Oszustwo hipoteczne to rodzaj oszustwa, w którym manipuluje się szczegółami wniosku o kredyt hipoteczny w celu uzyskania korzyści dla kupującego, sprzedającego lub strony trzeciej, zwykle na koszt instytucji pożyczkowej. W niektórych regionach świata jest ono bardzo surowo karane, chociaż brak zdolności śledczych ze strony agencji rządowych sprawił, że oszustwa hipoteczne są atrakcyjnie mało ryzykowne w oczach przestępców. Oszustwo hipoteczne to nie to samo, co drapieżne pożyczki, praktyka, w której pożyczkodawca celowo wprowadza w błąd lub myli pożyczkobiorców.
Istnieją dwa rodzaje oszustw hipotecznych: oszustwo dotyczące mienia i oszustwo dla zysku. W przypadku oszustwa dotyczącego nieruchomości, kupujący jest zwykle odpowiedzialny za oszustwo hipoteczne, dokonując pominięć we wniosku hipotecznym, co zapewnia jego rozpatrzenie. Na przykład, aby uzyskać pożyczkę, ktoś może kłamać na temat swoich dochodów, zobowiązań finansowych, statusu zatrudnienia lub stanowiska w firmie. W takich przypadkach ludzie popełniają oszustwa hipoteczne, ponieważ w inny sposób nie będą mogli sobie pozwolić na zakup nieruchomości.
W oszustwie dla zysku celem jest oszukanie instytucji pożyczkowej pieniędzy i ucieczka z zyskami. Istnieje wiele sposobów, w jakie ludzie mogą popełniać oszustwa hipoteczne dla zysku, przy czym klasycznym schematem jest oszustwo związane z wyceną w połączeniu z nielegalnym przewracaniem nieruchomości, w którym dom jest kupowany po niskich kosztach, wyceniany po sztucznie zawyżonej cenie i sprzedawany nabywcy, który może, ale nie musi istnieć w ramach programu. Kupujący następnie nie spłaca kredytu hipotecznego, pozostawiając sprzedającemu gotówkę w kasie, podczas gdy instytucja kredytowa jest skradziona z kwoty kredytu.
Niektóre inne taktyki oszustw hipotecznych obejmują strzelanie, w którym wiele kredytów hipotecznych jest potajemnie zaciąganych na ten sam dom, oraz kradzież tożsamości, w której kupujący przyjmuje tożsamość kogoś innego, aby popełnić oszustwo. W systemach cash-back kupujący mogą nieświadomie zaangażować się w oszustwo hipoteczne, gdy zgadzają się ukryć ujawnienie płatności cashback, podczas gdy w przypadku oszustwa związanego z użytkowaniem kupujący kłamie i mówi, że zamierza mieszkać w nieruchomości, uzyskując specjalną oprocentowanie kredytu hipotecznego, a następnie go wynajmuje.
Nabywcy domów powinni być świadomi, że łatwo jest przypadkowo wplątać się w oszustwo hipoteczne. Na przykład, jeśli kupujesz dom z dachem w złym stanie, a sprzedawca zgłosi się na ochotnika, aby zapłacić za dach bez ujawniania płatności w umowie dotyczącej domu, jest to oszustwo hipoteczne. Jeśli dojdziesz do porozumienia, w ramach którego sprzedawca płaci za naprawę lub wymianę czegoś w ramach warunków sprzedaży, powinno to być określone w umowie, wraz z wszelkimi innymi wymianami gotówki lub usług. Współpraca z renomowanym agentem nieruchomości i bankiem oraz ujawnianie wszystkich szczegółów sprzedaży to najlepszy sposób na uniknięcie oszustw hipotecznych. Jeśli nie masz pewności, czy dane działanie zostanie uznane za oszukańcze, powinieneś porozmawiać ze swoim specjalistą ds. kredytów hipotecznych.