Subscrierea automată este un sistem prin care un computer ia decizia dacă un împrumut sau o altă tranzacție financiară ar trebui sau nu să fie subscris. A subscrie o tranzacție înseamnă a garanta că o parte va primi banii așteptați, un serviciu oferit în schimbul unui comision. În cazul subscrierii automate, o formulă stabilită decide dacă acest serviciu va fi oferit.
Există o gamă largă de tranzacții financiare care pot fi subscrise. Acesta ar putea include un simplu împrumut, asiguratorul asumându-și riscul ca acesta să nu fie rambursat. Ar putea fi o problemă de acțiuni, subscriitorul asumându-și riscul ca nu toate acțiunile să fie cumpărate de public. O mică variație este cu subscrierea asigurărilor, care este pur și simplu procesul de emitere a unei polițe. În acest caz, firma de asigurări subscrie efectiv prin asumarea riscului care altfel ar fi suportat de client.
Cu împrumuturile, inclusiv ipotecile, subscrierea automată nu se referă neapărat la subscriere în sensul tradițional și strict al cuvântului. Adesea se referă pur și simplu la un serviciu computerizat care dă o decizie „obiectivă” dacă împrumutul ar trebui făcut. Creatorii sau operatorii serviciului îl pot furniza numai cu titlu de consultanță și nu vor garanta neapărat că împrumutul va fi rambursat. Pe măsură ce creditorul își păstrează riscul, taxa plătită pentru utilizarea serviciului computerizat va fi considerabil mai mică decât în cazul în care furnizorii de servicii ar subscrie literalmente împrumutul.
Principalele beneficii ale subscrierii automate sunt viteza și obiectivitatea. Sistemele pot procesa o aplicație și emite o decizie în câteva secunde, fără a fi nevoie ca un om să evalueze manual fiecare informație. Sistemul va funcționa, de asemenea, după reguli fixe și va lua o decizie rațională, spre deosebire de un om care ar putea lua o decizie instinctă pe baza interacțiunii personale cu potențialul împrumutat. Desigur, acest lucru ar putea fi văzut ca un dezavantaj, deoarece face procesul mai impersonal și înlătură judecata.
Principalul dezavantaj al subscrierii automate este inflexibilitatea. De exemplu, aceștia pot respinge automat o cerere de la cineva cu un istoric de credit slab, chiar dacă o implicită anterioară poate fi explicată și ar putea fi evaluată subiectiv ca fiind puțin probabil să indice implicite viitoare. Un sistem automat de subscriere poate da, de asemenea, o decizie „alb sau negru” în cazul în care nu există nicio distincție între un client cu un risc de credit atroce și un client care a ratat foarte puțin acceptarea automată, în cazul în care un asigurator uman ar fi fost solicitat să examineze circumstanțele și să facă o judecată.