Ένας προσωπικός οικονομικός ειδικός είναι ένας λογιστής που βοηθά τα άτομα να σχεδιάσουν και να διαχειριστούν τους οικονομικούς τους πόρους. Ο συγκεκριμένος τίτλος προσωπικού οικονομικού ειδικού αποδίδεται σε λογιστές στις Ηνωμένες Πολιτείες που αποκτούν αρκετές χιλιάδες ώρες εμπειρίας και περνούν γραπτές εξετάσεις. Σε γενικές γραμμές, ο τίτλος εργασίας μπορεί να ισχύει για επαγγελματία με άδεια σε οποιαδήποτε χώρα που προσφέρει κυρίως υπηρεσίες χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Οι περισσότεροι ειδικοί εργάζονται για λογιστικές εταιρείες και συμβουλευτικές επιχειρήσεις, αν και μερικοί έμπειροι εργαζόμενοι είναι αυτοαπασχολούμενοι.
Οι οικονομικοί ειδικοί έχουν εξειδικευμένες γνώσεις σχετικά με τις αρχές της εξοικονόμησης χρημάτων, της πραγματοποίησης έξυπνων επενδύσεων και του προγραμματισμού για το μέλλον. Συνεργάζονται με άτομα και οικογένειες για να αξιολογήσουν τις τρέχουσες οικονομικές τους καταστάσεις και να τους βοηθήσουν να καθορίσουν μακροπρόθεσμους και βραχυπρόθεσμους στόχους. Οι ειδικοί ποσοτικοποιούν τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις των πελατών τους για να καθορίσουν την καθαρή τους αξία και εικάζουν πώς μπορούν να αλλάξουν οι καταστάσεις στο μέλλον με βάση τις αλλαγές εισοδήματος, τη συνταξιοδότηση και τις επενδύσεις. Ένας ειδικός μπορεί να συνεργαστεί με έναν πελάτη για σύντομο χρονικό διάστημα για να τακτοποιήσει την οικονομική του κατάσταση, αλλά οι περισσότεροι επαγγελματίες διατηρούν την ίδια πελατειακή βάση για πολλά χρόνια για να προσαρμόσουν και να διατηρήσουν τα σχέδιά τους όπως απαιτείται.
Οι λεπτομέρειες και η γραφειοκρατία που σχετίζονται με τη δημιουργία συνταξιοδοτικών ταμείων, λογαριασμών ταμιευτηρίου, επενδυτικών χαρτοφυλακίων και τελικών διαθηκών είναι πάρα πολλές για πολλούς ανθρώπους να το χειριστούν μόνοι τους. Ένας προσωπικός οικονομικός ειδικός μπορεί να χειριστεί τα περισσότερα από αυτά τα καθήκοντα καθορίζοντας πόσα χρήματα θα χρειαστεί ένας πελάτης μετά τη συνταξιοδότησή του και επιλέγοντας τα καταλληλότερα μέσα για τη διανομή των πόρων του. Επιπλέον, ένας προσωπικός οικονομικός ειδικός μπορεί να ετοιμάσει και να καταθέσει φορολογικά έντυπα πελάτη για να εξασφαλίσει το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα.
Ένα άτομο που θέλει να γίνει προσωπικός οικονομικός ειδικός συνήθως χρειάζεται να αποκτήσει τουλάχιστον ένα πτυχίο στη λογιστική. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ένας επαγγελματίας μπορεί να κερδίσει διαπιστευτήρια Πιστοποιημένου Προσωπικού Λογιστή (CPA) περνώντας τις απαιτούμενες κρατικές και εθνικές εξετάσεις. Ένα CPA πρέπει να αποκτήσει τουλάχιστον 3,000 ώρες εμπειρίας σε θέματα προσωπικής χρηματοδότησης, να παρακολουθήσει μαθήματα συνεχούς εκπαίδευσης και να περάσει μια επιπλέον εξέταση για να γίνει προσωπικός οικονομικός ειδικός.
Ένας λογιστής που αποκτά αρκετά χρόνια εμπειρίας στον τομέα έχει γενικά πολλές ευκαιρίες για εξέλιξη. Ένας CPA σε μια λογιστική εταιρεία που διαπρέπει στη δουλειά του μπορεί να είναι σε θέση να γίνει ανώτερος σύμβουλος, συνεργαζόμενος με τους πιο αξιόλογους πελάτες και επιβλέποντας το έργο άλλων επαγγελματιών της εταιρείας. Πολλοί προσωπικοί οικονομικοί ειδικοί αποφασίζουν να ανοίξουν τις δικές τους πρακτικές, όπου μπορούν να ορίσουν τις δικές τους ώρες και να προσλάβουν προσωπικό.