Frauda cu cecuri este o infracțiune ilegală care poate avea loc în mai multe moduri. Unele dintre schemele care se califică drept fraudă cu cecuri sunt foarte simple, în timp ce altele sunt mult mai complexe. Iată câteva exemple de diferite tipuri de fraudă cu cecuri și cum funcționează acestea.
Unul dintre cele mai comune tipuri de fraudă cu cecuri utilizează o tehnică cunoscută sub numele de spălare a cecurilor pentru a modifica valoarea nominală a cecului. De exemplu, un titular de cont scrie un cec în valoare de o mie de dolari SUA (USD). Destinatarul cecului folosește tehnici pentru a modifica cecul, astfel încât suma plătibilă să devină zece mii USD. Deoarece cecul este un instrument original identificabil al titularului de cont, iar semnătura de autorizare este în mod evident valabilă, băncile nu ar avea niciun motiv să suspecteze o problemă cu cecul. Presupunând că contul are suficiente fonduri pentru a șterge cecul modificat, destinatarul poate apoi să ia banii și să alerge. Titularul de cont nefericit nu devine conștient de fraudă decât după fapt.
Un alt exemplu comun de fraudă cu cecuri implică furtul de corespondență. În acest scenariu, hoții interceptează cecuri valabile emise de o companie către un furnizor. Valoarea nominală a cecului este lăsată intactă, dar informațiile despre destinatar sunt modificate pentru a permite hoțului să depună cecul într-un cont creat cu scopul de a primi banii. Acest tip de abordare poate dura mai mult pentru a ieși la lumină, deoarece compania poate să nu verifice altceva decât să verifice numerele și sumele înainte de a începe o reconciliere lunară a contului. Până atunci, hoțul a retras fondurile și a închis contul de primire.
O variantă a acestor tipuri de fraudă cu cecuri este de a fura cecuri valabile și de a le folosi pentru a crea cecuri contrafăcute care pot fi întocmite pentru orice sumă. Cecurile falsificate reprezintă astăzi o mare cantitate de fraudă cu cecuri. Acest tip de operațiune necesită o schimbare rapidă, deoarece o companie poate observa un cec care compensează contul corporativ cu un număr de cec care nu este în ordine sau are o valoare nominală care nu este contabilizată.
Un ultim exemplu de fraudă cu cecuri este cea de modă veche. În acest scenariu, nu există niciun hoț care să fure cecuri sau să le modifice. În schimb, o persoană va crea două conturi curente separate. Un cec este înscris pe un cont și depus în al doilea cont, pentru a acoperi alte cecuri care au fost înscrise pe al doilea cont. A doua zi, un cec este înscris pe al doilea cont și depus în primul cont. Aceasta este pentru a acoperi cecul inițial care a fost depus anterior în al doilea cont cu o zi înainte.
Rațiunea este că procesul poate fi menținut până când un cec de plată sau o altă sursă de fonduri ajunge și face ca cecurile să fie inutilă. Mulți oameni cinstiți nu știu că această activitate este de fapt o fraudă, pur și simplu pentru că intenția lor este să facă toate verificările bune în cele din urmă. Din păcate, asta nu se întâmplă întotdeauna. Dovezile de verificare pot duce la implicații juridice și taxe care nu vor face nimic pentru a îmbunătăți starea financiară a individului, așa că acest proces ar trebui evitat cu orice preț.
Un mijloc important de a evita orice fel de fraudă cu cecuri este folosirea corectă a serviciilor de protecție a cecurilor. Banca locală vă va putea ajuta să vă evaluați practicile actuale și să vă sugereze diferite instrumente care vă vor ajuta să vă protejați de aproape toate tipurile de fraudă cu cecuri. În multe cazuri, aceste servicii sunt disponibile gratuit, în timp ce altele pot necesita o mică taxă.