifrele financiare.
Folosirea unei foi de calcul pentru finanțele personale permite persoanelor fizice să creeze un instrument financiar pentru o gamă largă de posibilități. În timp ce foile de calcul create de utilizatori permit personalizarea bugetelor și a cheltuielilor, utilizarea unui șablon încorporat în software-ul dvs. sau descărcat de pe Internet vă poate ajuta să evitați unele dintre aspectele tehnice ale creării unei foi de calcul financiare.
Cu toate acestea, înainte de a sări pe computer și de a lansa o foaie de calcul pentru finanțele personale, este important să creați un plan. Aceasta implică analizarea cheltuielilor lunare, revizuirea banilor primiți de la locuri de muncă și alte surse și determinarea dimensiunii și domeniului foii de calcul. Deținerea unei copii a facturilor sau a chitanțelor din luna precedentă poate ajuta, de asemenea, acest proces să meargă mai bine. Dacă este nevoie de ceva timp pentru a reuni aceste documente, un sistem de înregistrare a documentelor financiare ar trebui să fie o prioritate după crearea foii de calcul pentru finanțele personale.
Plățile din luna anterioară vor oferi o idee de bază despre cât de mult venit este necesar pentru a menține un anumit standard de viață. După completarea foii de calcul, persoanele pot descoperi că au o problemă cu veniturile mai degrabă decât o problemă cu cheltuielile. Acest lucru rezultă atunci când nu sunt suficiente venituri disponibile pentru a plăti cheltuielile minime din viață. La celălalt capăt al spectrului, indivizii pot descoperi că cheltuielile lor lunare sunt semnificativ mai mari decât se aștepta. De exemplu, dacă un număr negativ este rezultatul scăderii cheltuielilor lunare totale din venitul total lunar, este timpul să reduceți cheltuielile.
Crearea de procente standard pentru fiecare coloană de cheltuieli este tipică într-o foaie de calcul de finanțe personale. De exemplu, stabilirea unei cheltuieli țintă de maxim 35 la sută pentru cheltuielile cu locuința poate ajuta la ghidarea sumei de casă pe care ar trebui să o închiriați sau să o cumpărați. Făcând acest lucru pentru toate cheltuielile (bazând 100 la sută ca venit total lunar) ajută la crearea constrângerilor aplicate cu ușurință în viitoarele foi de calcul. Un sfat bun pentru aceste foi de calcul este să creați o filă nouă pentru fiecare lună. Acest lucru permite o comparație directă pentru cheltuielile și veniturile lunare.