Reglementările privind spălarea banilor constau în legi care fac infracțiune transferul de bani sau active care provin din activități ilegale în încercarea de a ascunde tranzacțiile respective. Transportul sau transferul de bani pentru a evita plata taxelor face parte, de asemenea, din reglementările privind spălarea banilor din unele regiuni. Spălatorii de bani ar putea încerca să ascundă locația activelor, de unde provin activele și dreptul de proprietate asupra banilor sau proprietății. Eforturile de combatere a spălării banilor urmăresc să împiedice infractorii să facă profit din comportamentul ilegal.
Majoritatea reglementărilor privind spălarea banilor includ monitorizarea băncilor și a altor instituții financiare pentru depozitele și retragerile care depășesc o anumită sumă. Ofițerii din fiecare instituție trebuie să raporteze orice tranzacție suspectă agenției guvernamentale de reglementare unde a avut loc activitatea. Aceasta include orice tranzacție care implică comerț străin sau interstatal.
În Statele Unite, reglementările privind spălarea banilor se aplică transferurilor din SUA către instituții financiare din afara țării, cu intenția de a ascunde active. Dacă o persoană știe că banii sau proprietatea provin din activități ilegale, el sau ea comite o infracțiune atunci când transferă bunuri. Guvernul trebuie să dovedească că persoana implicată în tranzacție a făcut-o știind că fondurile provin dintr-o infracțiune.
Sancțiunile atașate legilor privind spălarea banilor includ închisoare, amenzi sau ambele. Legea SUA se extinde la persoanele născute în străinătate dacă tranzacția implică o instituție financiară situată în țară. Legea acordă guvernului competența de a sechestra bunurile în aceste circumstanțe după obținerea unei hotărâri judecătorești.
În unele țări, reglementările privind spălarea banilor impun anumitor companii să numească o persoană care să monitorizeze toate tranzacțiile financiare. Această persoană trebuie să fie capabilă să identifice clienții și să documenteze tranzacțiile financiare pentru încălcări ale legilor. Dacă se descoperă o activitate suspectă, transferul trebuie raportat.
Legile privind spălarea banilor acoperă de obicei valuta, acțiunile, obligațiunile și certificatele de depozit. În unele regiuni, reglementările se aplică și împrumuturilor sau creditelor și seifurilor. Transferul de titluri de proprietate, inclusiv mașini, bărci sau avioane, este de obicei considerat penal dacă articolele au fost achiziționate cu bani câștigați ilegal.
Legile au fost adoptate pentru a aborda traficul de droguri, frauda și încălcările legilor de export. Multe țări includ finanțarea activităților teroriste în reglementările privind spălarea banilor. Acordurile internaționale dintre țări se încadrează, în general, sub incidența Legii internaționale bancare.
În SUA, primele legi privind spălarea banilor au fost promulgate în 1970. Banii care intrau și ieșeau din țară au început să fie urmăriți. Guvernul a consolidat reglementările privind spălarea banilor în anii 1980 pentru a include imobiliare și dealeri auto. Modificările ulterioare aduse legii au vizat finanțarea terorismului.