Un creditor ipotecar este o entitate care acționează ca un creditor pentru un împrumutat în scopul de a cumpăra o proprietate imobiliară. Într-o tranzacție imobiliară, creditorul avansează fondurile necesare împrumutatului sau debitorului ipotecar pentru a finaliza tranzacția. Deoarece cumpărarea unei locuințe este adesea un efort îndelungat, creditorul și împrumutatul încep o afiliere profesională care continuă pe toată durata împrumutului. Debitorii ipotecare au de fapt fonduri disponibile pentru a face împrumutul și nu ar trebui să fie confundați cu ceea ce se numește „agenți” ipotecare. Agenții ipotecari nu împrumută bani și nu acordă împrumuturi de niciun fel; ei acționează pur și simplu în numele creditorilor actuali.
Funcția unui creditor ipotecar este destul de simplă. Împrumutatorul îl ajută pe debitorul ipotecar să găsească un împrumut adecvat pentru locuință, determină o rată adecvată și un termen de împrumut care să se potrivească nevoilor și abilităților financiare ale împrumutatului, procesează și subscrie documentele necesare și, în cele din urmă, finanțează împrumutul. Întregul proces de împrumut se încheie la închidere, când creditorul furnizează fondurile pentru proprietate și debitorul ipotecar este de acord să ramburseze datoria creată. Înainte de finalizarea împrumutului, debitorii trebuie să semneze un contract de împrumut care să ofere împrumutătorului o dobândă sigură pentru locuință sau proprietate. Mai simplu spus, ambele părți trebuie să convină că locuința sau terenul va acționa ca garanție pentru împrumutul iminent.
În cazul în care va veni un moment în care împrumutatul nu-și poate îndeplini cerința de a rambursa datoria, un creditor ipotecar poate intra în posesia proprietății ipotecate. În astfel de cazuri, un creditor ipotecar are, de asemenea, dreptul de a da în judecată pentru banii ipotecii. Până când o ipotecă este plătită integral, un creditor are o creanță care este garantată de ipotecă. Leacul standard pentru un creditor în caz de neplată este executarea silită.
Atunci când o proprietate intră în executare silită în SUA, aceasta este de obicei tratată în unul din două moduri: vânzare judiciară sau putere de vânzare. În ambele cazuri, proprietatea este vândută de către creditorul ipotecar, care apoi utilizează orice încasări din vânzare pentru a satisface datoria ipotecară rămasă. În unele locuri este disponibilă o executare silită strictă, în care împrumutatului i se acordă o anumită perioadă de timp pentru a plăti datoria; dacă nu face acest lucru, proprietatea asupra proprietății revine creditorului ipotecar, care nu este obligat să-l vândă.
Este important ca debitorii să aibă în vedere faptul că este necesară transmiterea la timp a tuturor plăților ipotecare pentru a evita executarea silită. În plus, proprietatea sau locuința achiziționată nu este cu adevărat proprietatea împrumutatului până când datoria este plătită integral. Pentru a realiza adevărata proprietate a casei, trebuie să plătiți integral împrumutul. Nu este întotdeauna o sarcină ușoară, dar este una care va da roade pe termen lung.