O investiție imobiliară este una care este cumpărată cu intenția de a obține un profit, mai degrabă decât să fie în primul rând ca reședință. Acestea pot include proprietăți cumpărate și apoi îmbunătățite pentru a le crește valoarea sau cele cumpărate și apoi închiriate pentru a produce un venit. Există mai mulți factori care afectează ratele ipotecare pentru investiții.
În timp ce cineva care obține o ipotecă pentru o proprietate rezidențială trebuie să prezinte dovada veniturilor din muncă, un investitor trebuie să arate ce venituri se așteaptă să obțină din proprietate. Un investitor care și-a asigurat un chiriaș de încredere care plătește mai mult în chirie decât suma de rambursare a ipotecii va obține probabil o ofertă mai bună. Cineva care cumpără o proprietate pentru a îmbunătăți și a vinde va avea mai greu să-și asigure o rată bună, dacă nu poate dovedi că are fonduri pentru a face plăți lunare între timp.
Nu toți factorii specifici ratelor ipotecare pentru investiții imobiliare le afectează în aceeași direcție. De exemplu, cuiva care primește un credit ipotecar pentru investiții are mai multe șanse să i se ofere opțiunea unei înțelegeri fără avans. Cineva care acceptă o astfel de tranzacție, cunoscută sub numele de credit ipotecar de 100%, va avea mai multe șanse să i se ofere o dobândă mai mare. Cu toate acestea, cineva care cumpără o proprietate pentru a închiria într-o zonă dorită este mai probabil să i se ofere o rată mai mică, deoarece există șanse mai mari să poată efectua rambursările programate.
Există trei tipuri principale de rate ipotecare pentru investiții imobiliare: rată fixă, rată ipotecară ajustabilă și rata ipotecară cu balon. Care este cel mai bun pentru un anumit investitor depinde de circumstanțele lui.
O ipotecă cu rată fixă înseamnă, după cum sugerează și numele, că rata dobânzii este fixată la aceeași rată pe toată durata de viață, indiferent de modul în care ratele bancare de bază stabilite de organismul guvernamental sau banca relevantă pot varia. Un avantaj cheie al acestui lucru este că suma de rambursare lunară va fi aceeași pe toată durata ipotecii. Acest lucru nu numai că face lucrurile mai previzibile pentru investitor, dar înseamnă că închirierea unei proprietăți ar trebui să devină mai profitabilă, deoarece chiriile sunt susceptibile să crească odată cu inflația pe parcursul ipotecii. Principalul dezavantaj este că investitorii nu vor beneficia dacă ratele bancare scad după începerea ipotecii.
O rată ipotecară ajustabilă înseamnă că rata poate fi modificată în orice moment de către creditor. În mod clar, aceasta este o opțiune mai riscantă pentru investitor. În general, rata ajustabilă pe care o oferă în momentul contractării unui credit ipotecar va fi puțin sub orice rată fixă oferită în același timp.
Acest tip de rată este cel mai potrivit pentru persoanele care sunt pregătite să parieze că, pe toată durata de viață a creditului ipotecar, rata ajustabilă va fi în medie sub rata fixă oferită la început. Este important să verificați cu atenție literele mici, deoarece pot exista restricții cu privire la cât de scăzută sau ridicată poate ajunge o rată ajustabilă, indiferent de ratele bancare subiacente. Ratele ipotecare ajustabile pentru investiții imobiliare sunt adesea cele mai potrivite pentru persoanele care intenționează să vândă o proprietate în câțiva ani și, prin urmare, sunt mai puțin probabil să fie afectate de creșterea ratelor.
O rată ipotecară balon este în cazul în care rambursările lunare sunt stabilite ca și cum împrumutul ar dura pe un termen întreg, cum ar fi 25 de ani. Cu toate acestea, la sfârșitul unui timp mai scurt, adesea cinci sau șapte ani, soldul rămas trebuie rambursat. Dacă investitorul a vândut proprietatea sau a făcut bani în altă parte, acesta poate rambursa suma în numerar. Dacă nu, ei vor negocia un nou împrumut cu creditorul pe baza ratelor actuale disponibile la momentul respectiv. O astfel de afacere este cea mai potrivită pentru investitorii care sunt încrezători că pot acoperi plățile lunare, de exemplu prin venituri din chirie, și apoi pot vinde proprietatea cu profit la timp pentru a rambursa soldul.