Umowa faktoringowa polega na sprzedaży stronie trzeciej praw do pieniędzy, które są ci dłużni klientom. Taka umowa może być opisana jako pożyczka lub sprzedaż składnika aktywów, w zależności od uzgodnionych szczegółów. Głównym celem negocjowania umowy jest znalezienie właściwej równowagi między uzyskaniem najwyższej możliwej zapłaty za należne pieniądze a uzyskaniem warunków umowy, które odpowiadają Twoim konkretnym potrzebom.
Zasada umowy faktoringowej jest zawsze taka sama: osoba trzecia, a konkretnie firma finansowa, płaci firmie część należnych jej pieniędzy, a następnie odbiera dług od klienta i zatrzymuje wpływy. Różnica między tym, co otrzymuje firma, a tym, co jest winien klient, to zysk firmy finansowej. Firma zwykle uzna to za cenę, którą warto zapłacić, aby mieć natychmiastowy dostęp do gotówki, a tym samym poprawić przepływ gotówki. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej elementów umowy faworyzuje firmę finansową, tym wyższy odsetek zadłużenia powinien otrzymać firma.
Jednym z obszarów, w którym firma może być w stanie wynegocjować lepszą ofertę, jest umowa regresu. Dzięki takiej umowie firma zachowuje część ryzyka. Na przykład firma finansowa może zgodzić się na ściganie długu tylko przez 90 dni, po czym firma musi albo zwrócić zaległe pieniądze, albo wynegocjować nową umowę. Firma zgadzająca się na regres zwykle wymagałaby wyższej części długu, aby odzwierciedlić to dodatkowe ryzyko. Może również negocjować okres, w którym firma finansowa musi spłacić dług.
Wariant umowy faktoringu z regresem polega na tym, że firma finansowa płaci z góry tylko część pieniędzy. Firma finansowa przekaże następnie pozostałą część pieniędzy przedsiębiorstwa, kiedy i jeśli zbierze pieniądze od dłużnika. Jest to mniej korzystna transakcja dla firmy, więc dokładne proporcje dwóch otrzymanych płatności mogą stanowić punkt negocjacji.
Nie wszystkie obszary negocjacji umowy faktoringowej wiążą się z podziałem finansowym. Jednym z obszarów do negocjacji jest to, ile szczegółów firma musi podać na temat swoich dłużników, które firma finansowa może wykorzystać do ustalenia proporcji, którą utrzymuje. Inną kwestią jest to, czy istnieją jakiekolwiek kontrole dotyczące sposobu, w jaki firma finansowa zachowuje się podczas próby odzyskania długu: firma może chcieć podjąć określone kroki, aby uniknąć denerwowania klientów.