Ryzyko kredytu konsumenckiego to termin opisujący prawdopodobieństwo spłaty pożyczki przez daną osobę. Tego rodzaju ocenę finansową dokonują banki i instytucje kredytowe na początkowych etapach procesu kredytowego, przy czym bierze się pod uwagę kilka czynników. Rzeczy takie jak badanie przeszłych transakcji kredytowych, poziomów dochodów i kwoty obecnego zadłużenia pomagają stworzyć obraz ogólnej zdolności kredytowej konsumenta. Ocena ryzyka kredytu konsumenckiego jest następnie wykorzystywana do ustalenia, czy pożyczkodawca powinien udzielić pożyczki i jakie byłyby warunki spłaty.
Instytucje finansowe niemal wszystkie swoje decyzje kredytowe opierają na analizie ryzyka kredytu konsumenckiego. Proces ten zwykle rozpoczyna się od sprawdzenia przez pożyczkodawcę profilu kredytowego wnioskodawcy w celu ustalenia, jak dobrze spłacił dług w przeszłości. Karta scoringowa tego typu pokazywałaby również, ile pożyczek konsument obecnie posiada na swoje nazwisko, jak długo przebywa w swoim obecnym miejscu zamieszkania oraz jakie wnioski kredytowe wypełnił ostatnio. Każdy z tych czynników pomaga pożyczkodawcy w stworzeniu profilu kredytowego, który sugerowałby, czy pożyczka zostanie spłacona w terminie.
Po zakończeniu wstępnego sprawdzania zdolności kredytowej pożyczkodawca skoncentruje się na kapitale własnym. Jeśli na przykład kredytobiorca kupował dom, który był wyceniony znacznie poniżej wartości rynkowej, wówczas formuła ryzyka kredytowego konsumenta rozważyłaby ten czynnik pozytywnie. Nawet gdyby bank czuł, że konsument może nie być w stanie spłacić kredytu w całości, jest szansa, że kredyt zostanie udzielony, ponieważ bank mógłby czerpać zyski z kapitału własnego. Gdy aktywa kredytobiorcy nie są wyceniane powyżej kwoty kredytu, wzrasta ryzyko kredytu konsumenckiego.
Po rozważeniu każdego z czynników ryzyka kredytu konsumenckiego, urzędnik ds. pożyczek może obliczyć stopę procentową i proces spłaty, który byłby korzystny dla instytucji pożyczkowej. Profile ryzyka kredytu konsumenckiego, które są uważane za niskie, otrzymałyby najkorzystniejsze warunki, z opcjami takimi jak zmniejszone zaliczki i wydłużony czas spłaty. Konsumenci wysokiego ryzyka prawdopodobnie spotkaliby się z bardzo wysokimi stopami procentowymi i innymi karami, gdyby pożyczka została zatwierdzona.
Oceny ryzyka kredytu konsumenckiego wykorzystują również inne przedsiębiorstwa. Wielu ubezpieczycieli przeprowadza tego typu kontrolę, aby ustalić, jak odpowiedzialny jest wnioskodawca. Podobnie niektóre firmy analizują również ryzyko kredytu konsumenckiego, aby przygotować ukierunkowane promocje dla określonych grup osób. Na przykład wiele placówek detalicznych specjalizuje się w finansowaniu kredytobiorców o wysokim ryzyku kredytowym, którzy nie mogli uzyskać linii kredytowych gdzie indziej. Niektórzy pracodawcy przeprowadzają również podobne poszukiwania, aby określić, w jakim stopniu pracownik koncentruje się na finansach i odpowiedzialności.