Alocarea activelor în sine este un instrument de construire a unui portofoliu diversificat de investiții pe piețele financiare. Un calculator de alocare a activelor este un tip de instrument care poate fi utilizat pentru a se asigura că un investitor are expunerea adecvată în funcție de obiectivele financiare. Diagramele și graficele pot fi, de asemenea, folosite pentru a ilustra modul în care un portofoliu de investiții este alocat în procente.
Investitorii instituționali și individuali urmăresc adesea diversificarea într-un portofoliu, iar un instrument de alocare a activelor poate ajuta la realizarea acestui mix. Investiția într-o singură clasă de active sau categorie de investiții poate limita randamentele potențiale și, de asemenea, poate introduce riscuri inutile în portofoliu. Alocarea activelor este practica de împărțire a activelor în diferite categorii. Unele dintre grupări includ acțiuni sau acțiuni, datorii sau obligațiuni și mărfuri. Fiecare dintre aceste categorii poate fi detaliată și mai mult în funcție de dimensiune, regiune sau nivel de risc.
Atunci când se determină valoarea așteptată a unui portofoliu în viitor, un calculator de alocare a activelor poate fi deosebit de util. Calcularea beneficiului de pensionare anticipat al cuiva este un scenariu în care ar fi nevoie de acest tip de instrument de alocare a activelor. Utilizatorii trebuie să introducă suma de bani investită în fiecare clasă individuală de active. Instrumentul continuă să calculeze cât va valora acel mix de investiții într-o anumită perioadă de timp, pe baza randamentelor istorice de pe piețele financiare. Acest instrument de alocare a activelor poate fi găsit pe Internet.
Anumite calculatoare de alocare a activelor sunt mai detaliate decât altele. Unii ar putea cere mai multe informații în câmpurile necesare, astfel încât rezultatele și recomandările de investiții să fie oarecum adaptate. Toleranța la risc poate fi o componentă măsurabilă pe un singur calculator și determină cantitatea de volatilitate pe care o poate gestiona un investitor și severitatea declinului pieței care poate fi permisă. Vârsta unei persoane va afecta combinația recomandată de alocare a activelor din ce în ce mai mult pe măsură ce un investitor îmbătrânește și se apropie de momentul în care un portofoliu de investiții poate fi necesar pentru venituri.
Un grafic circular poate fi un instrument util de alocare a activelor. Cu o privire rapidă, un investitor poate vedea după culoare care categorie domină un portofoliu și unde poate fi loc pentru ajustări. Pentru a sprijini acest tip de instrument de alocare a activelor, poate fi util să se creeze o diagramă de alocare a activelor efective și o diagramă de alocare a activelor țintă, astfel încât un investitor să poată compara investițiile reale cu alocările dorite.